东亚银行：IT创新势在必行
- 来源:计算机世界
- 关键字:东亚,银行,IT,创新
- 发布时间:2010-05-13 15:30
本报记者 刘丽丽
近日，东亚银行成为了金融界关注的焦点，原因是他们将银行的应用系统，从传统的Unix平台搬到了基于x86架构的Linux平台上，并在此基础上继续完善其SOA（面向服务的体系架构）服务体系架构。此举在中国所有类型的银行当中，尚属首例。
作为在国内建立首家数据中心的外资银行，东亚银行采用了数据中心集中化管理的方式支持全行业务，分行网点仅以终端模式接入应用。目前东亚银行在国内的IT人员数量已经超过160人，并分别在上海和深圳建立了两个IT研发中心。在IT系统的支持下，东亚银行承载了全国20多个城市的七十多个网点的业务规模，并成为唯一一家能够发放人民币信用卡、第一家被批准发放人民币借记卡的外资银行。
综合来看，东亚银行对其IT系统改造的根本目的在于，“控制风险、稳定高效、节约成本、支持创新”。即在通过IT系统支持银行业务创新和产品创新的前提下，严格控制系统风险，在合理的成本投入基础上、保证IT系统的稳定高效运行。通过从Unix迁移到Linux，以及流程化的SOA理念，使得银行建立了一套行之有效、可靠的系统架构。
大势所趋
从表面感受一家银行，就如同看到露出海面的冰山，只能看到银行暴露其外的前台所提供的各种服务，而水面以下深藏不露的更大部分则是银行内部支撑各个业务模块的处理系统。
人们普遍认同对国内银行在产品、服务上同国际先进银行有差距，但一般人只能看到表面的现象差异，而隐藏在水下的风险管理、服务客户、财务管理、人力资源管理等方面的巨大差异才是造成产品、服务差距的根本原因。换句话说，银行前台的支撑处理系统以及内部运行处理流程的先进性、科学性、完整性、效率性从根本上决定银行经营管理以及对外服务的水平。
随着信息技术的发展，银行业越来越依赖于计算机和信息处理技术，而计算机与信息技术甚至被称为银行业“内在发展的动力”。而这一点上，国内银行距离国际先进水平还有很远，其中涉及经营理念、业务流程、管理模式、人力资源等众多方面，需要进行整体、全面的改革。
因此，运用先进的信息技术，以全新的经营管理理念为指导，以市场为导向、以满足客户的多方面需求为核心，重新调整配置资源，成为国内银行业在新的竞争格局中争取主动、建立良好的公司治理结构的关键环节，也是国内银行“深化金融改革、防范金融风险、改善金融服务”的重要内容。而在发展过程中，东亚银行逐渐意识到：“必须通过业务流程的变革，通过业务创新，以及IT系统架构上的有效适应，才能更好的支撑银行未来的业务发展。
自动化、流程化、标准化
东亚银行九十多年的历史一直是围绕中国内地展开的。东亚银行（中国）初期作为其香港母行的下属分行形式存在，因此在内地所展开的所有业务也均完全沿袭香港母行的业务。但随着中国内地客户群对个性化业务需求的逐渐增多，市场竞争愈发激烈，金融服务的灵活性要求也越来越高，香港开展的业务同内地差异化明显，“复制”模式的不适用性就体现了出来。尤其是在成立了法人银行，跟中资银行在同一产品起跑线上进行竞争的时候，如何实现金融服务差异化、产品个性化，增强服务灵活性，如果通过业务创新实现市场地位的领先，就成了东亚银行面临的主要问题。
另一方面，传统的国内银行业采用总、分、支行的行政管理机制，这种机制从表面上看制度、流程都很完备，而有时上下级之间、部门之间容易形成管理和效率上的问题，通过建立业务条线垂直管理来克服解决上述问题，已经成为国内各商业银行的共识。这样一来，银行IT系统就必须灵活适应组织结构和业务流程的变化。
因此IT运维应当面向业务，为整个业务提供支撑服务的，而不是简单地管理IT。事实上，银行中所有的业务都与IT系统密不可分，一旦某个关键IT应用系统出现问题，那么其所支撑的银行关键业务势必无法正常开展，甚至IT应用系统出现一个很小的故障，它所引发的对相应的业务受理和客户服务都会带来极大的影响。
可以说，IT系统的稳定运行，是银行业务稳定、可靠，以及持续运营的基本保障。 IT 环境中每天都可能有事件发生，即使最先进的企业，采用最前沿的技术也无法避免。这些事件的严重程度各不相同，但是如果不能快速拦截和解决的话，不管多么轻微都可能中断服务影响业务。而随着业务系统越来越庞大，人工无法满足银行复杂的IT服务管理，必须依靠自动化、流程化和标准化。
IT 服务自动化管理需要在服务中断之前尽可能早的识别、隔离和解决关键应用的威胁，并通过标准的流程，及时有效的处理和解决事件的发生。从东亚银行的经验来看，这需要IT系统从流程制度、人员要求、职责划分以及岗位制约等方面实现对企业内控管理的全面支撑。
与此同时，今天的东亚银行，已经开始从传统的“部门银行”向“流程银行”转变。这就要求IT系统必须要保证能够实现工作流和多人处理的职责区分，而内控管理规范制度只有利用IT系统去实现才是刚性的。东亚银行相关负责人表示，业务流程在设计的同时需要首先找到内控方面的风险点，在高风险的业务上必须实现严格的流程化和标准化，这种流程化需要IT的配套支持，要求岗位职责分工明确，以杜绝业务落地的背后交易。
大后台，小前端
从东亚银行的IT建设经验来看，商业银行的组织架构、业务流程和IT三者之间是密不可分，缺一不可的关系，但又不能完全混在一起，IT要相对灵活，不能完全受组织架构和业务流程的限制。
为此，必须“把复杂的问题简单化”。东亚银行的做法是将产品、服务、数据三层相互分离，实现“大后台，小前端”，做到IT系统的集中化管理，并将IT整体架构规划成为一个专业化、整合化的平台。另外，银行前端为客户提供服务的系统和后端银行内部核算系统分离。
“大后台、小前端”的IT平台化、集中化运营模式的优势很快显现，东亚银行开设的分行和及其网点都实现了快速响应。通过建立柜面业务操作环境的标准化，在所有监管审核通过的前提下，在业务环境完备的基础上，网络接入之后有瘦终端，有显示器，插上网线就可以支撑业务的有效开展。
具体到整个IT架构来看，东亚银行采用了两条企业总线，一条是服务总线，位于银行各项业务和销售渠道之间，采用标准化设计，这是连接银行渠道、外围业务系统以及核心业务系统的主动脉，另一条则是数据总线，将白天为客户提供服务的各类信息加工成银行内部需要的会计信息、业务模型原型信息，管理信息，最后变成经营者需要的决策信息。
东亚银行也逐步认识到，全国大集中的模式在管理、监控和确保业务连续性方面给IT提出了很高的要求，这种要求体现在银行要对任何渠道中的任何业务都可以通过分行的终端，以更简单的方式接入系统；在产品投向市场时，要能够满足不同地区个性化的业务需求和渠道；在复杂的系统环境中，要有抵御安全风险的能力以及软件统一分发、安全更新能力等等。如果说只是依靠传统的增加人力与成本投入的方法，这对东亚银行这样的外资银行来说，显然力不从心，所以必须使用高效的管理工具。
适合的才是最好的
东亚银行在从Unix向Linux迁移的过程中发现，相对于Unix服务器，运行Linux的刀片服务器不仅价格便宜，而且容易扩展和整合，更适合东亚银行的应用所需。
对于x86架构与Unix架构的比较，戴尔(中国)公司副总裁、大中华区大型企业事业部总经理容永康也表示：“在稳定性、安全性方面，x86架构已经可以和Unix架构相媲美。”据他介绍，日本新生银行几年前就把包括核心应用在内的所有系统都迁移到x86平台上。事实证明，商业银行的核心应用系统是可以构建在x86平台上的。”
从封闭到开放已成为大势所趋。过去，由于Linux的技术达不到要求，银行IT部门普遍认为小型机安全稳定，因此核心业务一定要部署在Unix小机上面，而现在，随着Linux技术越来越成熟，银行前置终端系统不仅能够平稳运行在Linux之上，而且通过x86刀片服务器+Linux的方案来部署应用，效率比小型机更高，同时实现了应用灵活扩展。
此外，同过去的小型机相比，刀片服务器还能够更好控制宕机风险。“备机起不来”是宕机的最大风险，而使用了刀片系统之后，当一个刀片宕机，这一组刀片中的任何一个都可以接管。
通过调查，东亚银行发现，IT系统的变化的效果可谓立竿见影，客户普遍反映“银行的效率更高，新产品上市更快。”“迁移”在大大提升了老客户体验满意度的同时，而对于新客户来说，则意味着灵活性更高、新业务更多。
经营银行就是经营数字。因为银行的产品是虚拟化的，那么从这些产品的设计、销售、购买以及能为银行带来多少利润，都要从系统的数字信息中体现。东亚银行这样的外资银行与大部分中资银行相比规模还是要小得多，因此，这种类型的银行对IT系统的投入便是对自身业务的投入，其自身对IT的投入的产出比（ROI）也看的更为重要。
纵观今天的城市商业银行IT建设，虽然今天国有商业银行的核心系统仍然运行在大型主机之上，但中小银行如城商行已经出现了“另类”，毕竟最重要的是适合自己的策略。东亚银行相关负责人建议，中小规模的商业银行在进行IT建设的时候，最关键的一点是要转变观念，在构建数据中心时，不要希望把所有设备、业务和流程都掺杂在一起，而是最好把业务与IT系统分成前端与后台。在进行产品选型时，不要一味迷信昂贵的大型系统，而是要根据业务的需求，选择专业化、灵活、高效的IT平台，这样才能更加适合商业银行业务发展的需求，节省投资。
采访手记：
IT就是竞争力
近年来，随着国内金融市场的蓬勃发展，以及大批外资银行的涌入，国内中小规模商业银行之间竞争逐渐加剧。越来越多的大型银行通过调整内部体系、组织架构以及区域性经营策略，来加强对特定客户群的营销和服务。同时，部分本地金融机构通过并购进入银行业务领域，以及外资金融机构在二三线城市的进入，均使得中小规模城市商业银行面临前所未有的市场竞争与挑战。
在这样的背景下，银行需要努力降低网点经营成本并提升其销售能力，充分利用IT优势实现网络银行等无网点业务的扩张。灵活的、多元化的产品、服务以及渠道由此成为了银行的关注重点。这也使得中小规模商业银行在业务发展的同时，对于IT技术的依赖程度快速提升——主要体现在银行的应用系统和基础设施的数量和规模不断增加，但新技术的生命周期则逐步缩短，银行IT部门需要应对业务经营和管理环境的持续变化，同时还要在新系统建设中时刻考虑最重要的安全性因素。
作为外资银行，和国内大型商业银行相比，东亚的最大挑战之一仍然在于营业网点少，因此，要在中国内地市场发展，必须依靠IT技术，发展电子渠道，这对IT投入和要求都很高。除此之外，银监会还要求，在中国经营人民币业务的所有客户信息、账户信息都必须要在中国落地。这就表示，外资银行在中国经营必须有存储数据的能力。
为了更好的发展，就在2010年1月11日，东亚中国数据中心在上海正式揭幕，东亚由此成为内地首家自主建造大型数据中心的外资银行，而其同城灾备中心也计划在今年推出。据记者了解，在此之前，东亚银行已经在深圳建立了一个小型数据中心，未来这里将转变为IT研发中心。道理其实很简单，因为对今天的银行来说，IT就是竞争力。
链接：
东亚银行，1918年创立于香港，目前是香港最大的独立本地银行，2009年12月31日的综合资产总额达560亿美元。而东亚银行(中国)有限公司是在内地首家发行人民币借记卡及信用卡的外资银行，目前在内地已设立77个网点，包括20间分行和56间支行，并在内地设有10间24小时自助银行中心及逾360台ATM机。
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