帮贷 敢贷 能贷 愿贷 商洛市金融扶贫实现四方共赢

　　秦岭怀抱的陕西省商洛市，九山半水半分田，山大沟深，自然灾害频发，根据2013年建档立卡数据显示，商洛市仍有64.13万贫困人口，占全省贫困人口11%，贫困发生率高出全国24.2个百分点，全市七县（区）均为国家级贫困县且集中连片。商洛的贫困不仅是自然条件恶劣，一个重要原因就是受到资金瓶颈制约，贫困户想贷不给贷，银行能贷不敢贷。为了切实解决资金制约问题，商洛市委、市政府抓住新时期扶贫攻坚的历史机遇，大力实施金融扶贫，搭建贫困户与金融部门的桥梁，取得了政府帮贷，银行敢贷，企业能贷，贫困户愿贷的效果，实现了四方共赢，破解了扶贫工作的难题。

　　建设机制 政府帮贷

　　贷给谁？怎么贷？还不了又找谁？这些问题始终是金融扶持的难题，商洛市通过机制建设找到了突破口。

　　建设扶持机制。突破难题，机制先行，商洛市制定了一系列保障金融扶持工作的机制，市扶贫局、财政局、中心支行、金融办、银监分局五单位联合下发了《关于金融扶持指导意见》，各县都相继出台了《金融支持精准扶贫工作规划》、《精准扶贫贴息贷款扶持产业发展促进贫困户增收致富工作方案》、《精准扶贫贷款储备金管理办法》、《贫困户创业贴息贷款暂行办法》、《农村商业银行精准扶贫基金贷款实施办法》，各县政府与各金融部门签订了《共同推进精准扶贫储备金贷款合作协议》，从而形成了有规可依，相互衔接、互为配套的制度体系。

　　搭建共赢平台。建立了联动协调保障机制。市上成立由政府分管领导任组长、相关部门单位负责人为成员的金融扶贫工作领导小组，具体负责精准扶贫储备金贷款工作的协调与管理，下设办公室，具体负责储备金贷款日常业务工作。定期召开财政、扶贫、金融等部门参加的联席会议，研究全市金融扶持工作，通报扶贫工作进展情况，统筹协调解决金融扶贫工作出现的各类问题，加强银行与政府的沟通协调，通过平台建设加强政府、金融部门、贫困户三方联系。截至2015年7月底，全市金融扶贫贷款69600万元，扶持了15770户贫困户发展产业。2014年全市实现了脱贫9.33万人，贫困发生率由2013年的33.21%下降到2014年的28.20%，脱贫速度加快，脱贫质量提高，政府帮贷效果十分明显。

　　规避风险 银行敢贷

　　以前，尽管上级有大力支持扶贫贷款的政策，但银行部门仍然怕风险，不敢放贷，如今政府通过项目、保障、服务作支撑，切实解决了这个问题。

　　用项目做支撑。建立产业规划机制，市上聘请了省内知名规划设计院，根据商洛山好、水好、空气好的生态特色优势，论证规划了一批旅游、休闲、养生、生态农产品和光伏等扶贫产业。这些扶贫产业，全是生态产业，具有商洛优势和核心竞争力，有着广阔的市场前景，有好项目支撑和经济效益保障，银行心中有底敢贷。

　　有保障做支撑。本着“政府主导、部门协调、银行运作”的原则，制定了精准扶贫储备金贷款发放、呆坏账处理、贷款贴息资金管理等办法，整合扶贫贴息贷款、产业互助合作社、创业促就业等项目，筹集扩大风险资金，全市共筹备风险补偿金1.82亿元。同时建立风险补偿机制，全市建立呆坏账处理准备金1400万元，实施呆坏账控制激励机制，有效分担和化解扶贫贷款风险。强化储备金贷款发放和运行过程监管，以村为单位成立信用小组，大力推进信用体系建设。对诚实守信、按期还款的贷款对象，优先考虑续贷或增加贷款额度，对恶意拖欠资金、形成不良记录的贷款对象公开曝光，取消次年贷款申请资格，力求信贷资金支持精准扶贫效益的最优化和最大化。

　　用服务做支撑。建立审查服务机制，一是严格审查，对贫困户贷款坚持户申请→组评议→村审查→镇审核→县审定的程序。对合作组织、小微企业，采取企业、合作社申请→镇上或主管部门受理→县联席会初审→银行放贷，做到公平公正。二是让利于民。减轻贫困户负担，镇安县农商行2014年就让利贫困户200万元，减轻了贫困户的负担。三是热情服务。简化程序方便困难群众，在村上设立便民代办点，采取“一站代办”，开展业务咨询，贷款受理还款还息业务。金融扶贫开展两年来，参与金融扶持的专业银行信誉提高，经济效益大幅提升，2014年实施金融扶贫的镇安农商行创利税2000万元，在全省年度综合考核中排名第三，被评为标兵单位。

　　真心带动 企业能贷

　　过去小微企业、专业合作社没有抵押无法贷款，好的产业因缺少资金而夭折，实施金融扶贫以来，商洛市把扶持微小企业、专业合作社与扶贫工作紧密挂钩，实现了我扶持你发展，你带动他脱贫的双赢目的。

　　降低了门槛赢得了支持。商洛市金融扶贫规定对家庭农场、种养大户、专业合作社、产业协会等新型农业经营主体，按其带动和吸纳贫困户总数计算，每户10万元标准予以贷款贴息，贷款金额不超过50万元，期限控制在两年内。小微企业贷款贴息可达300万元，贴息标准仍以吸纳贫困户的总户数计算，金融扶贫为专业合作社等农业经营主体和小微企业带来了一次难得的发展机遇，降低了门槛赢得了支持。

　　带动了别人发展了自己。商洛金融扶贫促进了农村经营主体和小微企业长足发展，他们主动吸纳贫困户脱贫，带动了别人也发展了自己。截至六月底，全市发展合作社1609个，比2014年增长了32%，目前全市50%的贫困户加入合作社。比如镇安县青铜关镇二组汪和春创办晨熙服装加工厂，通过“金融扶贫富民贷”贷款50万元，购置机器36台，扩大生产，月产值达18万元。

　　脱贫致富 群众愿贷

　　过去贫困户没产业，怕还息，不愿贷。现在银行敢贷，群众愿贷。

　　产业有人选。市委、市政府实行“双包双促”战略，3.21万名干部包扶了7.44万户贫困户，帮扶的一个重要工作就是借用干部的智力帮助贫困户选择最适合的产业，现在基本实现了镇有一个主导产业，村有一个特色产业，户有一个致富项目。截至2015年7月底，全市已实施扶贫产业2860个。

　　风险有人担。对贫困户贷款利息实行贴息，全市6月底共贴息4405万元，为避免因天灾人祸因素出现的呆坏账，筹措了1400万元风险金，政府分担了银行和贫困户的风险。

　　致富有人带。对贫困户来说，单打独斗无法摆脱贫困，必须抱团发展，成立新型农村经济组织合作社，通过合作社带动贫困户脱贫，建立了贫困户与合作社土地流转、劳务输出、产品包销、入股分红、技术指导等利益链条，使合作社一头连着市场，一头连着贫困户，根据市场需要，带动贫困户面对市场，促进产品销售。如洛南县洛源豆腐干合作社，2013年开始，扶贫局为28户贫困户在合作社入股，每股3000元，年分红450元，合作社与贫困户签订劳务合同，月工资1200元，合作社与贫困户签订了大豆销售合同，三项收入相加，每户贫困户每年通过合作社带动有2.4万元的稳定收入，实现了脱贫。

　　如今，战胜了资金困难，突破了瓶颈，商洛的扶贫工作正出现缕缕曙光……

　　（作者系陕西省商洛市扶贫开发局副局长）

　　汪盛林