苏琴：发挥先行优势，用创新回馈社会

　　——访中融民信资本管理有限公司副总裁

　　互联网金融领域这块蛋糕越来越诱人，资本疯狂涌入。在这一背景下，P2P网贷成为很多金融企业的核心业务。但与此同时，P2P平台的同质化竞争开始令人担忧。传统的房产抵押、车辆抵押贷款、小额信用借款、担保借款等模式，不再是稀缺的资源，垂直细分更受市场的青睐。差异化竞争优势不够显著的P2P产品很难建立用户黏性，具有一定实力的金融企业纷纷从资产端寻求突破，并将P2P网贷业务与企业旗下其他业务线进行打通，整合资源优势，形成独树一帜的核心优势。

　　中融民信资本管理有限公司(下文简称“民信”)根据市场需求，采用领先的线上和线下业务相结合的O2O运营模式，实行线上与线下并行的运行机制，实现了资源共享和优势互补。公司搭建了提供出借咨询服务的线下平台民信财富；提供借贷咨询服务的线下平台民信阿里；提供为出借人和借款人服务的线上P2P平台民信贷；专注加盟连锁领域的金融服务平台中融鑫海；专业为汽车金融服务的第三方信息技术平台国准评车。民信通过不断扩展产业链产品形成可持续良性循环的闭环，而其通过创新所实现的对于社会的回报，更让人们看到一家行业先行的金融企业的诚意与担当。

　　民信贷：线下理财业务的强有力补充

　　P2P网贷是目前很多金融公司探索互联网金融的主营业务，民信亦是如此。据了解，民信贷上线于2014年1月，经过一年多的发展，依托于民信的强大优势，已经在北京、上海、南京、福州、厦门、洛阳等多个城市建立了分公司和营业机构。和一些平台选择发展企业融资项目不同，自成立以来，民信贷一直坚持点对点的借贷模式，坚守了P2P的本质。苏琴表示，作为互联网金融行业的典型代表，P2P网贷主要依靠优化资源配置或业态资源延伸来实现商业价值，未来其市场将得到极大的扩展，而围绕一些业态资源延伸领域也将出现更广的市场，新进资产的增多将带来细分市场的扩大。

　　据苏琴介绍，民信贷与同盾、费埃哲（FICO）、中国政法大学司法改革研究中心等知名机构合作，通过借款后的检查、风险舆情监测等措施对借款资金进行实时监督，确保资金安全。同时，民信贷建立了一套完整、严谨的风控体系。将贷前调查、贷中审查和贷后检查3个环节进行流程梳理与优化，与平安集团下属企业平安数据科技有限公司合作，引入其标准化的信用审查流程，并委托平安数科对民信贷的部分借款需求进行审核。

　　中融鑫海：粮满仓计划助力三农

　　民信旗下中融鑫海平台推出的粮满仓计划，是以有收购粮食贷款需求的粮食加工企业为服务对象，通过民信加盟商所提供的吉林松原、黑龙江肇源区域粮食加工企业的客户群体，质押粮食加工企业仓储粮食和提供其他企业担保的质押担保企业类贷款产品。行业内一般将这类业务模式归为供应链金融。

　　民信在粮食收购企业派有专职的库管人员，在收粮企业收粮入库并经由库管人员清点无误后，中融鑫海平台将第一时间代替收粮企业向农户打款。据了解，粮满仓计划致力于整合松原、肇源区域粮食种植、加工、贸易等供应链条，制订区域化金融贷款服务方案，以收储、加工环节为贷款支持重点，杠杆效能快速发挥，带动区域粮食产业差异化种植、仓储、物流、贸易及加工等综合化产业集群快速发展，将推动产业的加速整合升级。这种业务模式未来还有可能扩展到水果种植业、茶叶种植业及家禽养殖业等领域。

　　苏琴表示，从战略的角度来讲，民信已经度过了创立初期时将核心思想定位于生存的阶段，如今民信在拓展业务线的过程中，更多考虑的是如何回馈社会。粮满仓计划就是民信以创新回馈社会的一个体现。“一直以来，农村都是金融服务覆盖率非常低的市场，而农业生产的周期性又对资金的利用效率提出了巨大的挑战。我国是农业大国，农业是国民经济的基础，能够助力农村金融服务是企业社会价值的体现，也符合普惠金融的行业导向。”苏琴说。

　　苏琴深知，所有P2P或互联网理财的利润点都来自成本融资。借款人愿意支付利息和服务费，投资人才能拿到收益，P2P平台才能得到利润。所以未来的P2P行业中，谁拥有融资需求的人群，谁能接触到借款人，谁就能占有市场。因此，开发融资人群，将是行业将来的发展方向。从这方面来看，粮满仓计划为民信平台扩大了借款人市场，也为平台上的投资人提供了更加多元化的产品。

　　民信：Me金融打造高端财富管理服务

　　民信成立于2012年，是国内最早的一批金融服务企业。成立以来，民信业务涉及财富管理咨询与服务、信用风险评估与管理、数据整合服务、小微借款咨询服务、风险控制与管理、P2P借贷服务等领域。公司凭借长期积累的行业经验及自身专业人才优势，始终致力于为客户提供全方位、个性化的金融服务，并为客户打造出一个诚信、透明、公平、高效的金融服务平台。

　　成立3年多来，民信通过旗下各种层次的业务机构积累了大量的客户资源，也沉淀了数量可观的中高净值客户。这类人群往往需要个性化、一站式的财务解决方案，单纯的P2P产品无法满足这一群体的财务需求。

　　民信在线下70多个城市建立了130多家分支机构，能够为客户提供面对面的顾问式服务，其线下端的发展规模在行业中处于领先位置。而随着互联网金融的兴起，财富管理服务在线上端的体现越来越受到关注。2015年11月2日，民信打造的“全方位”“一站式”综合金融服务的互联网金融平台Me金融将正式上线。苏琴表示，Me金融坚持金融服务生活的理念，立志实现“金融将生活变得更美好”的目标，将金融服务融入客户“食、住、行、玩、用”的各项生活场景，致力于成为国内领先的个人互联网金融服务平台。同时，Me金融秉承“合作与共享”的理念，布局互联网金融O2O、P2C，通过定制高端消费服务，引领诸多商业合作模式的创新。

　　苏琴指出，民信在与同行竞争时，始终坚持最有效的竞争是不断挑战自我，精进创新，并引领同行业的创新。她说：“民信认为，一个没有创新力的企业，根本无法与竞争对手抗衡，只有在学习中持续创新来增进民信实力，提高竞争力。”事实上，民信也用行动践行着其作为一个行业先行者应有的企业责任，将业务创新真正嵌入到企业回馈社会的过程中去，用普惠金融感恩社会、回报投资人。

　　文/杨柳