商业银行如何打响“数据算盘”

来源:中国信息化周报
关键字:商业银行,国务院,金融
发布时间:2015-12-01 17:53

　　近日，在2015开放数据中心峰会上，北京华胜天成科技股份有限公司云服务部总经理尹晖为我们详细阐释了他眼中商业银行数据中心的方方面面，给数据中心领域带来了一场实在的行业化分享。

　　数据应对行业危机

　　从国家政府出台的新举措分析，国务院刚刚颁布了银行业进一步改革的规定，要求加强利率市场化工作。这意味着如今大多数国内主要商业银行赖以生存的靠利差、息差的方式将一去不复返，伴随而来则是要考虑怎样通过新业务、创新、缩减成本等方式来创造利润。如果参考银行业的经营数据财报，大多数银行明显出现了不良率上升，利润下降的表现，可见克服危机势在必行。同时，近年来银行业严重的灾难事件也出现了很多，其中也涉及到有名的银行，大多数和数据中心相关。

　　数据中心是银行信息系统正常运行的基础保障，银行为了给信息系统提供一个安全、稳定的运行环境，保障业务连续性，需要进行新数据中心的规划。而商业银行对数据中心的需求也逐渐明确：为了更好地满足业务增长的需求，IT系统需要达到更大的服务能力来支撑业务的发展；满足IT系统灾备需求；提供更完善的冗余和容错能力，从而达到先进、可靠，绿色、节能的目标；提供更有效的运行管理能力，力求完成更有弹性的部署和良好的可扩展性。

　　在信息科技的风险监管持续加强的大背景下，由于我国整个银行业处于强监管的状态，很多规范来自于人民银行和银监会的双管齐下，所以各家银行为了应对监管的要求，必须苦练内功，尤其在新系统的建设条件下。尹晖表示：“对此数据中心建设和管理方面均需要不断提高，需要投入多少物力与财力进行数据中心的建设，是很多银行高层需要着重考虑的问题。”

　　由于新型金融业态不断抢食银行的业务，例如移动支付，微信提现、支付宝等，银行更要不断拓展新业务。不但需要通过自己的业务创新来探求与现代互联网技术有机融合的可靠渠道，还要在现行的银行业大环境下承担一定的压力，多角度并科学地降低成本，其中必然会涉及到IT系统或数据中心的建设。

　　特殊的数据需求

　　总体来说，商业银行应用系统是高度复杂的。从模块角度分类，主要有渠道、客户营销、业务处理、经营管理，其中最核心的是业务处理模块，促成所有核心业务的完成。除此之外，无论是前台还是渠道业务都会支撑它所有的支付机具，包括POS机、ATM机等，后台还会涉及到风控装置，这么庞大复杂的系统对IT基础架构要求非常高。而且它不可能瞬间从传统架构的模式转变为阿里云、微众银行完全云化的平台，任何数据中心的技术进步都是长期日积月累形成的，可见商业银行在IT方面的投入巨大，在行业内独树一帜。

　　为了迎合商业银行针对数据的特殊需要，首先需要加强监管环境的整治，主要涉及到金融行业和数据中心设施相关的一些监管指引，包括编写的人民银行JR0044规范其中明确提到的“两地三中心”建设。对数据中心用地和等级提出的要求，数据中心监管要求，甚至是报备的资料以及提交的时间都要严格按照规定进行。数据中心建设等级如何，后续的运维怎样以及数据中心平面规划中应该涉及的相关要求均在监管指引之列。

　　其次，商业银行数据中心必须要有集中监控指挥系统，具备强大的管理体系以及运维体系来保证安全。究其严格的主要原因，是因为商业银行在数据中心基础架构以前呈现粗放的状态，并没有明确的指导意见；另外，商业银行外包风险的存在导致在选择外包合作伙伴时，通常需要评估数据中心所要达到的基本要求以及设施安全的必然需要。

　　除去相关联的外部因素外，商业银行自身的业务发展也注定对数据中心有不一样的限定。一方面为了应对新互联网金融机构的冲击和竞争，自身需要继续不断发展与创新的道路；从核心应用系统升级的角度考量，核心应用系统升级所带来的对硬件设备的要求、对底层数据处理能力、计算能力以及存储能力均会有翻新式的变化。除此之外，商业银行参与的一些互联网新业务，包括一系列新渠道的尝试都会涉及数据中心的高规格标准。尹晖认为：“在银行中，人们只是看到了眼前的机器放在固定的位置运作，实际后面会有大量数据系统来支撑工作，所以为了满足业务的增长，数据中心的高配置功不可没。”

　　同时，在商业银行运营过程中，IT系统需要更大的服务能力来支撑，才可能在合适的领域进行虚拟化的工作，进而充分提高设备利用率。“把一些非核心的东西尽量云化，例如测试平台，这在每个规模稍大的股份制银行都会有极其庞大的测试平台，可能每一个测试的数据中心，其每天上线的数据都要经过道道严格测试。为什么商业银行会重视这方面，因为其中一旦出现中断，所受到的惩罚以及蒙受的损失是极其严重的。”尹晖说。

　　在构建数据中心带来的的衍生问题中，商业银行打造高规格数据中心还应该考虑怎么降低后期运营成本，尤其是用电问题。大家知道一个小型的数据中心，可能一个月的电费就在几十万元左右，平均一天花费几万元也是很正常的事情。这种情况下，银行的数据中心的用电花费都是天文数字。未来的可扩展性方面，也是商业银行比较关注的问题：如果花费重金建造一个高规格的数据中心，至少要保证十年的运营时间，并且伴随着业务的演进，还可以提供足够的支持。商业银行数据中心的新需求开启了云数据中心新发展。