中国人寿保险集团 国寿一账通 构建完整互联网金融生态体系

　　当下，互联网经济快速发展、蓬勃兴起，支付渠道多样、投资活动频繁，对经济社会产生深远影响。

　　在此背景下，中国人寿积极响应国家“互联网+”行动倡导，将“创新驱动发展”战略作为深入推进中国人寿科学发展的总战略。充分发挥科技创新对公司发展的支撑和先导作用，驱动数字化实践和布局，打造科技国寿，通过技术变革撬动管理变革，引领公司全面发展。中国人寿保险（集团）公司以中国人寿电子商务有限公司为依托，组织集团内各成员单位共同建设全新账户及支付体系“国寿一账通”，试水互联网金融，最大限度地激发了集团整体创新活力、释放发展潜能。

　　奠基集团互联网金融生态

　　国寿一账通是以客户为中心，集客户身份认证、资金账户管理、理财增值服务三位一体的“跨公司、跨渠道、跨产品”超级支付体系，具有支付和理财双重功能，针对不同场景为客户提供跨平台、跨设备的移动账户资金服务，满足用户多元化需求。国寿一账通构建了国寿集团统一的账户体系，实现面向客户的统一支付，由国寿一账通完成集团内各子公司间的支付和清分操作。

　　为实现资金增值，一账通与国寿旗下基金公司的专属货币基金合作，实现资金的划转与增值，完善了中国人寿的账户和支付能力。

　　目前，国寿一账通构建了覆盖中国人寿全集团的超级账户和超级支付，实现了“一个客户、一个账户”的管理模式，为客户提供了便捷的资金通道与现金理财的一站式解决方案。作为一个支点，链接起集团内所有业务单元，为全集团整体互联网金融生态奠定坚实基础。有了这个基础，中国人寿增强了与客户的互动和粘性，拉近了与客户的日常生活的距离，促进了线上线下的融合，并借力广发银行底层服务将中国人寿电子商务服务渗透至传统保险业务之外的信用管理、贷款、网络购物、生活服务等互联网金融领域，促进了金融综合经营战略布局的实现。

　　国寿一账通采用业内先进的实名认证方式，充分确保参与金融活动用户主体身份的合法性，极大地提升了用户账户安全。由于国寿一账通账户在银联体系内，与其他第三方支付相比，绑定银行卡的充值、提现单笔单日限额均大幅提升，还可通过转账方式直接打入国寿一账通账户，用户体验更优。

　　服务主业 倒逼流程

　　国寿一账通极大地改善了传统保险业务与客户交互频次低、粘性差的问题，对打造中国人寿互联网金融生态圈、完善集团金融综合经营战略布局具有重要意义。

　　一是构建超级账户体系形成客户资产统一视图，提升客户粘性。使客户将国寿一账通作为日常理财、生活缴费的平台，使之更多元化和日常化，增强客户粘性，增加业务触点，变客户为用户，为新产品、新服务的宣传促销提供机会。

　　二是倒逼业务模式变革，优化流程。目前国寿集团内各子公司分散的财务收付费处理流程与互联网时代用户的需求已产生较大的落差，通过一账通构建全集团统一的支付能力，可以倒逼提升财务集中处理能力，整合基金、保险、理财等产品的销售和服务，更符合互联网时代的要求。

　　三是获取积累大数据。国寿一账通可深入了解客户的资金状况，快速积累客户的消费行为数据，为建设以客户为中心的大数据能力奠定坚实基础，配合国寿的保险、资管、理财、健康、养老等业务的产品和服务，将形成闭环的互联网生态圈。而且，一账通要求用客户的真实身份信息注册，对准确辨认电子渠道客户身份大有裨益。

　　四是增强与客户交互的频度和深度。一账通账户体系和支付能力是客户日常理财、生活服务的入口和平台，其业务性质能够弥补保险产品天然与客户交互频次低的不利情况，吸引客户增大使用频率。

　　五是打造资金闭环。客户在不同成员单位的资金分散管理，甚至在一家单位也有多个账户分别管理，户多量少，没能形成合力。有了国寿一账通，客户充值后的资金即可用于购买中国人寿的所有金融产品，剩余金额以及返还未领金额还可通过关联的货币基金实现增值，赎回、提现方便快捷，打造资金闭环。

　　六是服务主业，促进业务发展。国寿一账通提供的消费贷、信用支付业务正在试运行中。基于国寿统一客户平台大数据，开展客户信用评级，一账通为信用评价较好的保险客户提升消费贷额度，同时对寿险高价值业务实现刺激和反哺（如购买长险可提高消费贷额度）。再由财险公司为广发行提供信用保证保险，由客户大数据信用评级实现对信用保证保险风险的有效控制。同时，依托一账通中的优惠券、红包等功能开展各类营销活动，促进保险产品销售。

　　探索特色发展之路

　　国寿一账通是中国人寿实施“互联网+”、建设互联网生态圈的重要举措，为互联网金融创新发展奠定了关键基础。未来，将充分依托中国人寿品牌、渠道、客户优势，以“服务主业、不断延伸”为目标，加快线上线下协同推进，加快业务场景覆盖延伸，为中国人寿推进“互联网+金融”融合创新，构建国际一流金融保险集团提供有力支撑。

　　围绕主营业务，创新商业模式。保险是中国人寿的主营业务，建设推广国寿一账通要继续围绕主业、服务主业。

　　支付是网络交易链条的重要控制节点，国寿一账通作为国寿互联网金融服务体系的基础和支撑，担负着获取新客户、服务老客户、提升客户体验、增加客户粘性的重要作用，下一步要不断推出生活缴费等高粘性产品和服务。通过创新渠道布局、健全渠道协作机制、发挥渠道整合的辐射作用，形成“业务互动、投资拉动、上下联动”的良好协作机制和“共同品牌、共享渠道、统一入口”的深层次资源整合利用模式，最终构建大金融生态，实现各条线共赢，为客户提供全方位金融服务。

　　为细分客户群实现个性化产品和服务，提升客户体验。国寿一账通聚焦客户需求及消费方式变化，推动以客户为中心的转型，大力推动场景式植入，深入挖掘客户行为信息，细分客户群，依托中国人寿专业化的金融产品、服务和风险管控体系，为客户提供个性化产品和服务，帮助客户在不同资产形态间进行转换和配置。

　　依托大数据分析，创新构建保险用户信用体系。前期，基于一账通数据初步设计了国寿客户信用模型和客户消费信贷业务运行模式，下一步要在整合利用中国人寿集团内部大数据资源基础上，合理引入外部第三方征信资源，更加精准地描述客户、定位需求，全面识别客户风险，不断优化对客户的综合信用评级，让数据转化为生产力，为未来金融产品和服务创新提供必要支撑。

　　深化和转变服务模式，全面建设跨渠道、跨业务、跨应用的集“e渠道、e运营、e服务”于一身的中国人寿电子渠道金融服务品牌，提供一站式、多元化、智能化的一站式金融保险服务，构建起对外“一个品牌、一个主体、一站式服务”的金融综合经营格局和全新集团化运营模式，推动中国人寿电子商务核心竞争能力实现质的飞跃。

　　相关链接

　　近日，百度集团宣布与中国人寿保险（集团）公司达成战略合作，双方将在平台、数据、智能等方面展开深度的合作，打通互联网智能科技行业与金融保险行业。

　　据悉，百度与中国人寿将围绕人工智能、大数据、云计算、车联网等技术领域，以及金融平台、品牌宣传与推广、投融资、保险银行及企业年金业务、培训交流等领域进行深度合作。

　　中国人寿保险（集团）公司信息技术部总经理 赵峰