百亿平台善林金融董事长自首的背后

　　网贷平台投资者踩雷，在前几年属于常见之事，而问题或者跑路平台也时有发生。2018年刚过去3个月，行业就出现了百亿平台被立案侦查。这家叫善林金融的平台究竟是什么样的一家平台，投资者又有哪些遭遇？

　　4月11日，上海市公安局浦东分局官方微博发布信息称，2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，已依法立案侦查。百亿平台善林爆雷，引起投资人一片恐慌。

　　旗下六百多门店

　　以线下理财起家的善林金融早已发展成庞大的集团体系。截至被查封前，该公司相继成立了众多线上、线下关联平台和关联企业，覆盖的资金量巨大。

　　天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构（门店）多达658家，遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构，包括中融在线科技有限公司、上海雪橙互联网金融信息服务有限公司等金融信息服务及投资咨询类企业。

　　目前，善林金融的资金主要来源仍是其线下财富端。网贷之家表示，预计善林金融员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿元以上。

　　根据当前的工商信息，善林金融旗下有数百家线下理财公司。通过高德地图检索“善林财富”，上海地区可以检索得到20多家线下门店地址。

　　不过，据网贷之家此前调研发现，善林金融在2017年底就相继关闭了大量线下门店。

　　公开信息显示，善林金融成立于2013年，注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元，其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国。

　　《华夏时报》调查发现，善林金融以线下理财店起家，客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店，资金去向一直成谜。近年来国家加大监管力度，善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处。

　　除了线下理财渠道外，善林金融主要有三个线上平台：善林财富、亿宝贷（幸福钱庄）、善林宝，分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月。

　　网贷之家数据显示，4月9日，善林财富的成交量为1142.64万元。由于前日平台官网已无法正常进入，成交量骤降为438.59万元，待还余额为20.5亿元，平台参考收益率为12.52%。平台标的统计数据显示，善林财富的借款金额以0-20万元为主，其中最大投资人待收是436.7万元。

　　两度遭罚，实控人官司缠身

　　事实上，善林金融长期负面缠身，曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单。

　　早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的，其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为，进行整改。

　　同年12月16日，善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者；发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”，被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正，停止发布。

　　此外，善林金融还因其部分线下分公司在未取得相关网贷经营资质的情况下就开展相关业务，被监管调查。

　　天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注册了一个名叫“天津佳伦宏业房地产有限公司”的公司，至今周伯云也是最大股东，占股99.5%。

　　尽管监管部门明令网贷业务不能线下营销宣传，但善林金融的大部分资金来源依然来自线下端。网贷之家称，预计善林金融员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿元以上。

　　具体来看，截至2018年3月底，善林财富、善林宝和亿宝贷3家主要平台累计交易金额111亿元，累计投资人数超过21万，待还余额31亿元。其中，善林财富累计成交量达41.52亿元，待还余额20.24亿元；亿宝贷累计成交量49.67亿元，待还余额8.54亿元；善林宝累计成交量20.15亿元，待还余额2.27亿元。

　　和许多爆雷的风险平台类似，善林金融的背后有着错综复杂的股权关系和关联平台，整体结构非常庞杂。新金融记者通过天眼查查询发现，与善林金融相关的公司有600多家，周伯云直接或间接控股的企业有26家，多数公司在2014至2015年密集注册投资。

　　一位网贷CEO表示，根据以往经验，自融平台风险远大于独立经营的平台。不排除善林金融将平台吸收的资金投向房地产，用于弥补地产项目开发资金不足问题，如果地产项目经营不善，巨大的财务窟窿瞬间就能将网贷平台击穿。

　　投资者哭诉无门，巨额投资“打水漂”

　　听到“善林金融上海总部被查”的消息，刘猛（化名）感到五雷轰顶，因为他在善林金融还有50万元的理财产品没有到期。在天津市范围内，刘猛属于善林金融较早的一批客户。

　　2014年，刘猛在朋友的介绍下，在善林金融购买了400万元的P2P理财产品，年化收益率在13%—14%之间。“我最开始是在天津站后广场春华街善林金融的网点购买产品。”刘猛告诉新金融记者，最开始的几年，善林金融的销售渠道全是线下模式。据他回忆，善林金融看着很像正规的金融机构，工作人员统一着装，有产品销售宣传册。在最初的2—3年里，善林金融总是能够按时给付利息，大额提取本金也仅需提前几天预约就行。2016年，善林金融的线上业务开通，但产品收益率也出现下滑，预期年化收益率为9%。

　　事实上，自从善林金融被查封的消息在网络上流传开来，就陆续有投资者来讨说法。而像刘先生这样的投资者还有很多，接下来，他们或许将面临漫长又痛苦的维权之路。

　　本刊记者 依凡