供应链金融数字化转型与应用研究

　　丁继伟

　　中铁物贸集团有限公司轨道集成分公司 北京市 100160

　　摘要：供应链金融是指一个企业从整个价值链中来、从生态圈中去，不断发展和完善整个价值链的生态金融。所以，建设高效的供应链金融服务，对形成高效的供应链服务格局具有十分关键的意义。通过二十余年的研究探索与实际探索，供应链金融服务的经营方式与产品结构有所日趋完善，但是，对产品和业态进行创新的步伐却从来没有停止过。随着金融科技尤其是产业互联网的发展，这一趋势进一步深化了各行业对于数字化融资的需求和渴望，为数字化供应链融资开辟了新的“蓝海”。本文对数字化供应链金融的新特点、数字化供应链金融的对策进行了梳理。

　　关键词：数字化；供应链；策略

　　一、数字化供应链金融的新特征

　　现阶段，数字供应链金融绿色生态主体多种多样，龙头企业、金融业、供应链服务公司、运送仓储服务商、产业互联网平台、SaaS 化金融科技赋能服务平台、数字化系统软件/数字化供应链金融包含的业务领域包含：钢材、饲养和农牧业、进口贸易和跨境电商、大宗商品现货、车辆、制药和医疗设备、物流配送服务、基础设施房地产业、熔融塑胶、单据、能源电力、航天装备生产制造、电子零部件商品流通和购置、家用电器、粮食作物、纺织品、货运物流数字化供应链金融在实践过程中，不但赋予融资动能，并且在供应链合作层面资金投入比较严重，已深层次设计方案、生产制造、用户服务等各个环节的数字化实践活动。在研发生产的过程当中，数字供应链金融为客户带来了很大的作用，在设计过程中提升了相对应的数字化水平，有助于各种各样智能化产品和服务的产品研发，从而能够为消费者提供非常有利服务；生产过程中，根据数字供应链金融，能够帮助客户根据数字双生等各类技术性开展各个方面的工作中；在开展用户服务的过程当中，根据数字供应链金融，有助于客户的数字营销网络的建立，可以随时体会客户的相关需求，开展具体分析和预测。

　　二、供应链金融数字化转型的应用策略

　　1.强化顶层体系建设，充分发挥骨干企业的辐射带动效应

　　推动产业供应链数字化转型发展，核心企业的辐射带动作用尤为重要。为加强高层制度管理，社会层面将尽快制订产业供应链数字化转型发展的实施意见，确立有关财税金融激励措施，正确引导核心企业根据自己的数字化发展情况与能力，协作金融机构，融合连接当核心企业已经有数字化管理体系时，商业银行直联，利用其核心企业优势地位和集团公司控制力，为上下游客户给予全链条式数字化金融信息服务，利用其数据信息健全优点，智能化系统授信额度、自动化技术借款、风险定价假如核心企业已具备在线化管理体系，能够利用商业银行自己在数字化领域内的社会经验，以数字驱动为核心，在业务在线化、流程自动化、审核智能化系统等多个方面完成数字化的高度化。在核心企业未创建在线化系统软件的情形下，商业银行能够帮助企业创建系统化金融业，逐渐开展数字化积淀和优化。

　　2.以技术为核心，提高银行的数字实力

　　一是以方式场景化基本建设为突破口推进全方位发布运营。通过银企直联、交易对接、开放API 等方式实现的场景化服务，根据企业内部所有权证货物交易、应收账款商品流通等的实际交易情况，为客户提供线上股权投资便捷。与此同时，公司积极主动应用了光学字符识别（OCR）、鉴别、区块链科技、VR/AR 等前沿技术，多途径地为客户实现了税票识别、光电子器件视频传输、电子签字管理方法、电子器件合同签署等几种场景服务项目，实现业务全流程自动化。二是着力完成风险控制管理决策智能化系统。银行业深入学习世界各国优秀风控管理决策智能化系统完善工作经验，提升与科技企业合作，着力搭建规范化数字供应链金融平台，不断创新数据信息维度，提升数据信息风控系统，对宏观经济因素、市场因素以及可以将区域商品因素等纳入到大数据风控实体模型中，对多维度指标评价体系、动态管理方法分析方法以及智能风控决策引擎进行重构。三是风险管理由“人控”向“数控”发展，通过对数据架构的重新构建，实现对业务流程的模块化管理，并将一系列的智能控制模块，如产品运营、客户关系管理、风险管理等，并综合运用多维度、多种多样数据信息。与此同时，需要对体系结构开展颠覆性创新更新改造，将智能化模块和内嵌式服务深度互动结合，产生规范化的API 导出方式，合理推进业务流程在线化大批量部署，大幅度提高金融业经营效率和金融信息服务可获得性。

　　3.打造开放格局，提升生态数字化水平

　　在进入了数字时代之后，商业银行就需要向开放的平台转变，让自己更加深入地融入到各种环境之中，并积极地参与到供应链环境的构建当中，从而构建出一个良好的环境化金融服务生态圈。一是场景的开放，要求各家银行遵循开放、合作、共享的原则，将金融场景进行分级开放，并在信贷、结算、理财、资管等多个领域与行业平台进行融合和合作，以“场景先行，金融先行”的开放银行方式，拓展多个领域的应用场景，拓展交易链和服务链的深度和广度。二是在信息开放领域，针对"数据空窗""信息孤岛"" 信息零散"等问题，加速构建大数据融合平台，将数据、算法、交易、流程等信息共享给产业链上的伙伴，按照"数据+金融+场景"的发展模式，向用户开放个性化的数字金融服务。三是平台的开放，鼓励银行与成熟的金融科技公司进行跨境合作，共同开发和建设一个供应链金融平台，把小微企业、电子商务、仓储、物流配送和质押登记等服务连接起来，建立一个多赢多赢的供应链金融服务生态系统。

　　三、结语

　　总之，数字化对于供应链的发展有着重大的影响。这不仅有助于实现供应链的优化，而且可以有效地控制供应链融资中的风险。走一条相互合作、相互成就、共生多赢的发展之路，是企业在数字化供应链金融实践中的唯一途径，也是必然的选择。

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