大唐财富孙煜：第三方理财贵在产品创新
- 来源:经理人
- 关键字:大唐财富,孙煜,第三方理财
- 发布时间:2012-01-29 16:48
随着国内高净值人口数量的不断上升，第三方理财市场越来越受到人们的关注。第三方理财的盘子也逐渐被放大。
据业内人士估计，现存市场上大大小小的第三方理财公司达到3000多家。这其中鱼龙混杂，规模及服务能力都参差不齐。随着人们理财的意识不断加强，要求的专业水准也越来越高，如今，第三方理财机构慢慢会进入洗牌期。
市场爆发力很强
在大唐财富投资管理有限公司华东区总经理兼上海分公司总经理孙煜看来， 第三方理财市场的兴起和国内的环境有很大关系。散户投资者们逐渐适应了证券市场的走势持续低迷，而各地政府纷纷表态不会放宽房地产政策，又使得房市投资前景陷入未知；其他投资，例如艺术品市场却因其不成熟、缺乏监管等原因，令人望而却步。
“银行和证券的分业监管导致了目前投资渠道相对单一。”孙煜在接受《经理人》记者采访时谈到，“这是中国目前经济体所必然出现的现象，老百姓手头有钱了，但投资渠道比较单一。从早期炒认购证，到之后的股票市场，私募或者公募基金，直到后来投资房产，无一不显示出投资者的盲目性。”
作为第三方理财机构的高管，孙煜认为这样的投资市场现状，给第三方理财机构带来了更为广泛的市场前景。
第三方理财机构对于中国散户投资者来说，已经不陌生了。2003年前后，国内投资方向除了证券市场外，更多的是通过银行渠道来购买包括基金、短期理财产品、国债等。由于各类金融机构同质化竞争严重，市场投资理财产品品类繁多，对于尚没有足够成熟的理财知识的普通投资者来说，更多的是困惑和不解。
基于此，有一批金融机构的从业人员希望独立出来，以顾问方式为客户提供第三方理财，以客户的实际需求为根本出发点，为客户做理财规划和资产配置，能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
在孙煜看来，近期全球经济不景气，以及中国金融领域出现的诸多问题，同样对一些信托公司及基金公司也是一个契机。“第三方理财机构完全可以和一些信托公司、基金公司进行合作，对一些中小企业提供产品设计上的支持。据我所知，有一些基金公司已经开始设计一系列针对中小企贷款公司的理财产品，把他们转变成信托，或者一种理财产品来进行客户融资。”
在孙煜看来，第三方理财机构不仅仅可以为客户创造更高的理财盈余，同时由于自身的灵活性，设计出适合中小企业的产品，对银行借贷融资形成很好的补充。
盈利模式有待创新
国内的第三方理财机构如雨后春笋，市场行情大好，但实际上，其背后的资源以及本身的产品，以及到底能够为客户做哪些服务，还不够完善和成熟。
“就目前来说，第三方理财机构无论从产品上还是服务项目上，均无法体现出太大的差异。中国目前第三方理财主要的盈利模式，还仅限于对理财产品的销售上。换句话说，相对于竞争者来讲，门槛比较低。” 孙煜说，“行业里所谓的‘规模大’的公司，目前在国内不超过十家，而运营成熟、市场活跃度高、具有行业影响力并能够实现盈利的第三方理财机构，不超过五家。大唐财富的注册资金规模、雄厚的股东实力，以及专业的投研队伍和具备专业素养的财富管理师团队，都处于行业领先位置。”
孙煜认为，如果希望在激烈的竞争中胜出，除了需要在产品创新上下功夫，也要在增值服务上体现出层次和维度，进而体现大型理财机构的实力。
大唐财富的产品，都是经过好几道关口筛选出来的优质产品。“通过我们的筛选，以及经过产品销售后的回馈，会形成一个再加工的过程，我们将这个过程作为一种引导方向，既引导客户，也引导产品的设计方，力争设计出更适合客户的理财产品。”孙煜向记者强调。
而孙煜更在意的是另一个维度：客户的增值服务。“我们希望客户不仅仅只是从我们手上购买产品，终极的目标是他能从我们手上购买一种服务，这种服务包含理财的概念或理念。”孙煜说。
就目前来看，市场上的一些高端理财增值服务，无非是机场的VIP通道，客户出差的接送机，生日时派送生日卡、鲜花及蛋糕。而孙煜认为，持续地提供专业的理财报告，随时帮助客户从他的角度对其资产和投资进行分析，将会提升美誉度。
再高的层次，便是升级到为客户整体解决他的财务状况和财务规划。孙煜向记者举了一个例子：曾经有一位客户有自己的公司，遇到一些法律、会计或税法上的问题，希望通过找到专业的人士来解决。作为第三方理财机构，就可以进行接洽和切入，帮他去寻找这方面的解决方法。
大唐财富将自己定位于“专业为高净值资产客户提供金融服务的第三方财富管理机构”，而按照孙煜的说法，这并不是最终的目标。在孙煜的计划里，第三方理财机构未来应该定位为私人银行，将理财服务延伸出去，通俗的讲，它将成为一个客户全方位的金融服务，根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户投资的企业进行全方位投融资服务，甚至包括对客户的孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
“我们目前还在不断地在全国各地招兵买马，建设分公司。今后三到五年的时间里，我们希望能够成为中国第三方理财市场上的佼佼者，并慢慢朝私人银行的方向进行过渡，最终成为一家私人银行。”孙煜向记者这样描绘大唐财富未来的蓝图。
文/刘宏涛
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据业内人士估计，现存市场上大大小小的第三方理财公司达到3000多家。这其中鱼龙混杂，规模及服务能力都参差不齐。随着人们理财的意识不断加强，要求的专业水准也越来越高，如今，第三方理财机构慢慢会进入洗牌期。
市场爆发力很强
在大唐财富投资管理有限公司华东区总经理兼上海分公司总经理孙煜看来， 第三方理财市场的兴起和国内的环境有很大关系。散户投资者们逐渐适应了证券市场的走势持续低迷，而各地政府纷纷表态不会放宽房地产政策，又使得房市投资前景陷入未知；其他投资，例如艺术品市场却因其不成熟、缺乏监管等原因，令人望而却步。
“银行和证券的分业监管导致了目前投资渠道相对单一。”孙煜在接受《经理人》记者采访时谈到，“这是中国目前经济体所必然出现的现象，老百姓手头有钱了，但投资渠道比较单一。从早期炒认购证，到之后的股票市场，私募或者公募基金，直到后来投资房产，无一不显示出投资者的盲目性。”
作为第三方理财机构的高管，孙煜认为这样的投资市场现状，给第三方理财机构带来了更为广泛的市场前景。
第三方理财机构对于中国散户投资者来说，已经不陌生了。2003年前后，国内投资方向除了证券市场外，更多的是通过银行渠道来购买包括基金、短期理财产品、国债等。由于各类金融机构同质化竞争严重，市场投资理财产品品类繁多，对于尚没有足够成熟的理财知识的普通投资者来说，更多的是困惑和不解。
基于此，有一批金融机构的从业人员希望独立出来，以顾问方式为客户提供第三方理财，以客户的实际需求为根本出发点，为客户做理财规划和资产配置，能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
在孙煜看来，近期全球经济不景气，以及中国金融领域出现的诸多问题，同样对一些信托公司及基金公司也是一个契机。“第三方理财机构完全可以和一些信托公司、基金公司进行合作，对一些中小企业提供产品设计上的支持。据我所知，有一些基金公司已经开始设计一系列针对中小企贷款公司的理财产品，把他们转变成信托，或者一种理财产品来进行客户融资。”
在孙煜看来，第三方理财机构不仅仅可以为客户创造更高的理财盈余，同时由于自身的灵活性，设计出适合中小企业的产品，对银行借贷融资形成很好的补充。
盈利模式有待创新
国内的第三方理财机构如雨后春笋，市场行情大好，但实际上，其背后的资源以及本身的产品，以及到底能够为客户做哪些服务，还不够完善和成熟。
“就目前来说，第三方理财机构无论从产品上还是服务项目上，均无法体现出太大的差异。中国目前第三方理财主要的盈利模式，还仅限于对理财产品的销售上。换句话说，相对于竞争者来讲，门槛比较低。” 孙煜说，“行业里所谓的‘规模大’的公司，目前在国内不超过十家，而运营成熟、市场活跃度高、具有行业影响力并能够实现盈利的第三方理财机构，不超过五家。大唐财富的注册资金规模、雄厚的股东实力，以及专业的投研队伍和具备专业素养的财富管理师团队，都处于行业领先位置。”
孙煜认为，如果希望在激烈的竞争中胜出，除了需要在产品创新上下功夫，也要在增值服务上体现出层次和维度，进而体现大型理财机构的实力。
大唐财富的产品，都是经过好几道关口筛选出来的优质产品。“通过我们的筛选，以及经过产品销售后的回馈，会形成一个再加工的过程，我们将这个过程作为一种引导方向，既引导客户，也引导产品的设计方，力争设计出更适合客户的理财产品。”孙煜向记者强调。
而孙煜更在意的是另一个维度：客户的增值服务。“我们希望客户不仅仅只是从我们手上购买产品，终极的目标是他能从我们手上购买一种服务，这种服务包含理财的概念或理念。”孙煜说。
就目前来看，市场上的一些高端理财增值服务，无非是机场的VIP通道，客户出差的接送机，生日时派送生日卡、鲜花及蛋糕。而孙煜认为，持续地提供专业的理财报告，随时帮助客户从他的角度对其资产和投资进行分析，将会提升美誉度。
再高的层次，便是升级到为客户整体解决他的财务状况和财务规划。孙煜向记者举了一个例子：曾经有一位客户有自己的公司，遇到一些法律、会计或税法上的问题，希望通过找到专业的人士来解决。作为第三方理财机构，就可以进行接洽和切入，帮他去寻找这方面的解决方法。
大唐财富将自己定位于“专业为高净值资产客户提供金融服务的第三方财富管理机构”，而按照孙煜的说法，这并不是最终的目标。在孙煜的计划里，第三方理财机构未来应该定位为私人银行，将理财服务延伸出去，通俗的讲，它将成为一个客户全方位的金融服务，根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户投资的企业进行全方位投融资服务，甚至包括对客户的孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
“我们目前还在不断地在全国各地招兵买马，建设分公司。今后三到五年的时间里，我们希望能够成为中国第三方理财市场上的佼佼者，并慢慢朝私人银行的方向进行过渡，最终成为一家私人银行。”孙煜向记者这样描绘大唐财富未来的蓝图。
文/刘宏涛
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