秦文博是农行上海分行奉贤支行个金部的理财经理，对于理财市场有多年研究。在景顺长城第二届“精明理财杯”基金投资大赛中，他在2012年1月取得9.11%的收益率，获得当月中年组第二名。
在接受《望东方周刊》采访时，秦文博表示，作为重要的理财工具，基金已成为很多个人或家庭资产中的重要类别。当然，由于理财是为了让生活过得更好，而股票基金的波动性较大，风险较高，因此，在选择理财产品和构建理财组合时，还需要结合个人或家庭的情况，根据整体的收益率目标，合理确定理财组合中各类资产的配置比例。
例如，一位客户的可支配金融资产有100万元，他的年收益率目标为15%，那么，他所配置的股票基金比例就要高一些，因为债券基金的收益率最多只有7%左右，虽然风险低，但很难帮助投资者达到较高的收益率目标。
近两年，股票基金的收益率整体不理想，有很多人不但没有赚钱，反而亏了本。为了控制风险，秦文博总结出一套“基金+黄金”的组合“定投”方式（注，“定投”是定期定额投资的简称），既平滑了市场波动，对冲了风险，又能取得不错的收益。
在“定投”基金时，秦文博偏爱波动性大的指数基金，例如50ETF。他认为，做基金“定投”，必须看大盘，研究指数的波动规律。当大盘跌到一个较低点位时，往往是基金“定投”的好时机，当市场火热，股指涨到高位时，则应赎回过去定投所累积的基金。在实际操作中，投资者一旦做反，在指数处于高位时“定投”基金，很多人就难以经受漫漫熊市中的等待和煎熬，容易在市场跌到低位时断供，十分可惜。
在选择具体基金时，他觉得华夏基金、景顺长城基金、东吴基金等公司比较突出。不过，这并不意味着这些公司旗下的每只基金都好。在具体投资时，投资者还须做足功课，选择其旗舰产品。
在“定投”基金的同时，还可以“定投”黄金，把黄金与基金组合成一对定投搭档。秦文博发现，在股市上涨时，黄金的表现大多不怎样，在黄金上涨时，股市通常也难以出现牛市。根据这个规律，他同时“定投”黄金与基金，并动态调整黄金与基金的比例，当黄金赚钱而基金亏钱时，就可每隔一段时间把黄金的利润变现一部分加码买基金，当基金赚钱而黄金亏钱时，则反之。
通过搭档“定投”黄金和基金，秦文博发现可以做到轮番盈利，让自己在投资时一直能保持一个良好的心态。
秦文博介绍说，以前客户通过银行投资黄金只能买实物金，或者炒纸黄金。近年来，农行开发的“存金通”业务也很受欢迎，特别适合“定投”。客户只须持农行借记卡和有效身份证件即可签约开户“存金通”。客户可以在此账户下进行黄金“定投”，仅1克起步。在满3克后也可预约提取实物黄金。
除了“定投”基金与黄金外，秦文博也投资股票。他认为，股票只是一个筹码，其本身并没有好坏之分，关键要看能否帮投资者赚钱。由于每年的“两会”都是市场关注的热点，因此，他预计，今年“两会”期间股指会出现修复性行情，能给投资者带来机会。
文/祁和忠
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