从管理工资开始

　　巴菲特说，开始存钱并及早投资，这是最值得养成的好习惯。

　　去年我从大学毕业，拿到了人生第一笔薪资收入。手里有了一点现金，我就从管理自己的工资开始实行起财务规划。

　　我每个月税后收入8000元。单身一个人，日常生活中的固定支出很少，不开车，也没有贷款要付。为了了解自己的收入支出比，我做了一个收益表，列出了固定的支出部分。下面就是我做的表格：

　　收入：8000元

　　生活费用支出：

　　a.服装=500元

　　b.餐饮=900元

　　c.租房=1500元

　　d.交通=200元

　　e.娱乐=300元

　　f.通讯=200元

　　g.其他=400元

　　总计（a-g项总和）=4000元

　　每月盈余（收入-生活支出）=4000元

　　这样看来我每个月能有4000元的盈余。为了保证这4000元的盈余，我每个月都坚持记账，在花钱的时候严格预算，基本做到不超支。有时候在不影响生活质量的情况下再节省一点，每个月甚至能剩下5000元。

　　美国电影《华尔街》里恶名远扬的演讲《Greed is Good》（贪恋是好的）中说道：“这个国家最富有的百分之一人群，拥有全国财富的一半，5万亿美元。三分之一来自努力工作；三分之一来自遗产和遗产的利息，留给了寡妇和蠢儿子？？”从这里我们可以看到利息的力量。在资金并不充裕，别人眼中你的储蓄还只是零钱的时候，我们就要依靠稳妥地获取较高利息来让自己的钱增值。

　　对于我来说这些结余下来的钱短时间内并没有什么急用。手中的钱不多，资金要安全，又要有比较高的收益，于是我比较了一下银行储蓄和理财产品，银行的活期存款利率是0.5%，而定期存款中，3个月的利率是3.1%，半年是3.3%，一年是3.5%。银行理财产品的年化收益率有1.4%左右，银行短期理财产品时间从30天到60天不等，年化收益率有4.5%～5.5%。

　　比较之后我选择了组合的方式，既能获得较高的收益，又能保证手里现金的流动性。所以我把现有的储蓄分成三部分，大部分买了40天的短期理财产品，到期连同利息再滚动投入下一款短期产品；第二份做了3个月定存，到期续存；剩下选择了利率1.5%的银行日理财产品，比活期存款利率要高一个点，以备不时之需。

　　每个月结余中拿出1000元做基金定投，剩下做3个月定存，等到这部分定存达到一定数额就转移到理财账户购买理财产品。这样做，使我手里的钱每年获得的收益有4.5%，不仅比定存一年要高出1%，也不会因为临时需用钱而损失利息。

　　文/赵红