中小微企业生存实录

　　在融资难、融资成本高的大环境下，中小微企业的融资问题更是“难上加难”。而具体中小企业融资难的程度如何、其融资成本到底又是多少？不看不知道，一看吓一跳！

　　中小微企业贷款难已经是一个不争的事实。根据记者调查了解发现，如果没有抵押物，小微企业很难从银行贷款，而通过担保公司融资，成本至少要增加一倍以上，“利率比银行高，还要支付担保费用，算下来融资成本在10%以上。”

　　据上海市工商联调查，小微企业综合融资成本普遍在10%以上，民间小额贷款的综合成本更高达22%。此外，小微企业短贷长投现象突出，这进一步加大了经营风险。

　　渣打银行“中国中小企业信心指数”显示，2012年第四季度，中小企业的融资成本略有上升，并且银行受信贷额度限制以及风险控制要求的提高，对中小企业的放贷意愿有所回落，中小企业对银行的融资满意度经历了前5个月的提高后有所下滑。其中，中小企业银行贷款利率上浮较为明显，认为有上浮的企业比例从去年第一季度的22.7%上升到第四季度的44.6%。

　　利率高融资难

　　安徽一家烟机配件企业负责人介绍，融资成本不断攀升是比人工成本更可怕的“枷锁”。民间借贷从一分、攀升到2012年的三分、四分利，不少同行都不得以转行，“哪个行业能有那么高的利润？赚的钱都给小额贷款公司了”。

　　上海玛戈隆特骨瓷有限公司是一家传统制造企业，主要生产高档骨瓷餐具和礼品瓷器。与其他还在为经营困难唉声叹气的同行相比，玛戈隆特的日子要好过得多，去年销售额超过7000万元，毛利率达到60%至70%。

　　该公司董事长赵春阳说，国内企业出口到欧美的骨瓷餐具单价在1至2美元，而玛戈隆特骨的产品可以卖到7美元，“因为我们有自己的品牌和一流的设计师，品质足以与欧美高档产品媲美。”

　　但是受资金及渠道制约，玛戈隆特公司也进入瓶颈期。赵春阳称，公司成立13年，每年的盈利几乎全部投入设计和研发创新，2008年甚至还在巴黎设立了设计工作室，趁国际金融危机蔓延之时“逢低”吸纳了一批欧洲优秀设计师，公司设计的“青花宴·印象世博”花瓶曾被选定为2010年上海世博会国礼。“公司足够强，但没有更多的资金去做品牌推广和渠道建设。”

　　上海泽阳信息科技有限公司也遇到了类似问题，该企业是一家只有107名员工的小微企业，去年却挫败了IBM等7家外资企业和11家境内上市公司，成为陆家嘴国家级智慧社区解决方案提供商，目前仅世界500强客户就有15家。但公司创始人张元刚说，因为受制于资金短缺，公司同样遭遇瓶颈，很多项目都是“心有余而力不足”。“我们去年花了一年时间，通过知识产权抵押从中国银行只贷到100万元，杯水车薪。”

　　招工难

　　除了融资难，中小企业还同时面临招工难的问题。

　　上海一家家电连锁企业的副总裁表示，去年上海最低工资标准为1450元/月，今年还会继续增加。公司在上海的用工成本占到运营成本的4%，比公司全国平均用工成本高出30%以上。虽然公司给员工的工资远远高出最低工资标准，但是标准一上调，员工仍然要求加薪。

　　“现在不少企业都采取底薪+提成或计件的方式发放薪酬，可以激励员工多劳多得，但如果税后收入不超过3000元/月，公司连最基层的销售人员都留不住。”他说。

　　据康特科技总经理厉淳介绍，用工成本较高是企业普遍的感受。对于IT行业来说，员工每月税后到手工资5000元并不高，但加上“四险一金”和个税，公司实际支付用工成本超过9000元，约翻一倍。对于创业型企业来说，人力成本仍是较大一笔支出。另外，由于在上海生活成本较高，特别是年轻人买房压力较大，有的每月房贷都要五六千元，公司薪酬没有竞争力很难留住员工。

　　上海一家知名品牌服装公司副总裁韩融说，由于公司近三年盈利锐减，工人工资基本没有增加。“四险一金”和个税占公司用工成本的46.6%，按平均每人月薪增加100元计算，公司有2000多名员工，每月人工成本就增加近30万元。“公司每年的净利润只有七八百万元，我们怎么敢涨工资？”。

　　如何解决中小微企业的生存问题

　　上海市工商联去年对小微企业进行调研，来自378个企业的问卷结果显示，73.1%的受访企业“不太了解和不了解”国家向中小企业提供的政策，62.7%的企业希望获得信息服务。

　　在上海市“两会”上，一些代表、委员认为，想缓解融资难，撇开其他方法不谈，单从“消除信息不对称”入手，就可以有所作为。

　　比如建立中小微企业样本数据库，一点一滴收集统计资源，形成了解中小微企业动态运行状况的基础和依据，这同时也是一份企业的信用体检报告。民革上海市委提出，可以考虑把纳税信用作为金融征信抵押物，用企业良好的纳税信用兑换银行贷款优惠，建议银行和税务机关联手，把中小微企业的纳税信用记录、财务会计信用记录等纳入金融企业征信系统，对纳税信用级别比较高的企业，给予低利率、高额度的金融支持。

　　上海市工商联合会相关负责人认为，应适当放宽或取消专利、资质等资金申请条件，使扶持政策惠及更多小微企业；资金申请程序宜简洁、易于操作，降低企业申请成本。创新扶持方式，将直接给予资金资助与政府购买服务、提供贷款贴息等方式相结合。为初创企业开业贷款、创业场地、招用人员等给予支持。

　　■文/魏宗凯 周琳 王涛

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