iBeacon，移动互联时代银行的突围

　　移动互联时代，中国有近6亿用户会通过手机来工作和生活。面对这个庞大而诱人的市场，包括各家银行、中国银联与电信运营商开始尝试通过近场手机支付来获取用户。其实早在2006年，中国银联就看中了NFC手机近场支付，可是直到8年后的今天，才开始有了破障的希望，互联时代的银行突围序幕从iBeacon开始真正拉开。

　　NFC的破冰尝试

　　NFC是“Near Field Communication”的缩写，作为一种安全迅速的无线连接技术，已经在北京、上海和深圳等一线城市得到试点应用。按理说，这种技术领先且操作便捷的支付方式应该迅速得到普及发展，但是为何至今仍没有大红大紫呢？首先，NFC只能在某些中高端的Android手机上使用，直接把果粉们拒之门外，使得客户数难以在短期内爆发式增长。其次，NFC的有效距离只有10cm，难以显示出和传统支付的优越性。再者，众所周知的运营商标准之争直到去年才有锤落音定，几家运行商无法在定制环节获得控制权，更不用说与金融机构之间的利益分配了。

　　iBeacon的颠覆模式

　　一向引领科技发展的苹果，为什么这次在近场支付方面落在了后面呢？如果关注了去年9月份IOS7发布会，并且对iBeacon略有了解的话，就不难发现：苹果在近场支付领域并非无所作为，而是希望借助iBeacon走出一条全新的道路。所谓iBeacon技术指的是通过使用低功耗蓝牙技术，iBeacon基站可以自动创建一个信号区域，当设备进入该区域时，相应的应用程序便会提示用户是否需要接入这个信号网络，并向用户的智能设备传输数据。其实苹果早就开始进行布局：从iPhone 4S和第三代iPad就开始在移动设备内置低功耗蓝牙技术，因此每一部较新的iPhone和iPad都可以成为iBeacon接收器或发射器。而且，Android4.3及以上版本，也能支持iBeacon技术。

　　事实上，业内关于数字钱包和近场支付的争论始终没能给出一个能够服众的答案。仅仅在一年前，NFC似乎还是最有可能的解决方案，但现在以iBeacon为代表的低功耗蓝牙技术似乎才是未来的主流。那么，iBeacon可以做什么呢？举个例子，假如你带着一部iPhone 5s走入一家大型商场，同时这也意味着你已经进入了这家商场的iBeacon信号区域，基站便可以向手机传输各种信息，例如优惠券或者是商场导航信息。也就是说在iBeacon基站的信息区域内，用户通过手机便能够获取个性化的微型位置信息和通知，并与支付平台连接直接付款购物。美国老牌商场梅西百货已经全部采用iBeacon技术，提供了一种颠覆性的零售业务模式。

　　互联时代的银行契机

　　互联网技术对银行的影响已无需多说，在电子货币、电子商务及大数据时代，运用互联网技术解决支付结算及资金融通问题已经对传统银行经营模式构成严重威胁。这些挑战来自于客户需求变化，也来自于同业竞争，甚至是第三方支付公司的搅局。做为应对互联网金融竞争的手段之一，网上银行和手机银行已经是各家银行趋于同质化的产品，在功能没有本质性差异的情况下，以改善客户体验为主旨的局部微创新是近几年来金融产品的发展方向。同时对于新技术领域的应用也在不断尝试，诸如中国银行的声波支付和基于《微信》或支付宝的快捷支付等。但这些新技术还都各有弊端，就拿快捷支付来说，它成功的原因在于减少了付款环节的跳转频次，只需输入绑定银行卡的密码即可，而弊端则是受制于网络环境的速度问题以及没有硬件保障的安全问题。因此，iBeacon的出现把互联网金融参与方拉回同一起跑线，也给银行在互联时代的重新雄起一个契机。

　　文|紫金农商银行 王莹

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