宜信破解农民合作社等“贷”难题

　　金融领域的一位学者对记者说，在贫困地区，很多老百姓的要求其实很简单，给村子修条路，有个学校让孩子读书，能在村里找点事干，就是一种理想的生活状态。但是，这样简单的愿望要做到却需要付出一整套的努力，就如随着《农民专业合作社法》的出台，部分贫困地区的农民专业合作社如雨后春笋般蜂拥而至，但真正能发挥作用的却很少。

　　产品创新的智慧

　　问题的根源可以归结为我国大多数农民专业合作社的自我积累十分有限，业务规模小导致盈利能力弱，所能提供的服务也受限于专业合作社的经济实力，外部缺乏合作社发展的支持体系和平台。

　　照理说，农民专业合作社的发展离不开金融服务的支持。但目前，随着农民专业合作社功能的不断增强，其资本密集程度也逐步上升，但是融资困难限制了农民专业合作社的发展，并削弱其在市场中的竞争能力。长期从事农村金融与投资研究的知名学者、中国农业大学经济管理学院教授、农村金融与投资研究中心主任何广文认为，加强和改进对农民专业合作社的金融服务，支持农民专业合作社加快发展，对于进一步挖掘农业内部增收潜力，具有重要意义。

　　因此，作为一种“可持续扶贫”的创新公益模式，2014年宜信宜农贷公益理财助农平台就将业务发展方向聚焦到农民专业合作社领域，以金融服务为基础，信息化建设为纽带，辅助培训、农产品营销等多元化服务模式，帮助农民专业合作组织可持续发展。

　　以河北省承德市为例，据不完全统计，仅围场、隆化两县就有1000多家农民专业合作社。宜信宜农贷特将围场县和隆化县选定为新业务模式的试点地区，对于试点及金融扶贫创新，宜信宜农贷做的第一件事，是帮助农户通过多种信贷技术建立信用，用“五户联保”的方式，帮助最贫困的农户，把他们之间的信任，转化成资金，转化成信用。

　　“合作社发展的最大问题就是资金问题，离开了资金，任何一个组织的发展都是不可能的。但是我们农村一方面大量的资金存入银行，另一方面却是小农户得不到发展所需的资金。与宜农贷一起通过互联网金融的方式搞合作就是解决这个矛盾的有效途径。”隆化县北戎肉牛专业合作社理事长胡新杰告诉记者，目前正是农户抓牛犊、扩大养殖规模的关键时期，到镇上的信用社贷不到钱，即使贷到了，手续繁琐，周期还很长。没想到通过隆化县农牧业发展协会的介绍，农户向宜农贷申请贷款方便又快捷，合作社的60户农户累计获得资金120万，且随即到账，真能救急。

　　可以说，宜信通过把无形信用转化为有形价值，实现了信用价值的释放，也证明了“让一部分人先信起来”的概念在农村完全可行。但是，强化农民专业合作社金融服务，涉及的不仅仅是农民专业合作社怎么开展信用合作的问题，而是涉及到农村领域内，怎么以农民专业合作社为中心创新农村金融服务模式的问题。

　　目前，支持贫困地区农民专业合作社的发展无疑是宜信金融创新的新焦点。从农民专业合作社的能力建设、金融服务，到社员信息管理，各类相关服务无不吸引着农村老百姓的热切关注。其最重要的原因是，宜信创造的财富梦想离普通农民、甚至贫困人口越来越近。

　　围场县的实践效应

　　11月27日至28日，宜信“宜农贷”新型职业农民讲座分别在河北省承德市围场县和隆化县举行，两县各有30多家农民专业合作社负责人参加了培训。此次培训的内容主要涉及合作社财务管理知识及农民专业合作社发展方向，对正忧于合作社未来发展的社员来说，这绝对是一次接地气的学习过程。因为，在贫困地区的大部分农民专业合作社，信息化、自动化管理水平普遍落后，内部社员管理、日常交易往来、财务管理及产品渠道开发等方面都存在很大的提升空间。

　　近年来，围场县特色农业快速发展，全县涌现出一大批农产品专业村。但在家庭联产承包责任制的基础上，农民一家一户地生产，规模做不大，品牌打不响，产业化进程中的规模效益，农民享受不到。虽然，有部分农民专业合作社的支持，但由于资金周转紧张，不能完全释放合作社的最大能量。

　　围场县四合永镇虎字村富友食用菌合作社理事长程山告诉记者，“宜农贷”的资金在合作社最困难的时候提供了及时支持，目前发展了36个社员，40多个大棚，食用菌每斤卖到4.5元，主要销往内蒙古赤峰市，商家只认“富友食用菌”，批批包销。自己经营的14个大棚，半年净赚50万没问题。

　　实践证明，宜信宜农贷以围场县特色高效农业作支撑，与农民专业合作社合作是一个大胆创新，也是一个双赢模式，不仅解决了农民专业合作社的等“贷”难题，还通过农民专业合作社对农民贷款需求进行审查和内部评议，再将合理贷款需求打包向农民专业合作社贷款，从而很好地控制了风险。“要真正破解贫困农民贷款难问题，必须做到‘给农民贷款、教农民技术、帮农民致富、保农民还款’。要做到这一点，仅靠农村信用社是不够的，而农民专业合作社将是一个有效载体，在此基础上，宜信能够为农民专业合作社注入资金血液，形成核心凝聚力，有效提高农民组织化程度，使农民能够真正抱成团开拓市场、做大产业、做出品牌，从脱贫走向致富，这才是金融扶贫的最终目的。”宜信宜农贷项目高级经理王翔说。

　　合作社发展的“新血管”

　　如果说农民专业合作社是农村经济发展的未来，那宜信将是农村金融服务的“新血管”。农民专业合作社与宜信合作有着天然的基础，在此过程中，宜信找到了有效伸向农民的平台，不仅有效降低运作成本，而且与农民一起分享农业产业化带来的规模效益。

　　有人评价，传统金融服务具有“嫌贫爱富”的特点，而宜信是“弯下腰来、趴在地上、把手弄脏”，以与银行的不同方式，解决不同的需求真正地为贫困农民服务。

　　在记者看来，了解得越深，越感触这个领域的无奈。法律法规、配套制度不变的情况下，创新只能是有限的，但宜信做到了。己所不欲勿施于人。或许，对于农民来说，实用的东西，才是最喜欢的；而宜信与农民合作社的发展与合作，同样需要“干货”，那就是真实、真诚与服务的精准。

　　据了解，目前宜信宜农贷还利用自身技术优势，为农民专业合作组织独立开发了“i社员农民专业合作社信息管理系统”，分别为社员管理、财务管理、合作社产品展示平台及金融服务四大功能平台，实现服务的精准性，着实吸引了大批农民专业合作社的眼球。

　　□本刊记者 马丽文 张民析