选对保险 旅游更安心

　　随着新年的到来，越来越多的人外出旅游。“旅游保险”已经成为购买到低价旅游、准备出行的旅行者一个热搜词汇，但并非每个旅行者都认为购买旅行保险必要，即便已经购买的，对于保了什么不保什么，也并非了解透彻。因此了解旅行保险的种类，成为了大多数旅行者在出发前的必修课。

　　出境旅游，医疗保障与援助险种为首选

　　若要出游奥地利、丹麦、芬兰、意大利、卢森堡、比利时、挪威、西班牙和瑞典等“申根国家”，想要顺利获得全球签证通过，购买一份足够额度的境外旅行保险是必需的。若没有准备好这一基础的境外旅游保险，则很可能被拒签。一旦被保险人被拒签，这一份境外旅游签证保险的保费可以全额退还。

　　出境游，选择保险最应当看重的就是医疗保障和援助。不同国家或地区对医疗险的保额要求不同。如果选择一些欧洲国家，必须投保包含医疗险的旅游险，保额必须在30万元以上，保险期限不得少于1个月，且具有24小时旅行救援服务保障。销售境外旅行保险的保险公司，都是与国际上一些最著名的全球援助公司合作的。出了国门以后，真正对你实施救助的就是这些大型国际救援组织了。

　　包括国际救援组织、优普环球援助公司、美国国际支援服务公司以及Euro Alam和Euro Center等。这些服务机构提供的具体境外紧急救援与医疗项目，主要包括安排住院并垫付医疗费用、转院治疗、转运回国、安排子女回国、遗体或骨灰运送回国安葬和行政援助事宜等。

　　除了医疗保障外，紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务。紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力。因此，投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。

　　跟团游，综合险必不可少

　　省心、省力的跟团游是很多人的第一选择。但任何一款保险都有其保障范围，旅行社责任险的保障范围是有限的，只有旅行社过失，旅客才能获得赔偿。由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。因此，跟团出游的消费者购买旅游保险，可提高自身保障，通过商业寿险公司来承担因旅行中发生的意外导致人身伤害、住院、医疗等部分费用，减少出游带来的损失。

　　另外，不少保险公司还推出了“高风险运动保障”，比较适合想参加高风险运动的人。产品一般包含异地转诊交通补贴、遗体送返交通补贴、异地安葬保障、异地直系亲属探望补贴等保障。

　　自驾游，仅仅车险还不够

　　在购买常规的自驾游保险时，要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内，如车主平时只投保了三者险和车损险，那么车上的财物和车上其他乘客的人身安全则处于无保障状态，一旦发生风险车主要自行埋单。

　　针对爱车方面，除了强制性的交强险，其他的险种比如第三者责任险、车辆损失险、盗抢险、不计免赔险等主要险种也最好购买。另外，其他小险种如座位险、玻璃单独破碎险、车辆划痕险对于新车来说也可考虑。

　　但值得注意的是，因违规搭乘、被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行为造成的自身伤亡，或者驾驶人无驾驶证或驾驶证有效期已届满的，保险公司不负责赔偿责任。

　　同时，冬季自驾出行，随着气温持续走低，汽车的一些小毛病也极易显现出来。多家保险公司均推出VIP客户专项服务，其中就有包括为车主提供24小时全天候专业汽车救援服务。据了解，保险公司除了能帮助紧急接电来启动车辆以外，还提供代送燃油、免费加水、更换轮胎等服务。

　　高海拔地区最好选择专业保险

　　如果去到高海拔地区，而这些地方的气候相对来说早晚温差过大，气温较低，因此罹患感冒的几率会增大，如果严重还会导致住院，因此最好购买一份住院医疗并附加住院津贴，而最重要的就是进入高海拔地区一定要购买相应的高原保险。

　　目前已有保险公司专门开发出了针对高原旅行的保险产品，为旅行者提供比较周到的保障。产品通常包含了旅行意外伤害身故/残疾、旅行意外伤害医疗、高原反应意外伤害身故/残疾、高原反应意外伤害医疗以及境内紧急医疗救援服务等保障。其中高原反应意外伤害身故/残疾的最高保额可达到20万元。

　　但需要注意的是，在保险的免赔责任中，写明各种器质性心脏病、慢性呼吸系统疾病、曾确诊患过高原肺水肿、高原脑水肿、血压增高明显的高原高血压症、高原心脏病及高原红细胞增多症、妊娠超过8周等均不予保障。

　　文|王丽佳