手机厂商能否撬动移动支付市场

　　搅局者不甘寂寞

　　虽然每一单都是不大的数量，但是所谓“集腋成裘”，更何况还是个高频次应用，手机支付的市场空间是所有有能力的竞争者都不愿放弃的—继库克表态正在与中国银行和阿里巴巴商谈苹果Apple Pay入华事宜、三星宣布旗下的手机支付业务Samsung Pay将于9月在国内上市之后，微软也于近日宣布旗下Windows 10系统将支持手机虚拟银行卡支付功能，其支付体系进入大陆也只是时间问题。

　　不过，目前国内手机支付市场最有实力的并非这些设备商，而是支付宝和微信两大互联网巨头，特别是随着打车软件、便利店等日常消费场景逐步被这两大互联网巨头圈到自己的版图里，消费者通过互联网产品使用手机支付的习惯已经开始逐步形成。这个市场，是否还能容得下大大小小的手机厂商们？

　　手机厂商已有失败经历

　　事实上，在苹果、三星等国外巨头的手机支付产品开始进入国内市场之前，国内不少主流手机厂商，包括中兴和华为等等都不同程度地推行过手机支付，但基本上都是“雷声大雨点小”，不管是与金融机构联手，还是跟一贯强势的运营商合作，结果都并不明显。

　　此前飞象网CEO项立刚在接受采访时表示，运营商NFC支付之所以难推进，很大程度上是因为推广的门槛过高。NFC需集结全产业链的力量推动，涉及运营商、手机厂商、银行、芯片厂商、系统集成商、POS终端商、卡组织及行业监管机构等多方力量，利益错综复杂，整合难度相当之大。

　　几年前，运营商和银联还曾因为手机支付的标准争夺过很长时间，因为这两大阵营都是以近场支付，主要是NFC的形式切入手机支付。这种模式的流程对于普通消费者来说过于复杂，还需要消费者使用特定的带有NFC的设备来完成支付，因此最终的结果就是双方打架、消费者看戏，最终的赢家也没有成为市场的赢家。

　　互联网服务商异军突起

　　大约在两年前，互联网服务商开始突进手机支付市场，里程碑式的事件之一就是2014年春节期间的微信红包活动。到目前为止，作为互联网巨头的手机支付平台支撑，支付宝注册用户规模超过8亿，微信用户总数也超过7亿。支付宝凭借在PC端的深耕，延伸至移动端，而微信则靠春节抢红包一举攻下了移动支付的桥头堡。此外，阿里巴巴和腾讯都不遗余力地往支付领域砸钱补贴，提升用户黏性，构建生态体系。支付宝和微信支付都靠砸钱培养起了用户的使用习惯，在其生态愈加完善的情况下，苹果和三星这两个国外市场的大玩家要切入市场，难度并不小。有分析人士指出，苹果与三星进军国内市场的最大筹码是智能手机用户数量，根据第三方研究机构的预测，2015年一季度苹果在大中华区iPhone销量约在1800万~2000万部，将超越美国成为苹果iPhone的最大出货市场。最新的iPhone均预装了Apple Pay应用，这意味着苹果有着用户数量的优势。另外，如果Apple Pay和中国银联达成合作，银联将有望获得苹果手机移动支付的接口，借助其POS机及商户分布广泛的竞争优势，将消费者和商户之间的交易重新吸引回通过银联平台的银行卡清算渠道。而三星和微软在设备方面的优势不如苹果，特别是受华为、小米、酷派等国产厂商冲击严重，要想通过设备切入手机支付市场，可能并不是一件容易的事情。

　　技术和市场谁更重要？

　　从软件层面来说，Apple Pay、Samsung Pay和Windows 10的支付功能其实与早先中国银联和运营商试图推广的手机支付其实是类似的，通过让手机模拟磁条或NFC芯片卡的物理信号，让POS机识别并进行支付操作。支付操作中手机向刷卡设备传输的并不是银行卡的卡号、密码，而是专用的加密信息。信息上传到银行平台被云端识别后向POS机返回支付成功消息，POS机打出回单且无需顾客签字。由于银行卡号、密码均不暴露，手机支付可以有效避免卡片盗刷和信息泄露。从根本上来说，这还是基于硬件的手机支付，这种方式要求收银机带有NFC近场支付功能，目前在国内带有银联闪付标识的机器均可使用这种方式。

　　另外，从安全技术来看，目前支持硬件型手机支付功能的手机均带有新一代指纹识别传感器，银行卡信息只存储在设备上不向云端同步，开启支付功能前必须打开手机指纹锁，本机存储的敏感信息都存放在专用安全模块中等等。这些措施带来的效果就是，只要机主不会同时丢失手机和指纹信息就无需担心卡片被盗刷或者卡号密码泄露。

　　后记

　　从目前情况来看，各手机厂商的支付技术并无明显高下之分，使用流程和体验也基本一致。但这样的模式此前很少被使用，消费者的认知程度太低，需要厂商、银行和商家共同培育使用习惯，或者说，还需要大量的资金投入。而反观国内企业，华为、小米、魅族、联想等国产品牌均已经或计划推出带有虚拟银行卡支付能力的手机型号，以国产手机厂商的风格，很可能也会投入重金，让商家和顾客主动学习新功能，快速养成消费习惯。但如果从市场规模来看，手机厂商主导的手机支付业务恐怕短时间内还很难对微信和支付宝的统治地位造成实质性的动摇。

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