节后信用卡还款 也讲门道

　　春节是信用卡刷卡高峰，春节后则迎来出账单日。虽然现在还款可以借助多种工具，如传统的银行转账，微信和支付宝也都有信用卡还款功能，但其实各自都有不少的还款小门道。以下小编就为大家介绍目前主要几种还款方式的优缺点，以及一些还款小技巧。

　　绑定储蓄卡自动扣款

　　现在很多信用卡发卡银行都提供自动还款服务也就是说，如果你有这家银行的储蓄卡，只要和银行签一个协议，银行就会按照你的意思在免息期内全额扣缴，或按最低还款额每月扣缴还款。因此，只要设置自动扣款，信用卡快到期银行就会自动扣款。但这个前提是储蓄卡里面一定要有钱，如果卡里资金量太少不够扣，到时产生逾期就很麻烦。

　　按这种还款方式，所有伙伴都可以把信用卡绑定自己的储蓄卡，这样还能增加你的综合评分信用。

　　优点：省心省力。

　　缺点：因为到期银行自动扣款，很多还款人对还款金额没有太多概念，容易造成冲动消费；此外，必须保证储蓄卡里的金额足够，否则容易造成逾期。

　　适用人群：容易忘记还款，公务繁忙的持卡者。

　　网银转账还款

　　可登录个人网上银行或信用卡网站，只需轻点几下鼠标，不仅可以为自己的信用卡还款，还可以为他人还款。另外，个人网上银行还支持跨行还款。这种方式需要在比较私密的电脑上操作，每次登录需要认清网站地址，不要设置简单的密码。如果密码泄露，就有账号被盗的风险。

　　同时需要注意的是，此业务尚不具备实时到账功能。据了解，由于各家银行内部系统有差异，最晚于第二天才能到账，其中还要考虑到非工作日延期。因此，还款需要提前计算好时间。

　　优点：可为他人还款。

　　缺点：只适宜在个人电脑上操作且并非实时到账。

　　适用人群：熟悉网银、习惯网络交易的持卡人。

　　手机银行还款

　　手机银行还款是目前年轻伙伴用的最多的一种信用卡还款方式，只要在手机上安装银行客户端，无论何时何地，就可以动动手指轻松还款。由于信用卡还款属于资金转移类业务，为了资金安全，需要开通高级版手机银行。

　　需要注意的是手机在各种场合都可以操作，一定要注意对密码的保护以及对手机的保管。手机一旦遗失一定要立即向移动运营商报失停机，同时取消手机银行服务。

　　优点：随时随地可还款。

　　缺点：手机遗失或者密码被盗容易造成损失。

　　适用人群：手机玩家，对手机各种软件熟悉的年轻持卡人。

　　支付宝还款

　　支付宝付款对于爱网购的人来说已经熟门熟路，不少人已经习惯了这种便捷的付款方式，还将支付宝还款列为信用卡还款的首选。支付宝的还款业务，可以把钱从网上银行直接还款到信用卡，也可用支付宝账户余额给信用卡还款。目前支持37家银行信用卡还款。同时，支付宝还提供每月短信提醒功能，能够及时将还款提醒发送到持卡人手机上，避免错过还款日造成损失。

　　需要注意的是，支付宝信用卡还款服务对还款额度和还款次数有一定限制，如对招商银行、民生银行等银行规定单日只可还款5次，单笔不超25000元的限制；对工商银行、建设银行等银行规定单日50次，单月无限制，单笔5万元、单日10万元、单月无限额。

　　另外，支付宝承诺2小时还款到账，但需满足三个条件：一是由手机转账还款，二是还款金额小于5万，三是转账还款时间在银行服务时间内。

　　优点：可2小时到账，可设置短信提醒功能。

　　缺点：对还款额度及还款次数有限制。

　　适用人群：喜欢网购、对支付宝熟悉的持卡人。

　　微信还款

　　有数据统计，中信、广发、招商等几大商业银行信用卡微信绑定率已达60%以上。在用户数激增的同时，各家银行也在不断创新微信信用卡还款等业务。

　　目前微信信用卡还款方式有两种，跳转至网银、手机银行办理信用卡还款或者通过银行微信公众号对话微信进行还款。

　　不少“微信达人”表示，与跳转出去才可办理的方式对比，对话方式最快1分钟即可完成还款。

　　以招商银行微信对话还款为例，已绑定信用卡微信的持卡人在线办理信用卡还款业务时，只需点击微信下方菜单栏的“快速还款”并选好指定借记卡，即可收到账单日、还款到期日、本期应还总额、最低还款额等个人账户基本信息。持卡人根据个人情况在对话框中选择相应的还款金额后，将收到的手机验证码回复信用卡官方微信，即输入取款密码后就可成功还款。

　　目前可通过微信给21家银行发行的信用卡还款，其中，中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、农业银行和兴业银行6家银行能实时到账。上海、宁波、北京、汉口、南京、江苏、浦发银行信用卡还款需2-3个工作日，节假日顺延。招商银行、工商银行、交通银行00：00-20：00还款，当日到账，20：00-24：00还款次日到账。广发银行、中国银行、建设银行、上海农商行根据还款时间，分为当日到账和次日到账。

　　需要注意的是，微信只能通过绑定的储蓄卡对信用卡直接进行还款。另外，使用微信还款不收手续费，单笔及每日限额都是2万元，每月限额5万元。

　　优点：没有手续费，操作简单快速。

　　缺点：只能通过绑定的储蓄卡对信用卡直接进行还款。

　　适用人群：微信达人、对微信操作熟悉的持卡人。

　　便利店拉卡拉还款

　　拉卡拉还款是一种信用卡便利还款服务。目前，全国的拉卡拉便利支付点已经发展到近90个城市，数量超过30000家，在主要城区办公区及住宅区周边的便利店、超市、社区店内都可以寻到它们的身影。

　　使用拉卡拉进行信用卡还款业务有统一的收费标准：目前只有中国银行（除深圳外全国其他地区）、农业银行、交通银行、工商银行、北京银行、建设银行（本行卡还款免手续费）信用卡还款手续费2元，其他银行暂无手续费。

　　对于还款到账时间，最快是实时到账，如招商银行、民生银行等；最慢是2个自然日，如建设银行。

　　优点：操作相对简单。

　　缺点：需要手续费。

　　适用人群：对于不熟悉互联网操作，生活工作周边有支付点的持卡人。

　　柜台或者ATM机还款

　　目前这种还款方式用的人很少了，一般都是上了年纪或者比较保守的人使用这种方式。

　　需要注意的是，ATM机使用他行借记卡向信用卡转账还款时，转账金额为100的整数倍，交易单笔限额同现有转出银行银联ATM取现交易限额标准，每日最高不超过2万元，手续费从转出卡中扣除。

　　优点：安全。

　　缺点：花费时间长。

　　适用人群：年纪大或者比较保守的持卡人。

　　怎么还最划算？

　　春节刷卡爽，很多人拿到账单会傻眼：这么多！头寸调不过来时，就谋划着最低还款和分期还款。

　　最低还款金额

　　优点：分摊还款压力、不影响信用记录。

　　缺点：将产生循环利息。

　　最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。

　　如果你因为账单金额过大而无法全额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行还不会把你列入恶意欠费黑名单中。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。

　　目前，国内大部分银行采用的是全额计息的方式，即从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。

　　分期还款

　　优点：没有额外利息。

　　缺点：仍有手续费产生。

　　信用卡消费分期免息还款业务，是指持卡人在刷卡消费后，在规定时间内可向发卡银行申请任意期限的分期还款业务，还款期间仍可享受“无息待遇”，但需向银行交纳一定的手续费。

　　各家银行的分期付款手续费率都不一样。例如，分3期手续费最高的是招行2.6%，最低是工行的1.65%；分12期手续费最高的是华夏银行，最低的光大银行则为6%。而收取手续费主要有两种方式，一是按月计收，建行、交行、中信银行等均采取该方式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行、招行为代表。

　　文|《小康·财智》记者 吴洁