泰康保险首次进入世界500强背后的两个关键词

　　“时势造英雄”，往往是英雄先看到了未来。

　　近日，泰康保险集团首次进入2018年世界500强企业的消息引起了众多媒体和业内的关注。那么，为什么泰康保险能进入世界500强企业？进入世界500强企业的中国保险企业有哪些？他们成功的关键何在？进入世界500强的外国保险企业有哪些？

　　7月19日，2018年《财富》世界500强排行榜正式发布。泰康保险集团首次跻身该榜单，以240.58亿美元的营业收入列第489位。数据显示2017年底泰康保险集团资产规模7128.54亿，管理资产超达1.2万亿。

　　在7月21日的“第二届中国健康经济发展论坛”上，泰康集团董事长陈东升出席并致辞。在演讲中，陈东升直言“做梦都不会想象到自己创了世界500强的企业”，兴奋之情溢于言表。“也兴奋，但到了这个年龄，走了这么一段路程，兴奋的方式和年轻人不一样，只是感觉到有更大的压力和激励。”

　　提起泰康保险，两个关键词不可或缺。一个是陈东升、一个是养老产业。十年前，当人们的思想观念还停留在“养儿防老”、依靠社保养老的时候，从美国考察回来的陈东升被美国老人那种生机活力、那种自信和美好的生活所震撼，并坚定信念要在中国也要做好“保险+养老”。这是在2007年。

　　十年后，国家不仅放开了二胎政策、甚至还鼓励生育。再加上社保资金有可能面临的种种问题。这都暗含了，我们已经进入了“不能承受之重的老年社会”。而此时的泰康保险已经在全国建立了多处医养社区，目前总建筑面积超180万平方米、可供逾万户养老单元。比如，北京的泰康之家燕园环境优美、房间设计符合老年人的生活需要、医疗救护设备完备、服务人员也是经过相关专业培训的，还提供各种学习、怀旧、娱乐、康复的项目和场所。

　　然而，想要在这条路上走下去，一个字“难”。首先是思想观念，很多人会不认可，居家养老仍是社会的主流；第二投入太大，用专业术语叫“重资产”模式，通俗来说是不赚钱。目前，泰康在医养社区的投入已经超200亿元；第三，十年来，可能别的很多保险公司在忙着“做大”，而自己却要跑个“马拉松”。就这三点，就会让很多保险公司，望而却步。

　　不过，在新的形势下，越来越多的保险公司也开始布局养老社区，包括国寿、太平、新华和合众等大中小型险企。为突破“重资产”的困局，他们创新地推出了重资产、轻资产、轻重结合的多种模式。“轻资产”就是和居民社区结合，重在老年生活服务，提供上门护理服务；还有的是把旧建筑改造为养老机构或者与第三方养老机构联合提供服务。

　　不论如何，泰康保险集团披荆斩棘在“保险+医养”这条路上走在了前头，也给后来者提供了可借鉴的经验。

　　“时势造英雄”，往往是英雄先看到了未来。陈东升在会议上还说道，“真正开始做生意，定我人生的道路是去《管理世界》。再次感谢《管理世界》给我舞台，再次感谢这个伟大的时代给我们的机会。”

　　9家保险公司保险业成新上榜公司最多的行业

　　《财富》杂志世界500强排行榜一直是衡量全球大型公司的最著名、最权威的榜单。年度收入和利润是《财富》世界500强排行榜的主要评定依据。

　　据美国《财富》杂志发布的2018年世界500强排行榜显示，除了泰康保险集团外，还有8家中国保险公司上榜。他们分别是中国平安保险集团，第29位置；中国人寿保险集团，第42位；中国人民保险集团，第117位；中国太平洋保险集团，第220位；友邦保险集团，第295位；国泰人寿（中国台湾），第410位；中国太平保险集团，第465位；富邦金融控股（中国台湾），第479位。统计发现，保险业是我们新上榜公司最多的行业。这意味着，随着人们对保险越来越认可，保险逐步回归保障本源，向高质量发展迈进，保险业的未来发展前景可期。

　　中国平安：科技仍将是另一个脱颖而出的核心

　　具体来看，排名最高的是中国平安，位居第29位，在中国上榜企业中排名第7。2017年，中国平安营业收入达人民币9745.70亿元，同比增长25%；净利润为人民币999.78亿元，同比增长38.2%；归属于母公司股东净利润人民币890.88亿元，同比增长42.8%。

　　从投资人的角度来看，中国平安不仅是传统保险业的“白马”，更是科技板块的一匹“黑马”。据平安2017年的年报披露，平安好医生、平安医保科技和金融壹账通投后估值已分别达54亿美元、88亿美元和74亿美元，加上2016年估值已达185亿美元的陆金所，四大科技“独角兽”估值总计超400亿美元。2018年一季度，这四只“独角兽”为平安贡献利润多达18亿元。成绩的取得都得益于中国平安过去十年在科技方面的投入高达500亿元，2017年投入70亿元。

　　中国平安董秘盛瑞声曾说过，“平安的三十年是这样走过来的：第一个十年，平安是卖保险的，寿险是最开始被公众熟知的产品；第二个十年，平安是综合金融阶段，公司品牌也从单一的保险过渡到集保险、投资、理财、家族传承等在内总的金融品牌；第三个十年，平安是‘金融+科技’的阶段，迎接平安的也将是双轮驱动的新兴未来，而实际上，未来已来。”盛瑞声强调，平安未来的核心仍将是保险，科技仍将是另一个脱颖而出的核心。由此可见，“金融+科技”是中国平安能进入世界500强的法宝之一。

　　中国人寿：保险、投资、银行三大板块协同发展

　　其后是中国人寿，位居排行榜第42位，较去年上升9位，在中国上榜企业中排名第11位，连续4年进入前100强行列。这也是中国人寿自2003年以来连续第16年入围该榜单，也是连续入选次数最多的中国保险企业。数据显示，2017年，中国人寿集团合并营业收入突破8000亿元，其中保费收入突破6000亿元。

　　而在近日召开的2018年上半年经营形势分析会上，中国人寿也透露，集团合并营业收入4749亿元，合并保费收入同比增长1.2%。公司服务各类客户超过5亿人次，市场份额稳居国内寿险行业第一。此外，在2016年中国人寿还开创了保险、投资、银行三大板块协同发展的新局面：中国人寿入主广发银行，这意味着公司实现了由保险综合经营向金融综合经营成功转型。寿险公司实现保费收入3602亿元，同比增长4.1%；广发银行营业收入274亿元，同比增长10.4%，信用卡发卡量突破6000万张；资产公司受托系统内资产规模2.4万亿元，管理第三方资产净增规模117亿元；财险公司实现保费收入352亿元，同比增长10.6%；养老险公司企业年金投资收益率排名创历史最佳位次，以第一名成绩成功中标中央国家机关事业单位、山东职业年金计划受托人；海外公司实现保费收入254亿港元，首年期交保费106亿港元；国寿投资公司累计签约规模达到3535亿元；保险学院上半年培训7600多人次，有效支持主业发展。

　　与此同时，在科技迅速发展的时代，中国人寿和中国平安一样，也在科技方面下大功夫：7月18日在京召开寿险“新一代”系统建设表彰大会。中国人寿集团董事长杨明生对此给予高度评价，称“新一代”系统为中国人寿发展历史上具有里程碑意义的一件大事，是决胜未来的奠基性工程，彻底改变了寿险公司的信息技术面貌；全面提升了公司经营管理的现代化水平；扎实奠定了公司赢得未来竞争的重要基础。”

　　而对于下半年的工作重点，杨明生表示，要把价值放在更加重要的位置，积极主动转型；把服务放在更加重要的位置，主动融入高质量竞争；把科技放在更加重要的位置，全面推动创新发展。

　　中国人保：人保财险在市场上依然保持绝对优势

　　与其他8家保险公司不同，中国人保集团在2018年世界500强排行榜中排名较去年掉了3个名次，排名117。可以说，能进入世界500强的企业都是非常有实力的公司，中国人保旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投资、人保资本、人保香港等十余家专业子公司。

　　6月5日，证监会发审委会议通过了人保集团的首发申请。这不仅意味着人保成为自2011年新华保险A股上市后的首家上市保险公司，更意味着人保十年上市路终于闯过终点线。

　　A股招股说明书显示，截至2017年底，集团合并总资产9879.73亿元，其中，人保财险为5246.53亿元，人保寿险为3818.02亿元，人保健康为430.96亿元，占比分别为53.70%、38.64%和4.36%。从净资产来看，人保财险为1319.60亿元，人保寿险为318.09亿元，人保健康仅为56.33亿元。人保财险2017年度实现净利润197.12亿元，人保寿险为6.23亿元，人保健康仅为0.07亿元。市场份额上，截至2017年底，人保财险在财险市场的市场份额为33.14%，排名第一，且超过第二名和第三名市场份额的总和，依然保持着绝对优势。

　　6月26日，人保集团总裁一职人选终于尘埃落定：中国投资有限公司副总经理、中央汇金公司总经理白涛赴任。这是自2017年初人保集团频繁人事变动以来的又一重磅消息。至此，人保集团形成了董事长缪建民、总裁白涛、纪委书记庄超英、副总裁谢一群、唐志刚、盛和泰等人员组成的高管团队。这意味着，高管人员已经齐备的中国人保即将开启发展的新时代。

　　在新的起点上，中国人保透露将按照集团缪建民董事长提出的高质量转型发展要求，大力实施集团“3411”工程，3就是推动财险、寿险、健康险公司转型；4就是实施四大战略，包括创新驱动发展战略、数字化战略、一体化战略和国际化战略：第一个1，就是打好1场中心城市攻坚战；第二个1，就是守住1条不发生系统性风险的底线。

　　中国人保近年来世界500强排名情况：

　　2010年，中国人民保险首次上榜，排名第371位；

　　2013年，排名第256位；

　　2014年，排名第208位；

　　2015年，排名第174位；

　　2016年，排名第119位；

　　2017年，排名第114位；

　　2018年，排名第117位。

　　中国太保：让保障离每一个人都“更进一步”

　　同样非常厉害的还有连续8年上榜的中国太保，在2017年全年实现营业收入3198.09亿元，同比增长19.8%；集团净利润146.62亿元，同比增长21.6%；集团内含价值2861.69亿元，较上年末增长16.4%，其中有效业务价值为1344.1亿元，较上年末增长32.7%。得益于良好的业绩表现，今年中国太保的排名也较去年提升了32位。

　　对于中国太保来说，2017年是“承前启后、继往开来”的一年，公司完成了董事会平稳交接，顺利实现经营管理层新老交替。在中国太保的发展中，一直在做的事就是提升客户体验，服务评价在行业持续领先。太保产险、寿险齐获原保监会2017年保险公司服务评价最优评级——AA级。其中，产险万元以下案均报案支付周期下降超过50%，个人车险自助理赔最快15分钟内完成赔付；寿险推出“太e赔”等移动端自助服务工具，客户足不出户随时随地轻松申请理赔，亿元保费投诉量也下降超过70%。

　　基于保险保障特性，寿险方面，中国太保始终关注人民群众在生、老、病、死等方面的多样化风险需求，通过创新产品，提升客户保障水平。2017年，中国太保客均保额比2012年翻了2.8倍，与此同时，基于脸谱绘制基础上的精准风险定价能力，中国太保还不断探索，推出多款保额更高、保龄更宽、保障更广、保费更省的风险保障型产品。让保险更“平易近人”，让保障离每一个人都“更进一步”。

　　在新一届董事会、经营层领导下，中国太保坚持“保险姓保”的行业发展规律，坚持“客户体验最佳、业务质量最优、风控能力最强”三大目标。而在新的征程上，中国太保又提出了“数字太保”的战略，当然也是围绕提升保险供给能力和客户体验来下功夫，以此来推动中国太保新一轮的跨越式发展。

　　中国太平：参与国际保险市场的先遣队和排头兵

　　作为唯一一家总部位于香港的中管金融保险集团，中国太平首次进入世界500强企业榜，以256万亿美元营收，位列第465位。目前，中国太平已成为拥有24家子公司、2000余家营业机构、50万名员工的大型跨国金融保险集团。

　　中国太平首次进入2018世界500强排行榜，这得益于2017年中国太平的保费收入1787亿港元，同比增长19.7%，市场排名提升至第6位。此外，中国太平在资产管理方面2017年也成绩斐然。年报显示，到2017年底，中国太平投资资产规模5399亿港元，增长25.9%；第三方资产管理业务管理规模达4147亿港元，增长40.1%，资产规模快速增长。总投资收益216.47亿港元，其中净投资收益209.04亿港元，增长18.1%。中国太平境内股票与基金投资收益率跑赢上证综指7.54个百分点；境内交易类与可供出售类债券组合跑赢同期中债总财富指数0.94个百分点。

　　不过，与其他保险机构不同的是中国太平是国际化业务占比最高、经营服务网络最广、国际化特色最为鲜明的中资商业保险企业，是中国保险业参与国际保险市场竞争的先遣队和排头兵。中国太平集团“立足港澳，以亚太为主体、以欧美为两翼”，经营区域涉及中国内地、港澳、北美、欧洲、大洋洲、东亚及东南亚等国家和地区。近年来，中国太平以列入中央管理为重要契机，紧紧围绕“设施联通”、“贸易畅通”、“资金融通”、“民心相通”，累计为85个“一带一路”沿线重大基础设施项目和产能合作项目提供近千亿元风险保障。

　　2015年，中国太平实现“三年再造”的目标后，开始了打造“最具特色和潜力的精品保险公司”的新征程。在7月23日的中国太平保险集团2018年年中工作会议上，中国太平保险集团党委书记、董事长王滨在会上正式提出要全力打造“央企太平、科技太平、健康太平、国际太平”的四个太平重大决策部署。四个太平是对精品内涵的进一步提炼和深化，从而使得精品战略更加鲜明、更加聚焦、更加具有宣示性和指导性。从四个太平可以看到，中国太平把“科技太平”放在了第二位。旨在以科技引领变革，以科技创造价值，以科技促进发展。“太平云”正式上线运营，形成了上海、武汉、深圳“三地三中心”的信息化基础设施布局。太平人寿运用移动互联、人脸识別、OCR等技术，推出“秒赔”APP，使客户享受便捷理赔服务，最快16秒完成理赔。太平财险利用移动互联、图象增强、远程视频等技术实现车险远程查勘与定损，最低仅用时5分钟。太平养老通过微信申请、移动受理、医保机器人核赔、智能理算、闪电赔付等手段，缩短理赔审核时间3个工作日。

　　除了以上五家保险公司外，其他三家的发展也是各有千秋。友邦保险集团以383亿美元营收，位列第295名；国泰人寿（中国台湾）以288亿美元营收，位列第410名；富邦金融控股（中国台湾）以247亿美元营收，位列第479名。

　　文/本刊记者 李明敬