金蛋理财：自律是丈量平台竞争力的标尺

　　“自律自查说到底就是让网贷平台从自身内部解决问题。”网贷专栏作家肥皂大叔对在接受记者采访时表示，“千万不要不当回事，雷潮已经诠释了风险暴露的危害。”

　　适者生存，不适者淘汰，是亘古以来的自然法则，无可挑剔。于网贷平台而言，亦是如此。经历了野蛮生长、快速爆发的网贷行业，在一系列监管政策的高压之下，犹如习惯了放荡不羁的孩子一般，失去了方向。于是，行业净化期如约而至，清退、跑路、挤兑等负面消息，接踵而来。

　　然而，在这样的大环境下，有些平台却始终不为之影响。因为他们始终对风险抱有敬畏之心，严于防范；始终将合规建设置于首要位置，努力为之；始终将投资者当做家人，提供价值，开拓服务......促使他们如此坚守的关键就在于：自律。

　　事实上，从一系列监管政策可以看到，监管层的意向和平台自律的表现形式完全吻合，推动平台自律刻不容缓。“自律是丈量平台竞争力的标尺，越自律，越强大，越长远”，金蛋理财CPO杜云表示，“一家自律的平台，首先要做到的就是稳健合规、严防风险。”

　　风险聚积为哪般？

　　随着监管的趋严、“1+3”监管体系的落地，网贷行业马太效应开始凸显。特别是进入2018年以来，问题平台开始频繁出现，上演着“一日多雷”的景象。

　　相关统计显示，仅在今年上半年，网贷行业就共有364家平台出现问题，其中6月问题平台数量多达98家，为近14个月以来的最大值。而进入7月后，行业流动性风险进一步增加，问题平台数量持续攀升。

　　一时间，舆论哗然，行业信心受到重挫。对此，有业内人士分析称，“从相继暴雷的问题平台可以看到，其之所以出现问题主要是源于自身。有的无视风险、集资诈骗；有的乱搞期限错配、资金池、假标，长久以往，不良上升，资金链断裂，怎么会不雷？

　　业内人士表示，强监管让问题平台加速出清，行业合规加速推进。但是，网贷行业若想实现健康发展，除了要有监管等外力的存在，更重要的是要具备平台自律的内力。

　　从合规到风控一个不能少

　　事实上，政策监管与平台自律相辅相成，两者不谋而合。

　　监管方面，近期频发政策，推动网贷平台加强自律、主动自查。全国P2P网贷整治办下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，强调网贷平台自查与核查并举。8月22日，中国互联网金融协会发布消息称，已向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，启动P2P网络借贷会员机构自律检查工作。据记者了解，此次自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段，三个阶段的检查将交错进行。

　　“自律自查说到底就是让网贷平台从自身内部解决问题。”网贷专栏作家肥皂大叔对在接受记者采访时表示，“千万不要不当回事，雷潮已经诠释了风险暴露的危害。”

　　那么，网贷平台如何从内部做到自查自律呢？对于网贷平台来说，自律是默默积累能量的过程，从紧随监管要求合规前行到提升用户体验，从完善风控体系到筛选优质资产，每一环节都非常重要，不可忽略。

　　首先，从资产端方面来看，平台要严格筛选优质资产。要知道，资产业务是平台盈利和投资人收益的核心，平台能否长远健康发展很大程度上取决于它。资产端是一切的源头，没有资产，风控和安全皆为妄谈。

　　其次，从风控方面来看，前段时间的雷潮已折射出行业风控能力的薄弱。毋庸置疑，风险控制能力已成为互联网金融行业的隐形门槛。依托大数据、人工智能等建立起来的风控技术将成为网贷平台下一个竞争点。

　　此外，定期信息披露和重视用户体验，也是平台自律的根本，缺一不可。只有透明的信批，才能深得投资者信任，只有把用户体验放于要位，才能切实赢得良好的口碑，增强用户粘性。

　　自律是丈量平台竞争力的标尺

　　自律这件事，有那么一些头部平台，始终都未懈怠过。

　　作为网络借贷信息中介平台，金蛋理财从成立之初就始终秉承“合规先行、透明运营、用户至上”的经营理念，积极践行普惠金融核心价值，致力于为广大用户提供安全、便捷、阳光的信息撮合服务。

　　“自律是丈量平台竞争力的标尺”，金蛋理财CPO杜云讲道，“因为越是自律，越是顺利，核心竞争力也更强，未来也更久远、开阔”。

　　为此，在资产方面，金蛋理财规定项目募集期不超过20天，自然人、法人或其他组织借款余额不超过限额；在银行存管方面，早在2016年8月，金蛋理财就率先接入银行存管，并于2018年6月24日完成存管系统升级，上线了新网银行存管系统，为用户提供了7*24小时银行存管服务。同时，该平台还获得了ICP经营许可证以及网站信息安全等级保护三级备案。

　　在风控方面，金蛋理财自主研发了两大前沿风控技术——六大区块模型和大数据神盾风控系统，为金蛋理财筛选各业务领域优质债权资产——主要为风险极低、几乎不受经济周期波动影响的个人消费信用贷，以及支持中小微企业发展的经营贷款。凭借优质的债权、强大的风控体系以及技术团队，该平台建立了全线抗风险机制，保障了投资人的资金安全。

　　同时，金蛋理财还积极加强信息披露，不仅在官网建立了信息披露专区，还开设了出借人教育专栏，定期更新网贷法规及知识，增加风险性的提示及禁止性的行为提示，做好出借人风险评估管理。

　　在行业爆雷潮下，与用户进行透明化沟通，金蛋理财7月份推出“2000万赞助金蛋观察员回家相聚”活动，报销全国各地蛋友来京路费，邀请外地蛋友到北京总部考察。8月份还策划了“看见·安心”全国用户见面会，8月12日，该见面会第一站在上海举办，8月25日，第二站在深圳如约举行。据记者了解，其活动的目的就是通过高管面对面触达用户，从而夯实用户信任。

　　值得关注的是，在监管备案延期之前，该平台便已按照《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等系列监管政策的要求准备齐了全部备案材料，并聘请了第三方律师事务所和会计事务所进行审核。

　　未来，自律将是网贷平台必须具备的品格和行为。唯有自律，方得未来。

　　文/本刊记者 邵萍