网贷合规检查108条亮相 多位互金高管这么说

　　8月17日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（下称《通知》），同时还下发了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（下称“清单”）。

　　据了解，本次合规检查定于2018年12月底前完成，清单则由原来定的187项缩为108项。其中，《通知》强调十大项检查重点内容包括是否严格定位为信息中介、是否有资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行了刚性兑付等；“清单”则包含了一些更细化的规定。如对于自身或变相为自身融资这一项，“清单”提到，持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与网贷机构受同一实际控制人控制的关联方在网贷机构上融资，网贷机构未按要求对上述融资行为进行信息披露，或融资行为为违背市场公平交易原则，将被认定为措施。

　　那么，作为业内人士都怎么看呢？

　　对此，《金融理财》记者联系了多位互金圈高管，他们这么说。

　　开鑫金服总经理 周治翰

　　“网贷108条”的面纱渐次揭开，合规验收的标准也慢慢完整地呈现出来。从披露的内容看，一是符合预期，将按照监管“1+3”体系制度框架，统一制定全国备案标准。现阶段，各网贷平台的合规整改工作也是按照这个制度框架来执行的。

　　二是随着标准的明确，未来网贷行业备案可期。“网贷108条”规定，本次合规检查应于2018年12月底前完成，对于基本符合验收要求的平台，在接入信息披露和产品登记系统并经过一段时间运行检验后，条件成熟的可按要求申请备案。

　　三是备案依然高压。108条备案细则想要全部落实到位不是一朝一夕的事情，不少平台已经为此准备了两年时间。在“机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开，交叉核验”的验收标准下，想要达成一致意见并非易事。特别是在“一票否决”的高压面前，平台想要顺利通过备案，压力依然不小。

　　总体来看，“网贷108条”让一些平台感受到了希望，但是“焦虑感”仍然强烈。就像一位舞者，为登台准备了几年时间，但在登台前还是会紧张。因为不仅要自己跳的好，评委的打分也很关键，何况评委有好几位。

　　嘉石榴CEO 楼晓岸

　　108条问题清单落地意味着搁置的整改事项被重新提上了议事日程，备案进程有望加快推进。而目前公布的108条问题清单基于已有的‘1+3’法规体系设立，并没有新的标准和规则，标志着网贷监管政策体系已逐渐成熟。并且，经过长期的摸排与纠偏，网贷行业整体风险已在监管的可控范围。值得一提的是，由全国网贷整治办制定验收细则，区别于原来的由各地出台验收细则的传统做法，将有效规避因为地方政策宽严不一而产生的各种政策套利行为，并且要求将所有机构纳入检查范围。这对行业的持续健康发展，无疑是有益的。

　　其中第二十七条关于未按规定展开客户资金存管的界定，包含仅签订存管协议但业务尚未上线运行、业务未全部上线、存管银行未通过测评等情况，意味着通过备案的平台预计会进一步大幅缩减。

　　紫马财行CEO 唐学庆

　　8月17日下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，包含108条合规检查问题清单，相较之前网传187条细则虽在数目上有所删减，但监管强度丝毫不减。文件的出台标志着全国将实行统一的整改验收标准，地区间的监管套利将不复存在，新一轮网贷验收正式拉开帷幕。

　　其中，“网贷108条”明确了合规检查程序，增加了行业协会的自律检查，并赋予地方网贷整治办“一票否决”权，提高了此次检查的严肃性和权威性。

　　PPmoney万惠集团执行副总裁、PPmoney网贷CEO 胡新

　　《通知》的发布意味着：一是监管层对互金行业的关注和正向的引导，已经到了落实的阶段，成效显著；二是随着108条全国统一监管细则的发布，预示着备案的工作已经重启，而且推进的步骤、速度比想象中都将要快；三是暗示着行业将会回暖；四是行业将迎来降息。

　　向上金服CEO 袁成龙

　　网贷整治办下发《P2P合规检查问题清单》（108条），对全国范围内统一整改标准，在平台整改内容和时间上更明确，更严苛。在平台自查，行业自律，行政核查三方面保证真实，客观，不允许抱有任何侥幸，这是对平台、行业合规化的‘体检’。

　　108条，延续行业强监管的势头，在仅有的4个月时间里，各家平台消耗存量，业务转型已进入倒计时。作为合规检查的重要依据，对行业出清，筛查符合标准机构和合规机构申请备案具有重要参考意义。

　　嘉银新金融研究院

　　问题清单虽然缩减至108条，但监管层对网贷的监管并未放松，总体监管思路还是按照“1+3”监管体系制定。嘉银新金融研究院曾经在《备案不可遥遥无期，网贷监管需宽严相济》一文中呼吁，监管层尽快出台统一标准，对行业前期的整改工作进行验收和评估。此次监管层的108细则最大意义在于统一各地标准，也取消了很多“其他有关问题”的禁止项，未留可变项目，有效防止跨区域监管套利。108细则的出台对于前期认真整改谋求合规的平台是重大利好，部分平台整改后先行备案可期，有利于引导行业积极健康发展。

　　金蛋理财CPO 杜云

　　整体上来看，问题清单由全国网贷整治办制定，是继银监会“一个办法，三个指引”出台后的又一个全国统一的监管细则，这代表着全国性的P2P平台统一验收标准已出台。其次，合规检查定于2018年12月底前完成，意味着行业整顿已经进入最后落地执行的周期，合规较高的平台会抢占先机，进行合规备案，进一步加速行业的洗牌。再次，108条对网贷平台合规备案提出了更高的要求，表明了国家对于化解P2P风险、稳定网贷行业发展的决心和态度。

　　团贷网创始人 唐军

　　继全国互金整治办的“十项举措应对网贷风险”，“上报逾期借款人名单打击逃废债”，还有银保监会要四大资管公司协助化解P2P的暴雷风险后，整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知，以及《P2P合规检查问题清单》，检查标准重申1+3行业政策强调的监管红线，从国家层面统一了具体的整治标准和要求，并明确了时间表，重启新一轮全国范围内的合规检查，为加速落实网贷备案扫清障碍。最近利好消息频频，既着眼于化解当前行业风险，又着眼于建设长效机制，出台及时，措施全面，发力精准，有利于统一行业发展方向、稳定社会预期。

　　文/本刊记者 邵萍