商业银行直播带货助推普惠金融模式探析

　　蔡煜堃 曾俊杰

　　（广东省农村信用社联合社 广东广州 510627）

　　【内容摘要】本文分析了商业银行运用直播带货模式来促进普惠金融的实践和效果。直播带货通过实时互动和直观展示，有效拓宽了金融服务的受众，增加了金融产品的普及率。农业银行和平安银行的案例具体展示了如何通过直播带货模式强化农村金融服务和提升年轻用户品牌知名度。文章提出了加强技术支持、优化内部流程和强化行业规范等政策建议，以保障这一模式更好地服务于普惠金融的发展。

　　【关键词】直播带货；普惠金融；商业银行；技术平台；行业规范

　　随着科技的快速发展和消费者的需求体验变化，商业银行直播带货模式在助推普惠金融落地方面正发挥着日益重要的作用。这种模式通过结合互联网直播和金融服务，为消费者提供了便捷的金融消费途径，同时也为普惠金融的推广提供了新的机会。本文通过梳理直播带货与普惠金融的特征关系，以典型案例为切入点，探讨商业银行直播带货模式助推普惠金融落地的机制，并提出相关的政策建议。

　　一、商业银行直播带货模式概述

　　（一）直播带货的定义和特点

　　直播带货是一种利用直播平台进行产品展示和销售的商业模式。它的特点包括实时互动、产品展示、营销策略、社交共享和实时数据统计等。通过直播带货，商家可以实时与观众互动，展示产品特点，促进销售，并借助社交属性和实时数据了解用户反馈。直播带货创造出更直观、互动和有趣的购物体验，使其成为一种有力的新型营销工具。

　　（二）商业银行直播带货的背景和发展

　　商业银行直播带货是当前电商和金融业的融合趋势之一。随着直播带货的流行和普及，商业银行意识到直播平台的市场潜力，并看到了直播带货在增加产品曝光度、提升销售量和拓展客户群体方面的优势。商业银行开始利用直播带货推广金融产品和服务，通过实时互动、产品展示和社交共享等特点，提升用户购买体验，推动金融业的创新发展。这一趋势将不断深化和发展，为商业银行带来更多的市场机会和增长空间。

　　（三）商业银行直播带货的优势和挑战

　　作为一种新兴的营销模式，商业银行直播带货存在诸多优势，一是促进品牌曝光和销售增长，二是增强用户体验和互动，三是促进金融产品的普及，四是有助于构建新型客户关系、提高忠诚度。同时，直播带货也面临着直播技术和人才培养成本、监管合规和信息安全、同赛道选手竞争等方面的挑战，需要商业银行克服这些挑战，灵活发挥直播带货的优势来推广金融产品和服务。

　　二、商业银行直播带货模式对践行普惠金融的意义

　　（一）普惠金融的概念和目标

　　普惠金融是指通过金融服务的普及和提供，以可负担的成本使更广泛的人群，特别是农村和贫困地区的人们能够获得包括储蓄、贷款、支付、保险等在内的适当、有效的金融服务。普惠金融的目标是促进经济发展、减少贫困、改善生活质量和提高社会包容性。普惠金融的核心在于解决金融服务的不平等问题，通过创新的金融产品和服务模式降低金融门槛，使更多人能够享受到金融服务的益处，并推动包容性增长和社会可持续发展。

　　（二）商业银行直播带货模式对普惠金融的影响

　　直播带货模式通过利用直播平台和互联网技术，为商业银行提供了一种创新的推广渠道，使金融产品和服务能够更广泛地触及大众，这对于普惠金融具有积极意义。首先，直播带货模式提供了更直观、生动的方式，帮助普通消费者更好地了解和学习金融知识，增强金融素养，这有助于减少信息不对称，增强消费者对金融产品的信任和使用意愿。其次，直播互动环节为消费者提供了与银行专业人士的实时沟通机会，便于开展金融咨询和解答疑问，增加普通民众对金融的参与度，这进一步推动了金融包容性的实现，为广大群众提供平等的金融机会和服务，促进社会经济发展。最重要的是，直播带货模式可降低传统金融服务的门槛，突破地域限制，让更多的人尤其是那些位于农村和偏远地区的消费者能够获得金融支持和便利。总体而言，商业银行的直播带货模式有助于提升金融普及率，对落实普惠金融目标具有广泛而积极的影响。

　　三、商业银行直播带货模式助推普惠金融落地的案例分析

　　近年来，商业银行直播带货模式在助推普惠金融落地方面取得了实际成效，形成不少典型案例，值得借鉴学习。

　　（一）案例一：农业银行助农惠农直播带货

　　农业银行通过直播带货模式，成功推动农村金融服务的普及和落地。该银行利用直播平台开展助农、惠农、扶贫活动，通过直播的形式推销精准扶贫的农产品，同时向广大偏远地区农民介绍金融产品和服务。在直播过程中，农业银行的工作人员联手网红乡村主播，与观众互动，解答他们的疑问，并帮助他们申请金融产品。这种直接的互动形式有效地增强了农民对金融产品和服务的信心和理解，促进了农村金融的普及和使用。

　　通过直播带货模式，农业银行不仅能够扩大农业金融的覆盖范围，为农民提供更多的金融服务和支持，还能够加强与农村客户的沟通和互动，建立更加紧密的客户关系。这一成功案例表明，商业银行的直播带货模式在推动普惠金融的落地和发展方面发挥了重要作用。

　　（二）案例二：平安银行信用卡88直播盛典

　　平安银行在直播带货方面也取得了显著的成效。该银行通过与知名明星合作，利用直播平台展示和推广其金融产品和服务。直播中，平安银行综合组织了红包雨、新开户送礼、爱心值助力扶贫公益等活动，“首席选卡官”同时向观众介绍金融产品特点、申请流程等信息，并提供在线咨询和办理服务。通过直播带货模式，平安银行成功吸引了大批年轻用户的关注，提升了品牌知名度和市场份额。

　　平安银行直播带货模式的成功体现在以下几个方面：首先，通过直播带货，银行能够直接与潜在客户进行实时互动，提供个性化的产品推荐和咨询服务；其次，直播带货可以有效增加产品的曝光度和销售量，提升客户转化率和购买意愿；最后，直播平台所固有的社交属性与活动组织模式能够为银行建立良好的品牌形象，培养忠诚客户群体。

　　以上两个案例表明，商业银行的直播带货模式对于推动普惠金融的落地具有积极的实际成效。通过直播带货，银行能够更好地服务普通大众，提供便捷的金融产品和服务，促进金融包容和金融消费的增长。这一模式不仅能够满足消费者的购物需求，同时也有助于银行扩大客户基础，提升品牌影响力，推动普惠金融的可持续发展。

　　四、商业银行直播带货模式助推普惠金融落地的机制分析

　　（一）市场需求和新消费趋势

　　市场需求和新消费趋势是推动商业银行直播带货模式的关键驱动因素。随着科技的快速发展，互联网的普及和数字化转型的推进，消费者对于线上购物、互动体验的需求逐渐增加。尤其是在疫情期间，消费者更多地转向线上购物，寻求更安全、便捷的购物方式，这种趋势与普惠金融的目标相契合。通过直播带货模式，商业银行可以满足消费者的购物需求，并通过直播互动环节提供普及金融知识和解答疑问的机会，促进普惠金融的推广落地。此外，消费者对于个性化、差异化产品的需求也在不断增加，商业银行可以通过直播带货模式提供更多元化的金融产品选择，满足不同消费者的需求。

　　（二）直播带货模式的技术支持和平台建设

　　直播带货模式的技术支持和平台建设是商业银行开展直播带货的关键要素。商业银行需要建立自己的直播带货平台，并投入相应的技术支持和资源，以保证直播的顺畅和互动体验的质量。平台的技术支持包括稳定的网络环境、高质量的音视频传输、强大的数据处理能力等。商业银行还需要注重平台的用户体验和功能完善，例如提供多种支付方式、个性化推荐等。通过合理的技术支持和平台建设，商业银行能够为消费者提供更好的直播购物体验，增强他们对金融产品的信任和使用意愿。

　　（三）商业银行直播带货模式的培训和人员支持

　　商业银行直播带货模式的成功还需要注重培训和人员支持。商业银行需要对直播带货的相关人员进行培训，包括银行工作人员和直播带货主播。银行工作人员需要具备金融知识和技能，能够准确、清晰地传达金融产品的特点和优势。而直播带货主播则需要具备良好的沟通能力和销售技巧，能够与消费者进行互动，并推销金融产品。商业银行还需要提供必要的人员支持，例如专业的客服团队，及时处理消费者的问题和投诉。此外，商业银行还可以与直播平台合作，邀请知名主播参与直播带货活动，提高活动的影响力和知名度。通过培训和人员支持，商业银行可以提升直播带货业务的专业性和质量，为消费者提供更好的服务体验，进一步推动普惠金融的落地。

　　五、商业银行直播带货模式助推普惠金融落地的政策建议

　　（一）政府角色和支持政策

　　政府在推动商业银行直播带货模式、助推普惠金融落地中扮演着重要角色。政府可以通过制定相关政策来支持和鼓励商业银行开展直播带货业务，通过“政银企”合作、“政银农”合作等模式，推动金融支农支小、服务当地经济。政府还可以加大对互联网和直播平台建设的投入，提供高速、稳定的网络环境和安全保障。

　　（二）商业银行内部政策和流程优化

　　商业银行需要优化内部政策和流程，以适应直播带货模式的需求。首先，商业银行可以制定明确的直播带货政策和规定，明确直播带货的目标、责任和流程，并确保符合法律法规和监管要求。其次，商业银行可以加强技术投入，建设专门的直播带货平台，并为内部员工提供必要的培训和技术支持，提升服务质量和效率。此外，商业银行还可以加强内部部门之间的合作和沟通，实现信息共享和协同工作，提高直播带货模式的运营效果。

　　（三）直播带货行业规范和监管

　　为了保障直播带货业务的健康发展和消费者的权益，需要建立相应的行业规范和监管机制。首先，行业协会可以积极参与制定行业规范，明确直播带货的质量标准、诚信要求和行为规范，并对违规行为进行严肃处罚。同时，监管机构也需要加强对直播带货业务的监管，制定相关政策和监管指导，加强业务信息披露和监督检查，确保直播带货业务的公平和透明。

　　六、结语与展望

　　展望未来，商业银行直播带货模式助推普惠金融的潜力和前景不可限量。随着科技的不断创新和消费者需求的不断变化，直播带货模式将会进一步普及和发展，并成为商业银行开展普惠金融的重要手段之一。政府、商业银行和行业监管方应进一步加强合作，制定更加明确的政策和规范，提供更多的支持和保障。同时，商业银行应继续优化内部流程和政策，强化技术保障和服务质量，加强人员培训和专业支持。行业规范和监管机制也应不断完善，保障市场的公平竞争和消费者的合法权益。相信在各方共同努力下，商业银行直播带货模式将持续推动普惠金融落地，为更多消费者提供便捷、可靠的金融服务，推动经济发展，助力社会进步。

　　参考文献：

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　　[2]李晓夏,赵秀凤.直播助农:乡村振兴和网络扶贫融合发展的农村电商新模式[J].商业经济研究,2020(19):131-134.

　　[3]秦媛媛.虚拟直播带货视域下的广府文创IP设计研究[J].传播与版权,2023(18):80-83.

　　[4]马锐,刘晓莹.我国数字普惠金融对绿色经济发展的影响研究[J].长春金融高等专科学校学报,2024(03):52-60.

　　（编辑/王婷）

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