短期理财积少成多

　　表姐做服装生意，现金积压一直是个比较大的问题，眼看着十几万元现金总是在银行存着活期，拿着微薄的利息，表姐一直很郁闷。可偶尔一次，她发现银行的短期理财产品非常适合自己。

　　这些短期理财产品的存续期一般以7天、14天为一个投资周期，正好跟表姐的进货周期相符，也就是说，表姐用现金购买这些产品，不但不影响生意，还能获得更高的收益。于是，表姐二话不说就拿出20万元，买了一款7天理财产品，预期收益率为3.8%。按照表姐的计算，她这一次能拿到7600元的收益。

　　可等到产品到期，表姐却傻了眼，因为银行给她的回报不过146元。仔细一问才知道，原来，所谓的3.8%是年回报率，而7天的理财产品，收益只是年化收益率的7/365。

　　虽然郁闷，但回头一想，这还是比银行的活期存款利息高了很多。表姐对短期理财产品的兴趣反而更加浓厚了。

　　在各个银行一打听，表姐还真发现了很多“秘密”：各个银行短期理财产品的预期收益率有很大差别，另外，有的银行的收益率是固定的，有的银行的短期理财产品却能提供阶梯递增式的收益率，持有时间越长，理财收益越高。

　　就这样，表姐把手头的闲置资金，按照不同的需要分别购买了多个短期理财产品。不过，由于回报不多，家里人还是不“感冒”。今年年初的时候，表姐拿来了一张报纸，上面登着一份研究机构的调查报告，把量化了的回报率摆在大家面前：年初上海的理财产品中，投资期限小于1个月的理财产品市场平均预期收益率为3.6%；投资期限为1至3个月的平均预期收益率为5.1%；3至6个月的平均预期收益率为5.6%；6个月至1年期的平均预期收益率为8.3%。

　　这一下，之前看不上每次那几百元回报的家人都被震撼到了：5%到8%的回报率，那可是比活期利息高出了一二十倍呀。很快，亲戚们都在表姐的带动下加入了短期理财的行列。

　　前不久，银行的短期理财产品少了很多，回报率也低了不少，据说是受到了国家监管的缘故。不过，表姐并没有失落，她又找到了新的投资方向——滚动理财产品。

　　滚动型银行理财产品属于开放式理财产品，不像超短期银行理财产品那样有固定的到期日，客户可以根据自己的需要随时申购或赎回，而且可以增加或者减少投资本金，只要满足最低持有份额即可。滚动型理财产品通常以1天、7天或14天为一个投资周期，若客户不赎回则产品自动进入下一个投资周期。

　　表姐把中行“七日有约”7天自动滚续理财产品、工行“灵通快线”个人超短期7天增利人民币理财产品、农行“安心快线”7天利滚利、招行“岁月流金”系列人民币7天理财计划、浦发银行“周周享盈”都了解了个遍。这次，她又发现了新的秘密：“周周享盈”和 “流金岁月”的预期年收益率有4%，但“七日有约”只有3%。另外，农行“安心快线”利滚利是复利计息，就是利息也能当做下次投资的本金，而 “灵通快线”、“七日有约”、“周周享盈”、“岁月流金”就是单利形式结算。

　　表姐说，虽然短期理财的收益看上去很少，但只要明白这本来就是一种积少成多的理财方式，心态就很容易摆正。另外，正是要积少成多，所以每一个细节都要注意，不能忽视任何细小的差别。

　　文/邵娅媛