人还在，房没了？
“以房养老”遭遇抵触
2013年9月13日，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，意见指出要“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。专家称，这对于老年人、对于保险公司都是利好消息，若试点成功，对于解决老年人的养老资金“短缺”等问题有积极意义。
这个看似多赢的建议却意外遭遇了公众的反感——
“是说我年轻的时候拼命工作给银行还房贷，到老了房子归自己了，再抵押给银行换点养老钱，原来我这辈子的使命就是给银行挣一套房？”
“那没房的人怎么办？这是要让每个人手里都非得攥着一套房子吗？”
“农村老人怎么办？宅基地能抵押吗？”
“以房养老、再就业养老，那还缴社保干什么？”
群情激动的人们忽略了一个基本常识，试点“以房养老”只是为老年人补充养老资金多提供一个渠道，并非强制性的社保政策，无关养老金的领取。也就是说，一个退休老人可以在领取社保体系提供的养老金之外，通过“以房养老”提升晚年生活的品质。
不过，人们对“以房养老”所表现出的抵触情绪却不容忽视，公众的敏感凸显出国人对“老有所养”的期待，既迫切又脆弱。以房养老靠谱吗？除了心理接受的问题，这样的模式在法律上又是否存在风险？
对此，律师颜宇丹表达了自己的看法。
以房养老中老人与金融机构的关系
颜律师认为，“以房养老”的法律关系是老人和金融机构之间形成的一种抵押贷款关系，所以被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。“倒按揭”是指房屋产权所有人把房子抵押给银行或保险公司等金融机构，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主发放固定资金。
以房养老容易引起哪些纠纷
颜律师注意到目前社会上对以房养老模式有些误读，认为老人从金融机构领取一段时间比如10年或者20年的养老金后，老人名下的房子就属于金融机构了。实际上，在贷款期限届满时，不能将抵押物直接归于抵押权人所有，而是通过出售和拍卖方式用来偿还贷款本息。
中国目前房价起伏很大，如果老人已经去世又没有继承人，那么升值部分怎么处理如果不明确肯定会产生纠纷。目前，以房养老还存在着一些法律障碍。
第一， 我国住宅用地使用年限最长为70年，到期后续期的问题怎么办？
第二， 拆迁制度也会影响业主“以房养老”的规划。
第三，我国有一部分地区开始实行房屋质量强制鉴定。被认定为危房的，很有可能会被拆除。这些法律上的问题都为以房养老制度的设计上造成一定的难度。
以房养老适用人群非常有限
也有人说了，以房养老，主要针对手里有房，但没有子女赡养，或者不需要留财产给后代的老人，但是针对这部分人群的养老模式，不应该过于单一。
颜宇丹律师建议，真正的“以房养老”并非只有抵押贷款一种选择，也可以选择卖房换钱，或者卖大房买小房等。“养老是个社会大问题，应采取综合性手段，以社区化养老、连锁养老院、家庭养老等为主流。我个人认为，‘以房养老’的适用人群非常有限，在法律体系和信用机制不成熟的社会，容易引起无法预料的纠纷，不应过度提倡，以免误导民众。”
综合自网络
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