一个好的开始，一段艰难征程

　　1月6日，银监会召开2014年全国银行业监管工作电视电话会议。会议明确提出民营银行首批试点3至5家，成熟一家批设一家。此前，银监会前副主席蔡鄂生曾公开表示，民营银行牌照第一批有望在3月份前发牌。

　　在此之前，更具里程碑意义的时刻是2013年7月5日，金融“国十条”的提出：扩大民间资本进入金融业，尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

　　在此之后的很长一段时间中，微博上都流传这么一个段子：美的开银行，苏宁开银行，吉祥航空开银行，奥康开银行，报喜鸟开银行，中关村管委会都在开银行……

　　这是一个好的开始，同时也是一场艰难征程的开始。

　　2013年11月，银监会副主席阎庆民曾表示，银监会推进民营银行试点将坚持“纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱”五大原则。通俗解释这五项原则，就是发起人全部为民营资本；自主自愿承担银行经营的一切风险；股东将接受相关监管部门的监管；银行持有的是有限牌照，吸收存款将有最低限额；设立前就要安排好未来破产倒闭的处理办法。

　　在金融利率并未完全市场化的背景下，这种小心翼翼的条件，为民营银行的发展又增添了一份不确定的迷茫感。本轮金融改革涉及的不只是银行业，还包括铁路、电信、通讯、石油、石化等等传统行业。只要是商业性领域，是以营利为目的的行业，都将逐渐向民间资本放开。此前，一位业内人士也曾表示，产业与金融的结合将是民营银行的一大特点，也符合监管层所期望。未来，民营银行将走“实业+金融”的道路。

　　但如果民营性质的金融机构想真正想融入市场，拥有竞争力，单单依靠“实业+金融”的模式几乎是无法与国有银行分庭抗礼的。民营银行必须要拓宽资金来源，必须要有吸引存款的能力，而这些都要从自身的产业链和商业模式上寻找突破口。

　　王婉卿

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