私银风控“处方”

　　前瞻性地发掘客户潜在需求。

　　在中国利率市场化的大背景下，专门服务高端客户的私人银行板块备受股份制银行推崇。对于私人银行而言，如何前瞻性地发掘客户潜在需求，在同质化竞争十分严重的情况下提供独特服务以实现弯道超车，考验着这些高净值资产管理者们的智商。

　　近日，成立仅5 个月的平安银行私人银行推出GWS 全球投资管理平台，据平安私银总裁林曼云透露，这套业内首推的全球投资管理平台系统，能根据客户提供的资产状况进行风险适应能力评估，并根据由投资、保险、产品等方面专业人士组成的顾问团队提供的诊断意见进行资产管理的重组与优化。

　　GWS 平台的差异化卖点是，能够为客户的资产进行更全面更深入的风控。其一是GWS 平台预期可以帮助投资者进行渗透式分析，看透投资产品的本质。在中国，大部分投资者购买理财类产品时，其实并不十分清晰其投资标的是股票还是基金，是高风险的房地产信托还是五年期的城投债，包装复杂的结构性产品对于投资者而言从来不是福音。GWS 平台可以直观反映出产品最终的投资标的，并且一旦该标的出现风险异动，能够第一时间监测并报警。平台利用大数据收集的信息也能反映投资者的投资偏好，有针对性地进行风险评估和调整建议。

　　就流动性管理而言，GWS 也会追踪资产负债，分析其是否偏高及对现金流产生风险，这对国内客户来说是个相对缺失却越来越被看重的金融服务。平安私银副总裁梁大伟解释，国内的高净值客户中不少是创富阶段的第一代第二代，由于公司的运营还未完全稳定，仍有一定比例的负债，融资方面的需求也很大，做好这方面的风控十分重要。

　　除了风险控制，如何捕捉大热的投资风向、帮助高净值客户将自己偏好的投资趋势落地也很体现私人银行在产品开发和方案提供上的功力。为了满足越来越大的海外物业投资需求，国内私人银行也抓住机会，对相关产品和资源分层开发。梁大伟透露，将在年内与集团旗下平安不动产等一起推出海外房地产基金产品。平安私人银行服务的高端客户除了可以在上述机构的帮助下寻找收益高、回报周期相对较长的海外原始开发项目，还可以直接购买房地产REITS，避免长投资周期带来的不确定性，在风险可控的情况下获得稳定回报。同时也会派出风控团队到相关海外投资项目去做尽职调查。

　　相比西方，中国的金融投资无论是时间还是经验都显得稚嫩，很多参与者在资本狂欢盛宴中高估了自己的投资水平，对刚性兑付的迷信使得违约风险被最大限度地忽略。然而这种永不破产的投资神话难以持久，富裕阶层真正关心的是资产的安全与保值。如何在保证资产保值的同时，提供更符合高端客户投资品位和趋势的解决方案，才是私人银行从红海竞争中脱颖而出的关键。

　　文/本刊记者 吴丹

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