出国留学还是直接工作？

　　留学毕业后，工作多少年才能赶超国内直接工作的同学呢？

　　小荀和小初都是上海某重点大学本科学生，毕业后，小荀进入了某外资银行，基础工资3000元左右。小初去了美国某世界排名前100的大学读研，预计两年花费50万元人民币左右。目前，像小初和小荀这样的经历是很多90后大学毕业生的缩影。马上工作，工资少。出去留学“镀金”，时间长，见效慢。究竟是出国留学还是直接工作呢？

　　毕业后直接工作--小荀在未来的发展预测：

　　小荀在未来十年的收入状况：

　　小荀目前的工作状况是低基础工资高福利，基础工资3000元左右，年底享受十三薪，以及较高的年终奖。

　　小荀第一年的年终奖为5万元，年底总收入99000元。据嘉丰瑞德理财师调查一个普通重点大学毕业生在第一、二年的工资涨幅较小，一般在9%左右。从第三年开始年收入会大幅提高，假如从初级升职到中级，或中级到高级，月薪分别能增加50%和80%。如果小荀在第三年时升职到中级，在第六年时升职到高级，以第三年和第六年间的增幅依然为9%，年终奖按第三年为8万元，第六年为10万元来计算，小荀每年收入约上涨10%左右。

　　小荀在未来十年的支出状况：

　　小荀如果理财意识强，只作基础消费，并且和女朋友（或老婆）财务独立，有固定住房。根据恩格尔的经济学原理分析，收入越低，必要的开支（如食物和基础通讯费用）所占的比例会越高。随着收入的增加，虽然花销会增大，但必要开支所占的比例会下降。假设在初期小荀的必要花费占总收入比例为50%，第三年为45%，第五年为35%（参考恩格尔系数比值：50%定为温饱水平，40%-50%定义为小康水平，30%-40%定为相对富裕，且假设如果不加节制，小荀会“月光”）。小荀第一年的花费在5万元左右。以此类推，到第十年时小荀的年花费为141830元。

　　总计：小荀十年来累计收入为240万元左右，净收入为145万左右。

　　毕业后出国深造--小初在未来的发展预测：

　　小初在未来十年的收入状况：

　　小初如果在留学时，没有奖学金，全部自费，在美国也不参与打工和实习赚生活费，与同学拼租价格适中的房子，偶尔旅游和娱乐。那么，以不少人的留美经验来看，两年的花费应在50万元以内。

　　查阅美国薪酬网和国内各大网站的海归薪酬数据，嘉丰瑞德理财师了解到美国海归的第一份工作平均月薪在7000元左右。假设小初在归国之后也进入同一所外资银行，给予的第一年年薪（即是小荀第三年的年薪）是138900元（5300左右月薪*13+7万年终奖金）。如果也按照小荀工资涨幅的标准来计算小初的工资，前两年小初的工资上涨幅度为9%，第三年为50%，第六年为80%，此后逐渐也趋于平稳。

　　小初在未来十年的支出状况：

　　假如小初和小荀情况类似，同样按照恩格尔经济原理来计算小初的基本花销。小初在第一年的工资基本就达到“小康水平”，所以在小初工作第一年到第三年，恩格尔系数都按照45%来算，第四年开始到第六年按照相对富裕的35%算，在此后都按照30%算，那么小初在第一年、第四年、第七年的花销分别是62505元、86639元、158815元。

　　总计：小初在未来十年累计收入为240万元左右，基本与小荀总收入持平。由于小初还要抵消其留学花费，十年的净收入为105万左右。而且小初在工作后第四年到第五年间，可以将留学的50万人民币赚回来，实现“零负债”。到第8年，小初的收入基本上会超过小荀，但是净收入到了第十年只有小荀的三分之二。

　　从小荀和小初的经历可以看出，毕业就工作和出国留学各有好处。毕业就工作可以说是稳扎稳打，而出国留学如果能真正潜心地在名校学到真才实学，那么出国留学也不失为一种好的选择，胜在薪水的基数高，如果努力工作，薪资水平会在后期有一个爆发式的增长。同时，嘉丰瑞德理财师也给留学的和工作的大学毕业生给几点建议：

　　“出国留学派”：留学的择校非常重要，如果最终想要回国发展，请务必要选择资质好一些的大学，至少要得到中国教育部的承认。如果只是为了想镀金而随便选择一个学校，不仅劳心费钱，用人企业还很可能不承认，这样就得不偿失。另外，“负债”是理财最大的敌人。在国外期间可以通过申请奖学金、勤工俭学等减少开支，这样等到工作之后填补这个漏洞也不会那么累。

　　“直接工作派”：比起“留学派”的优势就在于时间和经验。“工作派”在“留学派”还在给财务状况挖窟窿时就已开始积累原始的第一桶金。所以要充分利用这个优势，让自己尽量在刚开始工作时就不要“月光”，学会一些理财技巧，利用投资工具来为你赚钱，就以嘉丰瑞德平台上的一款热销产品宜盛财富宜盛宝为例，如果小荀在第一年和第二年年底都购买了该产品，那么在小初学成归国那年，小荀就已有了11.0825万元的存款，足足“领先”小初61万元。后天爆发力上的欠缺完全可以由强大的投资基数来弥补。

　　总之，不管是出国深造，还是直接工作，嘉丰瑞德理财师相信“条条道路通罗马”，只要充分了解自己的特长，努力工作，积极理财，相信每个毕业生都能找到属于自己的“致富之路”。

　　名词解析：

　　恩格尔系数(Engel’s Coefficient)，即是食品支出总额占个人消费支出总额的比重。一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大。除食物支出外，衣着、住房、日用必需品等的支出，也同样在不断增长的家庭收入或总支出中，所占比重上升一段时期后，呈递减趋势。联合国根据恩格尔系数的大小，对世界各国的生活水平有一个划分标准，即一个家庭恩格尔系数大于60%为贫穷；50%-60%为温饱；40%-50%为小康；30%-40%属于相对富裕；20%-30%为富足；20%以下为极其富裕。（备注部分请编辑酌情添加）

　　文章来自 嘉丰瑞德