最贴心的财富管家
- 来源:金融理财
- 关键字:最贴心 财富管家
- 发布时间:2010-06-10 10:46
对于大多数人来说，财富管理中心是“贵族”的标志，是“贫民”梦想之地，为此，《金融理财》杂志记者以客户的身份走访了建行华贸财富管理中心，体验最顶级的VIP财富之旅。
记者把身份定为31岁的女性，先生为SOHO一族，目前准备投资300万元，投资期限为3到5年，预期年收益为6%到15%，有一些股票、基金及理财产品的投资经历，有一定得风险承受能力，不是非常善于打理自己的金融资产，近期有生小孩的打算，预备怀孕后夫妇两人同时停止工作一到两年。
简单沟通后，记者被带到了一间优雅别致的理财洽谈室，刚一落座，工作人员为记者送来一杯热茶，理财师刘俊淋一手拿着一叠资料，一手抱着笔记本迎面走来。
24小时贴心管家
作为建行北京分行的4家财富中心之一，在竞争日益激烈的理财市场上，建行华贸财富管理中心的理财师们以勤奋和专业博得了广大客户的信赖与支持。
该中心实行会员制管理，分为财富级和私人银行级两类客户，只要在建行个人金融资产达到300万元以上便能申请成为会员客户。很显然，在这样的高门槛下，理财团队以及理财师的专业能力就显得尤为重要了。
“我们拥有国际、国内专业认证的理财资格，包括AFP、CFP、CWM等，都是股票、外汇、保险、基金、管理等方面的专业人才，金融从业经验至少在三年以上。”刘俊淋没有过多的寒暄，而是向记者细致地介绍财富管理中心的理财服务。
他告诉记者，建行财富管理中心的客户多为在各自领域的成功人士、公司中高层领导等，他们对于理财投资方面甚至比一般理财师更加专业，这对他与他的同事提出了更高的要求。我们的职责是根据客户目前的资产状况、风险偏好和风险承受能力给出合理的理财建议、并帮助客户配置适合他们的理财产品。
“在对客户进行资产配置前，我们都会与客户进行充分的沟通，尽可能多地了解其当前的资产状况。这就需要彼此之间坦诚相待，进而让客户把真实的财务状况告诉我们，才可能做出更贴近客户的理财规划书。我们的目标是让客户的财富保值与增值。”
“我们的手机24小时都处于开机状态，只要客户有需要可以随时拨打，我们都竭诚为您服务。”刘俊淋表示，“24小时的贴心服务一般是餐饮、茶室之类的休闲场所为之所用，而银行系统24小时服务项目一般只用在ATM自动存取款上，这样一对一的24小时理财服务是我行对财富会员的一种特殊服务。”
同时，该财富中心还为客户准备了“知味下午茶”等一系列的主题沙龙活动，其中包括解密成功人士的心灵与成长，如何调整身心俱疲的状态，让自己健康快乐的生活；如何选择奢侈品，分享时尚的秘诀；如何投资理财，轻松走向财富自由；倾听他人背后的故事，品味他人的人生。在这里，能同时实现理财与快乐。
经过一番沟通了解后，记者拿到了一份问卷。问卷由客户风险承受能力与客户风险偏好组成，里面设置了许多小问题。通过问卷，刘俊淋初步掌握了记者的风险投资偏好、投资模式等信息。
根据各项指标得分，最后得出综合评分，记者属于进取型客户。
实战型理财方案
根据记者的本人情况以及对风险及收益率的要求，刘俊淋把记者归类为平衡型的投资者，并提出了下述专业建议：
◎将近期年收益定位为6%—8%。
近期国际资本市场受全球性通胀与欧债危机影响波动较为剧烈，中国的资本市场也波动幅度较大。在全球经济前景未见明朗的大背景下，通胀局势很难得到有效抑制，从而导致经济增长速度进一步放缓，资本市场波动仍将持续，风险仍然很大。
为此，投资应在以避险为主的前提下，综合考虑风险控制与抵御通胀等因素，进而达到6%—8%的年收益目标。
具体而言，将投资比例配置，按低、中、高不同风险收益特征制定60%、20%、20%的比例策略。作为一个平衡型的投资者，记者虽有一定风险承担能力，但考虑到近期市场相对低迷以及个人金融资产现状，未来3年内要生小孩可能出现资金收入断裂与支出激增的特殊性，应该大幅度增加固定收益类产品在资产组合中的配比，调高避险产品和本金保护产品在资产配置中的比例，并着手为小孩考虑未来教育金筹划问题。
同时，鉴于未来1-3年抗风险能力大幅度下降，应该降低二级市场的关注度和投资关联性，兼顾部分稳健收益产品，在低中高不同风险收益特征产品中，制定60%、20%、20%的比例策略。
◎投资产品的选择
基于以上配置需求，应从低中高不同的风险系数来进行投资产品的选择。
低风险方面，建议定期做一定的储蓄存款，投资国债、建行财富系列信贷资产信托产品和分红型保险。其中储蓄作为家庭备用金，国债为长期锁定收益产品，以国家信用保护本金及收益，建行财富系列信贷资产信托产品主要作为中期锁定收益类产品，购买期限较短的产品，与国债建立有期限层次的保本类投资组合，分红型保险则是家庭避险工具以及子女教育金储备工具，考虑到记者家庭保障不足，可以采取分红型保险搭配保障型卡式保单的方式弥补家庭的保障缺口。
“适度”风险市场方面，多配置一些债券型基金和黄金投资产品，债券基金增长稳定，安全性高，流动性强，黄金投资则可以有效地保护本金，更好地抵御通货膨胀，就目前的市场情况看，应以投资实物黄金为主。
高风险市场方面，应主要瞄准混合型基金与股权类产品。当前国内A股市场出现了深幅调整，与股票市场相关的投资品种都损失惨重，但在中国经济持续增长的预期下，很多个股都呈现出投资价值，长期投资人不宜将手中的开放式基金沽空，可以保留部分优质品种作为长期投资，也可以适当做一些基金定投。
另外，还可以选取股权类投资作为非证券投资的产品种类，采用优先受益模式，在分散市场风险的同时确保长期的高投资收益。
……
记者把身份定为31岁的女性，先生为SOHO一族，目前准备投资300万元，投资期限为3到5年，预期年收益为6%到15%，有一些股票、基金及理财产品的投资经历，有一定得风险承受能力，不是非常善于打理自己的金融资产，近期有生小孩的打算，预备怀孕后夫妇两人同时停止工作一到两年。
简单沟通后，记者被带到了一间优雅别致的理财洽谈室，刚一落座，工作人员为记者送来一杯热茶，理财师刘俊淋一手拿着一叠资料，一手抱着笔记本迎面走来。
24小时贴心管家
作为建行北京分行的4家财富中心之一，在竞争日益激烈的理财市场上，建行华贸财富管理中心的理财师们以勤奋和专业博得了广大客户的信赖与支持。
该中心实行会员制管理，分为财富级和私人银行级两类客户，只要在建行个人金融资产达到300万元以上便能申请成为会员客户。很显然，在这样的高门槛下，理财团队以及理财师的专业能力就显得尤为重要了。
“我们拥有国际、国内专业认证的理财资格，包括AFP、CFP、CWM等，都是股票、外汇、保险、基金、管理等方面的专业人才，金融从业经验至少在三年以上。”刘俊淋没有过多的寒暄，而是向记者细致地介绍财富管理中心的理财服务。
他告诉记者，建行财富管理中心的客户多为在各自领域的成功人士、公司中高层领导等，他们对于理财投资方面甚至比一般理财师更加专业，这对他与他的同事提出了更高的要求。我们的职责是根据客户目前的资产状况、风险偏好和风险承受能力给出合理的理财建议、并帮助客户配置适合他们的理财产品。
“在对客户进行资产配置前，我们都会与客户进行充分的沟通，尽可能多地了解其当前的资产状况。这就需要彼此之间坦诚相待，进而让客户把真实的财务状况告诉我们，才可能做出更贴近客户的理财规划书。我们的目标是让客户的财富保值与增值。”
“我们的手机24小时都处于开机状态，只要客户有需要可以随时拨打，我们都竭诚为您服务。”刘俊淋表示，“24小时的贴心服务一般是餐饮、茶室之类的休闲场所为之所用，而银行系统24小时服务项目一般只用在ATM自动存取款上，这样一对一的24小时理财服务是我行对财富会员的一种特殊服务。”
同时，该财富中心还为客户准备了“知味下午茶”等一系列的主题沙龙活动，其中包括解密成功人士的心灵与成长，如何调整身心俱疲的状态，让自己健康快乐的生活；如何选择奢侈品，分享时尚的秘诀；如何投资理财，轻松走向财富自由；倾听他人背后的故事，品味他人的人生。在这里，能同时实现理财与快乐。
经过一番沟通了解后，记者拿到了一份问卷。问卷由客户风险承受能力与客户风险偏好组成，里面设置了许多小问题。通过问卷，刘俊淋初步掌握了记者的风险投资偏好、投资模式等信息。
根据各项指标得分，最后得出综合评分，记者属于进取型客户。
实战型理财方案
根据记者的本人情况以及对风险及收益率的要求，刘俊淋把记者归类为平衡型的投资者，并提出了下述专业建议：
◎将近期年收益定位为6%—8%。
近期国际资本市场受全球性通胀与欧债危机影响波动较为剧烈，中国的资本市场也波动幅度较大。在全球经济前景未见明朗的大背景下，通胀局势很难得到有效抑制，从而导致经济增长速度进一步放缓，资本市场波动仍将持续，风险仍然很大。
为此，投资应在以避险为主的前提下，综合考虑风险控制与抵御通胀等因素，进而达到6%—8%的年收益目标。
具体而言，将投资比例配置，按低、中、高不同风险收益特征制定60%、20%、20%的比例策略。作为一个平衡型的投资者，记者虽有一定风险承担能力，但考虑到近期市场相对低迷以及个人金融资产现状，未来3年内要生小孩可能出现资金收入断裂与支出激增的特殊性，应该大幅度增加固定收益类产品在资产组合中的配比，调高避险产品和本金保护产品在资产配置中的比例，并着手为小孩考虑未来教育金筹划问题。
同时，鉴于未来1-3年抗风险能力大幅度下降，应该降低二级市场的关注度和投资关联性，兼顾部分稳健收益产品，在低中高不同风险收益特征产品中，制定60%、20%、20%的比例策略。
◎投资产品的选择
基于以上配置需求，应从低中高不同的风险系数来进行投资产品的选择。
低风险方面，建议定期做一定的储蓄存款，投资国债、建行财富系列信贷资产信托产品和分红型保险。其中储蓄作为家庭备用金，国债为长期锁定收益产品，以国家信用保护本金及收益，建行财富系列信贷资产信托产品主要作为中期锁定收益类产品，购买期限较短的产品，与国债建立有期限层次的保本类投资组合，分红型保险则是家庭避险工具以及子女教育金储备工具，考虑到记者家庭保障不足，可以采取分红型保险搭配保障型卡式保单的方式弥补家庭的保障缺口。
“适度”风险市场方面，多配置一些债券型基金和黄金投资产品，债券基金增长稳定，安全性高，流动性强，黄金投资则可以有效地保护本金，更好地抵御通货膨胀，就目前的市场情况看，应以投资实物黄金为主。
高风险市场方面，应主要瞄准混合型基金与股权类产品。当前国内A股市场出现了深幅调整，与股票市场相关的投资品种都损失惨重，但在中国经济持续增长的预期下，很多个股都呈现出投资价值，长期投资人不宜将手中的开放式基金沽空，可以保留部分优质品种作为长期投资，也可以适当做一些基金定投。
另外，还可以选取股权类投资作为非证券投资的产品种类，采用优先受益模式，在分散市场风险的同时确保长期的高投资收益。
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