宜信云平台探路金融扶贫

　　眼下，为了解决贫困地区金融“缺血”的难题，以农民专业合作社及扶贫资金互助社为主体的农村“草根金融”风生水起，通过这些平台，可以使贫困地区的产业发展扶持到户，满足贫困农民小额度贷款的需求。但是，在大量农民专业合作社快速发展的同时，也面临着不少成长中的烦恼。虽然，央行最新一轮的降准，鼓励金融机构发放“三农”贷款，但由于农村经营分散、农户缺乏征信记录和可抵押资产，依然有超过7成的农户贷款需求无法满足，这就为一些新型的互联网金融机构提供了自身发展与助力贫困地区金融发展的机会。

　　4月20日，正值谷雨时节，互联网金融企业宜信将其“互联网金融——谷雨战略”首家试点落户河南兰考，与当地的农民专业合作社开展合作。据宜信高级副总裁刘大伟介绍，宜信将用“互联网+农村”模式扶持农村实体经济，对兰考首期投资2000万元搭建农村专业合作社，进行产业链金融扶贫，其中信用贷款不低于500万元。

　　“互联网+管理”解决合作社发展困境

　　为农要知农，知农才能助农。与传统金融不同的是，当很多涉农金融机构，对农民专业合作社还有诸多疑惑时，宜信就已经在满足农民资金需求的同时，为农民专业合作社提供了能力建设服务，关心他们的生产运营问题。如通过提供产业发展咨询、生产培训、组织致富经验交流等一系列增值服务，助力广大农民专业合作社的发展成长。

　　据国家工商总局统计，截至2014年12月底，中国的农民专业合作社已达128.88万家。与这一庞大数据对应的则是，众多农民专业合作社在剥离政策扶持资金，完全进入市场后，管理水平、市场竞争力及融资渠道都存在明显不足的严峻现实。

　　“‘谷雨战略’的目标之一是为农村实体经济发展服务，”宜信高级副总裁徐秀玲告诉记者，“我们首站选择农民专业合作社，是因为合作社立足产业化经营，宜信用‘爱社员’平台来扶持合作社，就是用‘互联网+农村’的模式扶持农村实体经济。我们运用互联网金融方式，像云技术、大数据营销、移动支付等应用，帮农户解决经营难题，促进农民增收，从而从根本上解决贫困农民贷款难问题。”

　　宜信在调研过程中发现，由于缺乏人才和先进的管理理念，农民专业合作社，尤其是偏远贫困地区的农民合作社在社务和财务等方面的管理十分粗糙，这导致外部资源在为合作社提供服务时，很难评估其运营能力。因此，针对农民专业合作社现存问题，宜信开发了“爱社员——云管理服务平台”，该系统基于互联网开发，为合作社提供云管理服务平台，有效解决农民专业合作社目前存在的融资难、销售难、管理难三大问题。合作社法定代表人在“爱社员”系统注册成功后，其本人及员工便可使用该系统实现社员、股金、财务及交易的便捷管理。

　　“我们用‘互联网+管理’的方式帮助合作社实现有效运营。所有的用户信息都通过云平台提供和储存，保证用户数据安全的同时，实现了移动式管理，方便用户随时随地掌握本合作社动态，及时处理工作。”徐秀玲介绍，宜信借助大数据技术快速帮助农民专业合作组织分析社务管理、财务管理、交易管理方面的问题与优势，对症下药，帮助农民专业合作组织了解自身发展问题，实现快速成长。

　　牵手合作社，在探索中继续成长

　　实践证明，互联网可以使金融变得更加平民化、个性化、实用化，也更能体现农民投资人的价值观。同样，以农民专业合作社为产业链的金融扶贫，在不断探索与发展的基础上，更要在“精准”上下功夫，“造血”上谋长远，要以“接地气”的项目和方式为支点，充分发挥信贷资金的撬动作用，放大扶贫效果。

　　因此，宜信在助力合作社规范管理之外，利用“爱社员”系统基于互联网平台为其提供金融对接服务，用“互联网+农村金融”模式拓宽合作社的融资渠道。2014年，宜信携手兰州大学，在甘肃进行农村金融调研。据刘大伟介绍，调研发现，即便是在经济落后的甘肃农村地区，农户的电脑和手机等终端设备也已经非常普及，互联网金融已经渗入到农户生活的各个角落。

　　“以此现实为基础，‘爱社员’系统运用互联网云平台，将合作社及其社员的借款需求快速传递到宜信，宜信借助自身先进的征信技术及完善的风险管理机制，为广大合作社及其社员提供针对性的金融对接服务，比如宜农贷、融资租赁、农业保险等，帮助广大农村人口积累信用数据，释放信用价值，快速成长。”刘大伟说。

　　此外，“爱社员”系统还将合作社生产的优质农产品与市场进行有效对接。如何帮助农户获取资讯，如何帮助农户把生产出来的东西卖出去？“爱社员”用互联网金融的方式就能轻松地解决这些问题。据悉，“爱社员”未来将逐步为合作社对接众筹、电商、商超、线下展销等多元化销售渠道，使合作社及其社员在享受金融服务的同时，打开产品销售渠道，盘活现金流，有效规避农业风险。

　　□本刊记者 马丽文 张民析