不同年龄层的理财锦囊

　　理财是贯穿一生的生活方式，大多数人在从20岁时开始掌握一部分资金，良好的理财习惯也应从这时就建立起来。但是在不同的人生阶段，理财的侧重点也不尽相同。如果您现在还没有针对性的理财计划，不妨看看理财师们的建议。

　　20岁：培养理财习惯

　　年轻人常常为“月光”而烦恼，其实问题不在于收入的多寡，而在于使用金钱的方法。理财师建议：“年轻人要了解自己的偏好，并针对实际情况作出理财计划。比如收入较高，但依然月光的群体首先要做的就是规划自己的消费，管理好自己的信用卡。这部分群体可以每天为自己的消费列一个明细单，每月审视自己都花了什么钱，是摆脱月光的第一步，而对于收入相对不高的年轻人，最好挤出一些资金用于提升自己，让钱花的物有所值。”至于闲置资金，可以根据风险偏好选择基金、贵金属期货等不同理财产品。

　　因此，对于年轻人来说，收益的多少不是最重要的，重要的是养成良好的理财习惯。

　　30岁：为养老未雨绸缪

　　30岁考虑养老正当时，此时开源节流应同时进行。在有计划的生活，做到消费有数的同时，设法“开源”，此时类似短线股票操作、贵金属期货、外汇期货等高风险偏好的理财方式不再适用，相比之下年金保险是更加稳健的开源方式。

　　理财师介绍，“其实有些年金保险是为了弥补基本养老保险金数额较少而专门开发的补充理财方式，比如一个30岁的男性，每年缴纳1万元保险金，缴纳20年。

　　50岁：把资产保值放在首位

　　50岁左右，事业和家庭都处在成熟期，在这个阶段，收入达到巅峰，支出逐渐降低，要寻求在资产保值基础上的资产增值，管控投资风险。

　　理财师建议，“在以少部分活期存款作为紧急备用金、应付日常开支的基础上，部分采用传统的定期存款方式，部分可购买银行理财产品。投资者可选择低风险的债券类理财产品，这类产品主要投资于高信用级别主体发行的票据、债券等，风险可控，收益良好，可以作为定期存款的补充。同时，如果投资者家庭有投资风险资产的经验，有成熟的投资理念，具备良好的投资心态，对风险有充分的认识的话，可以拿出家庭资金的10%投资于股票和基金，再拿10%投资黄金用于避险。”

　　50岁以后：

　　60岁开始领取年金，每月可获得1600元至2000元不等的养老金，至80岁累计可领取31万至39万余元。”通过这种投资，加上基本养老金，预期总养老数额将很客观。

　　随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹，理财规划的重要性日益凸现。理财规划是收支平衡的“调节器”，是经济生活的“解压器”，是财富增长的“助推器”，也是规避经济风险的“防火墙”。最重要的是，不要将鸡蛋放在同一个篮子里，多种方式齐下保障资产安全。