革故鼎新，引领中原金融新生态

　　在如今这个科技创新带动经济高速发展的时代，所有的产业都将面对不断革新以适应时代发展的命题，作为社会经济运行不可缺少的银行业，同样需要更为迅速的调整和转型，来适应时代列车高速运行的需要。互联网金融成为传统金融机构转型升级的突破方向。身处中原大地的郑州银行积极调整经营思想，以敏锐的视角和领先的理念锐意进取，将直销银行、金融电商、普惠金融作为开拓互联网金融的发力方向。

　　革故鼎新：传统积淀和互联网精神的深度融合

　　随着互联网金融成为大势所趋，传统金融机构纷纷加速自身创新与转型的步伐，以跟随时代潮流的发展。为了推动金融服务的互联网化转型，郑州银行于2014年6月上线了独具特色的互联网金融服务平台“鼎融易”，标志着其互联网金融战略的实施和落地迈出了坚实的一步。

　　鼎是中国流传千年的国之重器，在鼎融易品牌中，“鼎”字有着深刻的内涵，不仅是传统金融模式借助互联网技术创新的体现，也是中国传统文化与现代互联网精神的融合。传统银行等金融机构一方面要考虑互联网金融创新，一方面不可忽视多年的传统金融积淀。金融的本质决定了互联网金融转型仍然要以银行本身职能和服务为本，坚持传统金融和互联网金融共同发展的道路。

　　以郑州银行为例，在传统业务方面，继续推进各种生活缴费、网络贷款申请等金融服务功能在鼎融易平台上的实现；在非传统业务方面，大力推动产品创新、服务创新，带动相关产业的互联网化，将金融服务融入客户的各项生活场景。鼎融易互联网金融服务平台对郑州银行互联网金融创新的发展具有重要意义。

　　打造中原特色互联网金融：直销银行和金融电商相辅相成，共谱普惠金融

　　在竞争激烈的互联网金融行业，郑州银行等传统金融机构如何培养差异化竞争优势显得至关重要。基于互联网金融的发展方向和模式，郑州银行互联网金融服务平台选择了直销银行和金融电商两大版块相辅相成协同发展，共同谱写普惠金融新篇章。

　　直销银行版块有效利用其现有金融业务和服务的深厚资源，为用户提供跨行账户资金归集、理财产品购买、公共事业缴费、网络贷款申请等服务内容，定位于无时间限制、跨区域、多渠道的开放电子账户应用体系建设。该版块先后实现了电子账户开户、生活缴费、投资理财、网络贷款、在线充值、手机APP、统一支付等多项功能；上线了金梧桐系列理财产品并代理他行理财产品；上线了薪添利、鼎添利、月添利、日添利等类余额宝基金产品和活期理财基金产品；与中融金公司合作，面向互联网市场投放了其首支P2B信用证质押投融资产品。直销银行业务的发展带动了中小微用户的快速增长，提升了郑州银行互联网金融的品牌知名度。

　　金融电商版块则充分利用其金融支付、贸易融资、资金结算等服务职能，以本地批发市场核心企业、物流企业为主导，下游经销商订单撮合为重点，形成了“互联网+物流”、“电子商务+物流”的创新性互联网金融模式。结合本土资源优势，鼎融易为商户搭建免费电商平台，助力批发商户布局电商领域，为企业适应互联网时代发展模式提供新的解决方案。通过与万里物流、长通物流、智达物流等大型仓储物流企业合作，为用户提供更优惠便捷的物流和支付服务，进一步促进金融电商的发展，实现了“电子商务+订单支付+仓储物流”三位一体、“信息流、资金流、商流、物流”四流合一的模式创新。这也为郑州银行后续开展供应链融资、仓单质押、保理等金融业务创造了条件，更加巩固了郑州银行关于商贸物流银行的市场定位。目前，鼎融易金融电商支持商品选择、订单撮合、在线担保支付等，下游分销商客户覆盖河南省全境及全国各个省市，完成了线上金融电商生态圈的构建。作为面向中小微企业的B2B服务平台，广泛解决了线下中小微企业触网难、成本高、结算慢等问题。

　　鼎融易平台借助互联网渠道，改善了城商行物理网点数量较少、分布相对集中的布局，以多样化的互联网金融服务，深挖互联网时代中小微群体对于金融服务的需求，为中小微用户实现财富保值增值，为中小微企业融资排忧解难，践行着普惠金融的光辉使命。

　　引领中原金融新生态：创新应用场景，探索互联网+金融的多元可能

　　用互联网的思维和标准探索应用场景创新，已经成为城商行等传统银行构建互联网金融新生态的重要方式。郑州银行以“打造区域精品银行，引领中原金融生态”为目标，以服务市民、个体工商户、中小企业为重心，未来将通过应用场景的不断创新逐步深化互联网金融的发展。

　　针对中小微企业用户等互联网用户的需求，加强电子服务渠道应用场景、引导情景和服务场景的创新，是优化用户与场景互动，增强用户粘性的有效途径。首先，应建设以移动金融为主的电子渠道场景以及直销银行场景，通过广泛合作对接多种生态模式，将丰富的互联网金融场景融入到用户的日常生活和工作中，形成真正的互联网金融生态。其次，应形成互联网金融快销体系，通过直销银行服务渠道，实现基金、保险、理财产品互联网直销，增加中间业务收入。再次，应建立有特色的网络信贷平台，基于银行的信贷技术和互联网理念及技术，在平台上形成银票质押、其他抵质押资产等业务的快捷对接，为投资个体和融资个体间搭建高效率低成本的投融资交易平台。此外，应创建自有的生活化服务场景、快捷支付场景，通过互联网跨行代收付平台及统一支付体系，为客户带来更多的便利和选择。

　　同时，从金融网络化场景和网络金融化场景两个层面进行场景创新，探索互联网+金融的多元可能。

　　金融网络化场景即以实体银行业务为依托，从渠道拓展、平台创新出发，强化多渠道协同服务和支撑，促进互联网金融的整合与创新，推动传统金融机构的战略转型。依托鼎融易直销银行和鼎融易电商平台，不断优化和拓展金融网销、网络金融和电商金融应用场景建设。金融网销场景不仅包含销售自身的银行理财产品，也包含销售基金公司、保险公司等合作金融机构的产品。网络金融应用场景即打造线上投融资、线上直接贷款场景，如鼎融易平台投产的“网络贷”等服务功能。电商金融场景则利用鼎融易电商服务平台，为郑州银行企业客户提供面向垂直行业及经销商链服务体系的电子商务服务工具，以电子交易数据为核心，把握核心企业并采用批量化的方式发展小微企业群的融资业务和在线小微信贷业务。

　　网络金融化场景是从外部生态出发、和外部公司合作，以“互联网+平台”、“互联网+生活”、“互联网+行业”的方式形成丰富的线上合作获客场景，构建 O2O开放服务场景、投融资理财快销场景、生活化服务场景等多样性的网络金融化生态。O2O开放服务场景利用互联网金融服务平台优势实现渠道信息共享和渠道协同，力图打造开放的银行业务及社区便民金融服务平台。比如郑州银行鼎融易平台目前正在合作及拟合作的县级政府电子商务平台（互联网+农业）、与大型物流、电商企业合作（互联网+物流）及与物业协会合作云物业项目（互联网+物业）等，发挥线上线下的协同效应。投融资理财快销场景则通过深化个人理财、消费金融、企业供应链、线下POS支付等强客户关系场景，为个人和企业提供丰富便捷的自动化、低门槛化理财及投融资服务，打破信息壁垒，提高交易效率。生活化服务场景则基于大众化的生活需求，通过与腾讯、陆金所等互联网平台的合作，形成营销触点和服务入口，打通日常生活中的消费、理财、电商等场景，以更好地融入互联网金融生态。

　　对于郑州银行等传统金融机构来说，革故鼎新构建互联网金融新生态，不仅是业务的丰富和完善，更是品牌生命的拓展与延伸。

　　文/立言