新金融将涉“水电煤”战略

　　随着监管环境的趋严，合规成本的增加，支付的毛利空间会越来越小。比如收单费率的调整，如果不能提升服务能力，整合提供其他增值业务，单一的通道支付模式的发展空间无疑会受到限制。

　　如今，汇付天下已然是国内知名的综合金融服务提供商，而作为战略版图中最重要的业务板块之一，汇付数据保持了快速增长的趋势，年支付交易规模超1.5万亿元，在今年上半年，汇付数据交易规模总量环比增速逾74.7%。但支付行业已经是一个微利行业，单一“通道模式”不能支撑企业的成长，从长远看，也必定会失去竞争力。

　　解构支付的三类模式

　　从支付行业目前的现状和发展格局，主要分为3类公司：第一类，定位于C端的支付公司，类似于支付宝和微信支付，他们已经积累了庞大的用户群，未来会向更多的应用场景的终端和入口去做渗透；第二类，独立的支付公司，比如汇付天下，基于支付服务行业，为行业提供整体解决方案；第三类，大型集团下为内部企业服务的支付公司，比如万达、京东、恒大等都在支付领域有所布局，而附属的支付企业也会成为大型企业在业务发展过程中的一个支付结算工具。

　　在独立支付公司当中，也有重视行业解决方案的支付公司和通用的收单业务模式的支付公司。像汇付就是前者，我们基于支付，但不限于支付，而是整合行业的需求，了解行业发展的痛点来制定适合行业客户的整体解决方案。这也是我们的竞争优势所在。同时，随着监管环境的趋严，合规成本的增加，支付的毛利空间会越来越小。比如收单费率的调整，如果不能提升服务能力，整合提供其他增值业务，单一的通道支付模式的发展空间无疑会受到限制。

　　为新金融业务做准备

　　除了基础的支付和账户的产品和服务，运营管理和数据服务将是汇付数据的两大服务亮点，也将成为未来的核心竞争力。

　　在运营管理方面，特别是风控方面成熟的运营方案已经成为汇付数据被广泛认可的领先服务。金融服务意味着往往与风险相伴相生，我们在过去的一年多的时间里，投入大量资源建设风控能力，成功从风险运营跨越到风险管理，是一个巨大的飞跃。

　　风险运营是风险管理的初级阶段，偏重于事中的差错处理等工作。而风控管理则需要对于每一个不同的应用场景，从事前、事中和事后的各个层面运用不同的技术、工具和评价指标进行管控。比如在网贷行业，汇付数据应用了网络爬虫技术，结合实地现访和平台多维度的画像，对平台进行风险评级和监控，建立了一套完整地互联网金融风控体系。目前汇付数据在所有服务网贷行业的支付企业中，对平台的风险把控是做得最领先的一家。

　　同时，汇付数据在新技术的研究方面也取得了进展，包括了身份验证、数据门户、用户画像、云技术和机器学习等等。目前，汇付数据的人脸识别系统已经上线，是国内第一家将人脸识别系统应用到收单业务的客户身份验证的支付公司。

　　在数据服务方面，我们在近2年投入了大量的资源，通过对十年来积累的海量数据库进行了专业化的大数据处理，具备了通过数据服务客户的市场化能力。

　　投入这些资源的目的，还是为新金融“水电煤”战略做准备。数据服务是一个很大的课题，在这个专业领域，先进技术的应用非常重要和关键，这也将推动汇付数据在业务主线之外进行不断的开拓和尝试。

　　文/穆海洁 汇付天下创始人、高级副总裁

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