要不要租个银行保险箱

　　8月11日，上海信托向媒体发布了一条特别的“寻主”信息：“50多个古老保险箱在寻找它们的主人”。上海信托在上海九江路上的上投大厦办公，该楼建于1931年，目前楼里还保留着当年的金库。这些金库里的保险箱“出生”在80多年前。

　　古老保险箱中的财富如同一个传说，它们有着怎样的故事？时至今日，什么样的财富需要租用银行保险箱来保存呢？

　　为什么过去人们喜欢用保险箱

　　牛其（银行保险箱长期租用者）

　　此次寻找保险箱物主的上海信托坐落在历史保护建筑中。大楼最早的主人“大陆银行”就是以保险箱业务为主的银行。至今，大楼里还保留着当年的四间保险金库，两间位于大厦内地下一层中心区域，另外两间位于二楼东侧、北侧的理财室内。

　　旧上海是当时富人和财富的聚集地，因此银行保管业务也迅速发展起来。

　　战乱时国内银行出现强制结汇是大概率事件，所以美元不能存于国内银行的现汇账户中。需要通过国内银行才能完成的外币投资，比如债券或股票，都有这样窘境。至于将美元存放于外国银行，在当时的国际形势下，许多国家的政府也在控制美元汇款，强制结汇时有发生，储户常常不能实现取现。因此，存放一定量的美元现钞是较完备的选择，而保险箱则是保存大额现钞的首选安全方案。

　　其次，彼时“国统区”币值很不稳定，有一定财富积累的人士都有储存实物黄金的习惯。而在社会治安条件较差的情况下，家中存放黄金极不安全。放在银行，则有专门的保安系统和人员看守。出于安全考量，租个保险箱相当有必要。

　　特殊历史环境和保存习惯，让当年即便只是“小富”的人家，也常会选择在银行租用保险箱。此次上海信托寻找的保险箱主人，可能因为逃离战乱或是家庭人员更迭，多半早已遗忘了这些沉睡的财富。

　　其实，保险箱不仅能保存狭义的财富，还能为人们保存精神财富。很多纸质文件，在保险库控湿控温的条件下都能得到更完善的保存。或许，未来打开那些古旧保险箱，后人们看到的并非金银美元，而是先辈的重要书信和相片之类。

　　保险箱很实用，并不“高大上”

　　谢雄伟（银行保险箱业务经理）

　　新中国成立后，我国经历了一段物质财富匮乏的岁月，同时良好的社会治安也让群众有了夜不闭户的安全感。银行保险箱业务渐渐远离了普通人的视野。

　　随着社会发展，个人财富开始累积。2010年前后，上海就已经出现保险箱数量不够租用的情况。当时位于北京西路上某银行的几千只保险箱已经租赁一空，且大部分客户都是长期租用，新客户只能预约排队，等人退租。

　　在保险箱的各种型号中，大号的特别受青睐。租用大号箱的多以家底殷实的中老年客户为主，主要用以存放黄金、收藏品等，也有不少公司选择此类保险箱，用以存放重要的数据信息和机密文件资料。

　　某银行曾经对保险箱用户作过调查，结果显示租用保险箱的人员有一些特定人群。比如拆迁户，由于近年房地产的迅猛发展，许多人遇到房屋拆迁，家里的金银首饰、合同、产证等放在过渡房里不放心，于是银行保险箱就成了最理想的选择。还有一些投资客，会把有价凭证、重要交易账单等存放于银行保险箱。

　　“租箱难”的情况不仅出现在上海，在温州等经济发达地区也出现了一箱难求的状况。尤其到了年节期间，银行保险箱业务会放量增长。

　　如果长期租用，就需要计算一下成本。有些人认为，银行保险箱的租用费用低则几百元，高则数千元，不如一次性花费，在家中安装保险箱。

　　但有几个问题需要同时考量：首先，家用保险箱的性能是否过关；其次，遇到抢劫、偷盗危险时，家用保险箱是否会引发更大的危机；最后，普通的文书证件保存条件要求不高，而对于古董字画，家用保险箱能否保证合适的保存环境？所以，租用银行保险箱早已不是什么“高大上”的行为，而是很多人的实用、理性的选择。

　　实物黄金，与银行保险箱更配

　　陈琦元（实物黄金购买者）

　　“黄金热”在中国已经持续了数年，从黄金的十年长牛到连续下跌，至今的低位盘整，被概括为“中国大妈”的投资者，依然前赴后继地冲入黄金市场。

　　目前，中国的各大主要银行都推出了实物黄金投资产品。投资者购买银行实物黄金产品后，可以将黄金带走，或者委托银行保管。比如建设银行的“龙鼎金”金条，提供保管业务，每根金条每月收取两元的保管费。

　　由于实物黄金每次买卖交易都要前往银行柜台，而且还要经过质量检验程序，手续较为繁杂，所以并不适合短线投资。一般投资者都会有一个将实物黄金保存较长周期的预期，物品价格高昂而存放时间漫长，这些因素使得黄金在家庭存放并不安全，毕竟将黄金“砌入墙中”、“化成金水”等只是小说中的情节。银行保险箱是保存实物黄金的最合适选择。

　　追求低成本的投资者，需要了解每个银行不同实物黄金的保管成本。如果存放量偏大，一定还是自己租用独立保险箱比较合算。2015年前后，有些内地投资者，笃信香港的银行实物黄金产品在质量、价格、流通性等方面更有优势，因此大批量赴港购买实物金条，并将金条存放至香港银行的保险柜，间接导致了香港银行保险箱业务攀升。

　　总体来说，实物黄金的购买成本、保存成本以及套现成本，都要高于黄金类的金融产品。但是其好处在于，实物的可控性强，受系统型风险影响较小。

　　银行保险箱怎么租、怎么用

　　范艳萍（银行保险箱业务从业者）

　　保险箱租赁业务是银行接受客户的委托，以出租保险箱的形式代客户保管贵重物品的一项服务业务。在客户日常或出境旅游期间，可将家中的金银珠宝、古玩字画，股票债券，房产契约，保险单据等重要证件、文件，贵重或隐私的物品存放于银行保险箱中，以避免因盗窃、失密或火灾等引起的损失。

　　个人可凭有效身份证件，填妥申请表，与银行签署租约。单位则需持营业执照或社会团体法人登记证书及法人身份证复印件，办理租约。办理时，需交纳第一期租金和押金。

　　需要开箱时，需在营业时间内凭租用人的有效身份证件、密码及保险箱钥匙，入库开箱存取物品。如果钥匙丢了一把，一般银行可补，但丢失两把，很多银行只能破箱处理。补钥匙费用在100~300元，破箱费用则更高。

　　因为保险箱业务量的增长，保险箱的租用费用也呈上升态势。目前，租用保险箱的费用从每年数百元到上千元不等。个别商业银行会建议客户，在保险箱所在分行开户存款，存款数额多寡，可能影响到租用保险箱的机会和续约成功率。

　　出于成本考虑，客户应该选择存取方便的银行租赁保险箱，并且提前查询在该行点存款或者购买理财产品是否有减免租赁费用的优惠。综合考虑，才能租到满意的保险箱。

　　超过1年没有续费的保险箱可能被锁箱或破箱。银行会给客户短信或电话提醒续费，如客户一直没有续费，会被收取滞纳金。银行也可以根据租赁合同，在公证人员公证下破箱，登记箱内物品后另行保存，其间产生的费用均由承租人负担。