上个月，小姑拿到了安徽老家旧房子的30万元拆迁款。这笔钱在老家可不是个小数目，可在北京，这在算不上什么。对于如何处理这30万元的现金，小姑犯了愁。
原本打算去银行存个5年期的定期存款，每年用4.75%的利息零花，可表弟却说，如今的养老理财已经有了很多方式，很多都比银行存款收益更高，风险却不见得更高。可表弟平时工作繁忙，无奈之下，小姑和姑父两个人，只好按照表弟写出的理财机构清单，一家家地去问了。
不问不知道，一问才知道这养老理财的学问还真不小。小姑最先打听的是国债，小姑说，现在的国债并不像她想象的那么简单，有凭证式，有记账式，期限也有3年期、5年期、10年期甚至更长的选择。收益上，国债收益要高于银行的同期存款利率。不久前发行的3年期和5年期凭证式国债利率分别是4.76%和5.32%，而银行同期存款利率是4.25%和4.75%。不过国债也有弊端，就是不能提前赎回，当然，定存也存在这样的问题，提前支取就只能按照活期利率计算利息。
可小姑还打算等房价下跌到一定时候，再给自己的小孙子备下一套小房子呢，这么一看，定存和国债的流动性就达不到要求了。
于是，小姑又开始打听信托产品了，因为她听说，信托产品收益高，只要买个大公司推的产品，不刻意追求高收益，那风险也不大。别说，小姑在家打了两天电话，还真被她打听到好几个看上去不错的产品。其中，还包括几个专门针对老年人的养老信托产品。
在电话里，理财专员一说理财产品的收益率，小姑可高兴坏了，这比国债和定期存款可高了近一倍啊。可等到上门详细了解过后，小姑泄气了，原来，这些信托虽然有的1年期预期收益在9%甚至10%左右，但起点却非常高，大多是100万元起卖，小姑只得望洋兴叹。
转了一圈，小姑最终把目光瞄准了商业银行发布的养老类理财产品。小姑说，这类产品大多出自于招商银行、华夏银行、上海银行3家，共有30款左右。最让小姑满意的是，这些理财产品最低的门槛只有5万元，虽然有些产品只面向高端客户，但剩下的产品，已经足够小姑挑选了。
在期限上，华夏银行一般是4个月，上海银行的期限一般是6个月到1年，招商银行还有个金颐养老理财计划，是以91天为一个投资周期分段计息，也就是说，只要客户不赎回，产品到期后，资金就会自动滚动入下一周期。对这个产品，小姑最为满意，因为这样的产品非常省事，而且，如果需要用钱，最多只要等上91天就可以。
不过，小姑也没有一次性把30万都投入这个产品，因为表弟说了，眼看就是年底了，银行也会进入一个揽储的高峰期，这个时候，银行都会推出一些短期理财产品，但年化收益率都会给得很高。
现在，小姑已经做好了打算，先买一个年底的高收益短期理财产品，再把钱买进招商的金颐养老理财计划，在那之后，小姑也不打算闲着，用她自己的话说，自己都成了理财行业半个专家，当然还要持续关注新产品的出现，为自己的30万找到最好的升值渠道。
文/汪敏
关注读览天下微信，
100万篇深度好文，
等你来看……
