第三方理财激活金融行业

　　2013年，第三方理财行业以跑步前进的速度，激活了整个金融市场。但同时，行业乱象丛生，行业监管的真空亟须填补。在2013普信资产年终庆典上，本刊记者专访了中国投资协会会长张汉亚，其就国民理财投资需求、第三方理财的发展空间、行业监管等问题一一作答。

　　我国30多年的改革开放带来了整个社会日新月异的变化，居民个人财产收入也成倍增长，与此同时，社会大众的理财意识也逐步苏醒，不仅带动了银行、信托等金融机构理财业务规模的爆发，也造就了互联网金融、第三方理财等行业的快速发展。特别是为新富阶层服务的“第三方理财”中介机构“杀入”财富管理战局，被越来越多的人所熟知，2013年，这一行业更以跑步前进的速度，激活了整个金融市场。

　　起源于欧美国家的第三方理财机构最为看重的就是“独立性”，不代表任何银行、保险等金融机构，帮助客户分析财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性理财规划服务。而在中国，第三方理财这一行业在盲目扩张中还存在种种不规范操作，行业乱象丛生，行业监管的真空亟须填补。

　　在2013普信资产年终庆典上，国家发展改革委投资研究所原所长、中国投资协会会长张汉亚就国民理财投资需求、第三方理财的发展空间、行业监管等问题接受本刊记者专访。

　　中国报道：改革开放30多年来，我国个人财富聚集的速度可谓惊人，财富管理的需求也极为旺盛。据麦肯锡的预测，到2015年末，我国将成为仅次于日本的亚洲第二大在岸财富管理市场。那么，您如何看待当下民众的理财投资需求呢？

　　张汉亚：随着国民经济的持续发展，我国高净值人群的数量和财富积累规模急剧增长，国民理财需求日益强烈。同时，伴随着我国金融市场的深化发展，各类金融理财产品不断涌现，投资者的理财方式也日益多元化。

　　但与此同时，个人投资者由于受专业知识、投资渠道、精力等多方面因素限制，难以选择真正符合自身利益的金融产品，投资组合抗风险能力较弱。

　　这时，第三方财富管理机构作为独立的中介理财机构，不受任何金融机构的干预和限制，严格地依据客户的财富管理需求、风险承受能力和实际情况，通过科学的方法为投资者进行理财规划，合理组合各种金融投资工具，确保投资风险的控制和投资人财富目标的达成。

　　因此，我认为，第三方理财机构以其独立、客观、专业的特点，已愈加被投资者所接受和信赖，在帮助我国投资者进行财富管理方面发挥着重大作用，行业发展潜力巨大。

　　中国报道：我们看到，2013年，第三方理财机构发展迅速，但一些公司成立门槛低、从业人员素质良莠不齐，这让不少理财投资者在热情高涨之余也犹豫不决。那么，在这方面，咱们行业协会是不是可以发挥制定规范标准、进行监督的作用？

　　张汉亚：可以说，在第三方理财行业蓬勃发展的同时，行业监管确实还处于真空状态。为了规范行业的健康、持续发展，经民政部、国家发改委批准，中国投资协会将成立投资理财行业委员会，制定财富管理行业的规范标准。

　　为此，中国投资协会在2013年深入行业内部，进行了大量的企业实地调研和考察，甄选出行业内优秀企业，对优秀企业的经验进行总结和推广，从而推动行业的整体发展。

　　通过对普信资产管理有限公司的多次考察，调研组对普信的规范化运作、科学管理机制、专业人才储备、企业文化建设、投资者服务意识等方面成果给予了高度的肯定。尤其是普信对于投资者投资理念的引导和在投资者服务领域做出的努力，为整个行业树立了榜样。

　　中国报道：提及普信资产管理有限公司，似乎您对这家投资理财企业非常了解。那么，您认为普信的发展及其经验有哪些独特之处，对于财富管理行业又有怎样的参考意义？

　　张汉亚：首先，我们看到，在为会员进行理财规划和提供金融产品的同时，普信积极为投资者引导科学的投资理念。成熟、理性的投资理念是投资者实现财富稳定保值和增值的根本。第三方理财行业在培养投资者先进的投资理念，培育投资者良好的权利意识和投资习惯、保护投资者合法权益方面肩负着重大的使命。

　　当然，理念的形成并非朝夕之功，先进理念的传播，在于金融从业者在服务客户时的一点一滴、多次交流与耐心传达。协会从调研中得知，普信在2013年举行了数十场专业讲座和近百场会员一对一会谈，致力于将先进的投资理念与投资者共同分享。

　　其次，普信通过近年来的转型，将自身严格定位为投资者财富管理专家的角色，从国外引进复合型金融专业人才，严格要求从业者的职业道德，从专业服务和增值服务方面为投资者提供全方位、多层次的服务。这种以投资者利益为核心的经营和发展模式，必然被越来越多的投资者所青睐，成为财富管理行业的主流发展方向。

　　中国报道：财富管理行业的健康发展，需要的是行业协会和行业企业的通力合作。在这方面，您有怎样的建议与要求呢？

　　张汉亚：协会在进一步工作开展中，致力于制定行业规范，引导第三方理财行业持续、健康、稳步发展，保护投资者及行业内机构的合法权益。对于在行业内具有示范作用的优秀企业，协会将给予大力支持和帮助，促进行业成员凝心聚力，共同发展。

　　做好行业，做好企业，不仅是实现自身价值的需要，更是责任的担当。面对责任，希望普信诚信经营，不断提升自身财富管理能力，充分发挥企业的核心竞争力，打造企业品牌，发挥行业标杆的示范作用，不负 “成为以服务为导向的行业先行者”的使命。

　　本刊记者张宏