环迅支付栾毓敏：第三代支付渐成主流

在第三代电子支付市场，见证了电子支付发展历程的环迅支付，正逐步成长为行业领航者。
文/周捷

　　“在未来几年中，中国电子支付行业将进入差异化竞争阶段。”环迅支付总经理栾毓敏向记者表示，随着电子支付的发展逐渐让公众所了解和接受，它的金融化趋势如今已日益突出；公众对电子支付作为一种金融工具的认识也越来越深入。一个多层次、多方向的第三代电子支付市场已经初现轮廓。

　　初露端倪

　　从基于平台的收付款服务到向金融化解决方案服务转型，电子支付的发展脉络清晰可见。当网络预订、虚拟物品交易以及电子商务行业日渐繁荣，电子支付作为创新金融工具的应用如今已成为互联网不可分割的一部分。而伴随越来越多传统行业触网，电子支付摆脱了单一的收付款功能，逐渐介入到企业整个资金的收集、分流和管理流程中，并由此催生出针对多行业、多领域的行业电子支付解决方案。

　　作为中国第一批崛起的电子支付服务商，环迅支付起初是一个收付款平台，帮助个人在线购买时通过不同的方式实现实时、快捷的支付，同时帮助电子商务的商家快速回笼资金，加快资金流转。到2005年底左右，中国电子商务的发展进入快速上升时期，同时催生了一大批后起的第三方支付厂商，电子支付由此进入到第二个阶段。在该阶段，电子商务交易过程中的买卖欺诈防范是第三方电子支付被强烈要求实现的功能。因此，利用个人电子账户，实现安全担保，协助交易真实有效完成，是第二代电子支付的突出特征。

　　2008年以来，由于中国的银行信用卡接受和使用程度越来越广泛，人们对于电子支付方式的多样性、流程的便捷性以及对金融欺诈风险的安全控制能力有了更强烈的需求，因此，环迅支付顺应这一市场需求，陆续推出了C.A.T.（Creditcard Authorization Transaction 信用卡授权支付系统）、ICPAY（International Creditcard Payment 国际信用卡支付系统）等第三代支付产品。

　　在栾毓敏看来，第三代支付产品与二代支付产品相比，一个显著的特征是从解决电子交易结果中存在的欺诈阶段，上升到对交易流程统一进行系统控制及流程监控高度。“中国的信用卡发行和使用日益普及，与国际信用卡规则相融合已经是必然趋势，所以电子支付行业顺应这一发展，强化安全控制及风险防范的规划、执行和完善也必然是不可逆转的方向”。
　环迅支付于去年推出的国内首款国际信用卡支付产品ICPAY，堪称第三代支付产品中的开山之作，颇具代表性。由于成功解决了一直困扰商家的国际信用卡支付过程中通过率不高、清算流程缓慢等问题，ICPAY一经推出，就吸引了大批对国际卡支付有需求企业的密切关注。

　　据栾毓敏介绍，环迅支付上述两大第三代支付产品的核心优势，在于其对支付模式的优化。C.A.T.支付是一个可以选择网上与线下的信用卡授权模式，用户只需输入信用卡卡号或是电话通知卡号等信息，无需密码，即可完成支付，也正因如此，其对信用卡的安全性也要求更高。ICPAY则主要是基于国际信用卡支付的模式，由于国际信用卡偏向于个人持卡人的政策较多，所以持卡人在很多情况下可以选择拒付，这就增大了收款方的风险，而这种国际信用卡支付极高的风险，导致了之前国内不少尝试做过该业务的厂商均损失惨重，铩羽而归，更有甚者从此不敢轻易越雷池半步。

　　作为第一个吃螃蟹的开拓者，环迅支付自试水国际信用卡，一直做到今天，终于成就了自己的一套有效的风险和安全控制体系。2008年，环迅支付把旧有的国际卡支付体系从松散的由银行转接接口的模式，转换成为一个成熟的、可有效进行前端风险防范和后端安全控制的第三代支付产品。栾毓敏透露，ICPAY目前主要集中于航空、酒店、会议等行业的应用，今后将进一步拓展至国际贸易的各个领域。

　　此外，环迅支付旗下的C.A.T.支付，在过去的一年中也被广泛应用于航空机票与B2C网上商城。艾瑞咨询的数据显示，这两款第三代支付产品带动了环迅支付日均覆盖用户数在2008年大幅提升。

　　“去年以来发生的全球经济危机在一定程度上加速了第三代电子支付产品的诞生。因为在金融危机的背景下，很多涉外大中型企业都开始试水电子商务，而不同行业对电子支付的需求的不同，也促使电子支付企业顺势而为，推出了诸多针对细分行业的在线支付解决方案。” 栾毓敏称。

　　羽翼日丰

　　据有关统计显示，环迅支付目前拥有超出6000家企业级用户，而个人用户的注册数则已超过1000万。对于个人用户市场，环迅支付的经营方向主要是针对中高端客户，也就是基于确实有支付需求和消费能力的在线支付用户。栾毓敏认为，在中国，个人用户还是一片未开发的处女地，随着市场教育逐步深入，接受电子支付的人群也会越来越多，这其中就包括环迅支付所定位的中高层个人注册用户。

　　在企业用户方面，“针对不同行业的商户，我们需要对行业进行深入分析，针对具体因素及风险制订不同的方案，并对客户进行相应的指引，包括如何进行推广、完善收付款方式、加快资金清算速度等，以减少中间环境的资金沉淀，减少资金流转环节中的不安全因素。”栾毓敏说道，环迅支付未来几年的发展方向，除了传统的电子商务行业之外，金融类、传统线下贸易等行业都将会成为2009年的业务重点。对企业用户，环迅支付会通过提供优质安全的服务而获得企业支付的相应报酬，而不会采取免费模式。“一个企业的生存要持续化，肯定是要有盈利的，如果长期亏损经营，整个市场的发展都会不健康，服务也会受影响”。

　　2008年，联合VISA通过国际PCI-DSS认证，可以说是对环迅安全水平的一个极大肯定。PCI-DSS是国际金融领域的一个权威认证，在对金融类企业的整个运营流程、运营系统和软硬件环境等进行长期的现场流程的跟踪和测试，文档的审查和评判之后，符合其标准者才被颁发证书。据了解，去年下半年，国内几家独立第三方支付厂商都同时参加了PCI-DSS认证的申报，而最终通过的只有环迅支付一家。业内人士分析认为，在风险防范和安全控制方面，环迅支付已处于领跑位置。