华夏北京分行推“扶小” 小微融资难题被破解

　　自新“国十条”颁布后，各大银行都在探索符合各自特色的小微企业融资解决方案。记者日前从华夏银行了解到，该行目前已经从金融产品创新、流程创新等方面建立了专门制度，已逐步建立起一个小企业金融“新生态”；并且在完善如何成为“中小企业金融服务商”上做足了文章，推出系列创新的“扶小”金融方案。

　　定向扶持科技与文化类小企业

　　华夏银行北京分行行长樊燕明告诉记者，在宏观经济下行压力较大的情况下，“输血”小企业就显得尤为重要，作为银行来讲，就必须从产品、资金、人员、制度上提供保障。

　　在樊燕明看来，中小企业是实体经济最基础、最活跃的组成部分。银企合作是双向选择，更是经济效益和社会效益的有效结合。华夏银行也希望在打造“中小企业金融服务商”这一品牌的过程中，和企业实现共赢。小企业有成长性、稳定性，中小银行服务中小企业。

　　据了解，华夏银行已经在科技、文化、三农三大领域展开了定向扶持服务。

　　“每年的1－9月都处于资金紧张期，9月份以后才陆续有资金回笼。”国家高新技术企业、国内综合空间地理信息服务供应商--北京天下图数据技术有限公司董事长关鸿亮说，公司因为面临着设备成本动辄上千万元、研发周期长、项目预付垫付周期长等资金难题，华夏银行在了解该公司的经营情况和贸易合作情况后，选择了“园区贷”中的信用贷款，以最大授信权限支持企业2000万元，并使得该笔贷款获得了中关村园区的贴息补助，进一步降低了企业融资成本。

　　据关鸿亮介绍，华夏银行2013年7月发放该笔贷款，正值公司急需资金的上市筹备期，对公司的业务发展起到了关键推动作用，该公司于2013年10月成功在香港联交所正式挂牌交易，成为行业内首个港股上市企业。

　　在科技领域，华夏银行北京分行还深度参与了中关村国家自主创新示范园区的建设。华夏银行北京分行中关村支行副行长张忠告诉记者，华夏银行北京分行将园区科技企业划分为优质型、成长型、初创型三类，对属于上市公司、新三板客户、业绩优良且具有发展潜力的优质型客户主动提供信用授信；对成长型企业，有选择地开展信用、抵质押、保证等综合担保方式的授信；对初创型企业主要采取担保公司或抵押为主的授信；对得到中关村管委会给予风投支持的客户，给予配套信用贷款支持。

　　华夏银行北京分行在中关村就通过“园区贷”、“信用贷款”等创新产品，对100多家企业进行了200多亿元金额的授信。中关村管委会金融处副处长岳冬立介绍说，“华夏银行的信用贷款非常适用于中关村这些高科技、高增长的轻资产企业，基本可以说是量身定制。特别是通过股权、知识产权贷款等创新方式，为一大批科技型企业解决了发展上的难题。”

　　在“文化金融”方面，华夏银行北京分行积极与北京市发改委、北京市文化局等政府部门建立了沟通合作机制，并联合保险、创投等中介机构实现文化企业授信业务的批发化。针对文化企业的特点，研发并推出“文创贷”产品组合，专门用于解决文创企业的“融资难”问题。

　　“贷”动小微农企

　　不仅科技、文化类小微企业有着巨大的资金需求，涉农企业因为投入大、见效慢、周期长等特点一直是贷款融资的弱势群体。占地300多亩的密云天葡庄园，不但是北京市较大的设施农业园区，也是密云县第一家利用现代农业设施种植鲜食采摘葡萄的园区。

　　从“只想种好葡萄”的朴素愿望，到发展为集吃、住、游、购、娱为一体的多元服务性品牌产业，北京利农富民葡萄种植专业合作社董事长孙宝胜经营的密云天葡庄园园区共经营15个知名葡萄品种，年产量25万斤至30万斤，年销售额1000万元左右。由于对产品质量严格把控，天葡农庄的葡萄已然成为全北京“最好的葡萄”。

　　“10月25号，我们将代表北京地区的葡萄，去参加在青岛举行的全国农业博览会。”孙宝胜却高兴不起来，因为高投入、慢产出、更要面临自然灾害的影响，每年的收益并不足以扩大发展。孙宝胜也曾跟其他银行有过接触，由于手续繁琐等问题，为了救急，他选择过与股东之间拆解资金，也选择过小额借贷公司，但年20％、短借30％的高额利息很快压得他喘不过气，更制约了企业的发展。

　　孙宝胜告诉记者，华夏银行了解情况后，主动与孙宝胜接触，顺义支行便快速跟进，开始了对其企业发展潜力和个人经营能力的快速评估。

　　“仅仅用了四天，就为我们授信金额1000万元，便发出了可使用两年的‘年审制’贷款700万元。”孙宝胜说，“为什么用‘年审制’贷款？因为我们农业企业投入周期长，如果下半年贷款下来，什么都还没种出来，年底要还款了，民间拆借又非常贵，那么银行贷款就会成为负担。年审制贷款第一年不需还本金，银行在第一年到期前审核企业的生产经营状况，如属正常，企业次年到期还本金即可。”

　　记者还获悉，在推进三农、商品流通领域的工作中，华夏银行北京分行通过与中关村科技担保公司等机构合作，有效放大了企业有形资产和无形资产的抵质押价值，加固了风险防范保障措施。而“见保即贷”、“见贷即保”等措施，稳步推进小企业信托买断产品业务的开展。

　　据悉，截至2014年8月末，华夏银行北京分行资产总额2475．31亿元，拥有支行网点58家，建立起有效覆盖北京城乡、快捷便利的金融服务体系，累计支持了4000多家各类型小企业，累计授信金额500亿元以上。

　　文 姜业庆