邮储银行：将“服务小微”注入银行血脉

　　“纵观邮储近百年的历程，‘服务大众、服务小微’的文化理念始终如一，‘人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥’的经营方针独树一帜，既是曾经的立业之本，更注入了今日邮储银行的血脉。”中国邮政储蓄银行董事长李国华在接受记者采访时多次表示。

　　作为一家从邮政储蓄转制挂牌以来便自觉专注小微金融的大型零售商业银行，邮储银行经过近八年的探索发展，已成为服务小微企业的扛鼎者。数据显示，截至2014年8月底，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2万亿元，帮助1200万户小微企业解决了融资难题；小微贷款余额超过6100亿元，本年净增近770亿元，小微贷款余额占全行贷款余额的40%以上，是我国小微企业服务范围最广、小微贷款投放占比最高的金融机构。

　　做县域小微金融服务主力军

　　2014年全国“两会”期间，作为邮储银行董事长，李国华明确表示“邮储银行要做有特色的大型零售商业银行”。甘做县域小微金融服务主力军便是该行的最大特色之一。

　　邮储银行充分立足县域经济，切实发挥全行2.83万个县及县以下地区网点的实体网络优势，切实贯彻政府工作报告“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树”的政策要求。中国邮储银行行长吕家进将该行县域小微企业金融服务的总体原则总结为“小大联动，链式开发”，即通过县域地区小微企业的开发，撬动产业链上大企业的金融服务；围绕大企业的服务，挖掘产业链上各种中小企业特别是县域小微企业的价值，大小企业形成有效联动，共同推动公司业务和小企业服务的协同发展。

　　截至目前，邮储银行县域小微企业贷款结余近3500亿元，占该行小微企业贷款结余的近50%，累计服务县域小微企业客户约800万户；在全国同业机构中，邮储银行小微贷款户均金额最低，累放户均仅30万元左右，切实体现了该行“服务小微，惠民于实”的经营理念。

　　升级产品换代小微金融服务

　　“针对小微企业普遍缺乏有效抵质押物而导致‘融资难’的问题，邮储银行大力推动产品创新工作。根据客户实际情况，不断丰富担保和授信方式，目前已累计研发55种小微企业专属信贷产品，形成了‘强抵押’、‘弱担保’、‘纯信用’相结合的全产品体系。”在邮储银行举办的服务小微企业新闻发布会上，该行副行长邵智宝介绍说。

　　今年以来，邮储银行高度重视与有关政府部门、行业协会的沟通交流，充分借助外部力量，为普遍缺乏房地产抵质押物的小微企业提供更多融资选择。目前，邮储银行与地方财政厅、经信委、工信委、农委、科技局等部门合作，本年新增小微助保贷项目超过10个，新增银政意向合作金额接近30亿元，实际新增放款金额超过4.5亿元，为授信小微企业提供了包括网银、手机银行、POS收单、资金归集、信用卡等在内的一揽子综合金融服务，走出了一条“财政出资、政府增信、银行放大、企业受益”的小微融资新型商业模式。

　　今年8月，为适应新常态下小微企业对于金融服务日益提高的要求，邮储银行隆重推出“小微贷升级版”。“通过引入纯信用的担保方式，简化申贷材料，推进全流程电子作业，切实提高贷款审批和发放效率。”吕家进在接受记者采访时介绍说。据悉，邮储银行“小微贷升级版”已在河北等分行成功实现放款，客户最快1分钟即可实现贷款支用。目前，该产品已在邮储银行全行试点，预计该产品将使邮储银行80万存量优质小微企业受益。

　　特色支行覆盖全国小微企业

　　邮储银行积极响应银监会对于“加快设立专业支行”的号召，从2013年开始积极推动小企业特色支行建设工作。截至目前，邮储银行已建立总行级小企业特色支行201家，覆盖全部省（区、市）级行政单位，为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。而在邮储银行内部，作为邮储银行2000余家城区支行、县域支行中的“特种兵”和“先锋队”，特色支行被视为该行第二个五年零售信贷业务转型升级的重要力量。

　　“几乎每个省份、每个地区都有自己的特色行业、特色市场。去年我们开展特色支行建设，收获颇丰，就是抓住了这个特点。”吕家进把邮储银行特色支行的成功，归功于针对特色行业、特色市场的“按方抓药”、“对症下药”。

　　2013年，邮储银行特色支行平均每家为地域特色经济提供近1.5亿元的新增小微贷款支持，平均为每位小微信贷客户提供4种综合服务产品，小微贷款不良率仅0.02%。

　　值得一提的是，作为践行普惠金融的重要支撑，邮储银行在中西部地区建设了96家小企业特色支行，占比达到48%，不但填补了中西部部分地区小微金融的服务空白，还让中西部金融欠发达地区的小微企业享受到了和东部沿海区域相同的专业化金融服务。

　　邵智宝介绍说：“2015年，我们将继续加大特色支行的建设推广力度，力争到2015年底，全行小企业特色支行达到450家，到2016年底，达到600家，覆盖近30%的城区支行和县域支行。”

　　2014年，为进一步加大金融支持万众创新、大众创业的力度，邮储银行与共青团中央合作，在全国范围继续举办创富大赛活动，为青年创业就业提供支持。该项赛事自8月19日在青海省分行率先启动以来，目前已在北京、山西、浙江、江西、河南、湖北、湖南、广东、广西、四川、西藏、宁波、深圳等分行相继开展。

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