网上理财暗藏风险 谨防被“钓鱼”

　　张阿姨退休在家后迷上了淘宝。“淘宝太方便了，价钱还实惠。”为了方便淘宝，张阿姨还让女儿帮忙注册了一个支付宝方便网上付款。近期，张阿姨听说了一种“定存宝”的理财方式，张阿姨虽然心动但也颇有顾虑：“虽说定存宝收益高，但要真把钱都投资在里面，还是有些不放心。”

　　随着各种新投资渠道的诞生，随之而来的投资收益、资金安全等问题同样受到消费者的关注。理财专家提醒，投资者网上理财时不能只追求高收益，需要看清产品条款，保护好资金安全。

　　现状：网上理财日渐火爆

　　日前，有银行看上了网购一族支付宝里的余额，在淘宝上销售一种叫“定存宝”的定期存款产品。定存宝的期限和定期存款一样，从三个月、半年到5年不等，最低购买金额为50元。用支付宝中的余额购买该产品后，这部分资金将变成定期存款，享受基准利率上浮10%的利率水平，此外，还能获得1%的返利。以此计算，淘宝平台的存款利率高于目前央行规定的1.1倍上限。目前网络理财，除了“定存宝”外，还有现金宝、余额宝……用户可在线浏览多家银行、基金、保险公司推出的多种理财产品，并通过支付宝下单购买。

　　影响：调整传统销售渠道

　　目前，金融机构“触网”的具体模式主要有三种：一是深度开发自己的官网；二是在以淘宝为主的第三方平台开设直销店；三是通过第三方理财机构平台代销。事实上，并非所有的金融产品都适合网上销售，简单的产品可通过网络直销，而定制的、个性化产品则需要理财经理在线下完成。

　　担忧：网上理财暗藏风险

　　网上理财在带给投资者方便的同时，也暗藏风险。虽说银行不断强调网售产品从支付、到期赎回的流程上，资金本身是安全的。但第三方支付平台的安全性还是要较银行账户低，被盗的风险相对要大。

　　专业人士提醒说，以往从银行或券商处购买理财产品，理财师有义务对消费者做出风险评估和风险提示。而线上交易更注重宣传产品的安全性、收益性，往往淡化了对风险的提醒，容易对消费者产生误导。而且由于缺乏专业顾问作为引导，容易买错产品或者承担更高的风险。

　　建议：细心看清产品条款

　　网络理财正在潜移默化中改变着国人的投资方式，投资者原来在线下实体金融机构“被推销”，如今转为上网主动购买。反客为主的网络理财模式无疑给金融业带来机会、改变甚至冲击。虽然网购金融产品看上去很吸引人，但业内人士提醒，高收益与高风险并存，商家在线上宣传中更注重放大收益性，而淡化风险性，很容易产生误导。此外，网上理财要看清楚合同条款和注意事项，人机对话不同于面对面销售，缺少了销售员的提醒，消费者需自己“长个心眼”，看清产品内容。

　　提醒：关注账户安全

　　投资者首先要注意区分自己购买的是什么类型的产品，产品是否符合自己的需求，购买前应该仔细阅读产品说明，对于第三方网站的资质和安全性也需要有全面了解，注意购买产品时资金安全问题。银行在电商平台上销售的产品和银行通过自有渠道销售同种产品没有本质区别，如储蓄没有风险，指数基金有风险。

　　其次，投资者在网上理财时，不要只追求高收益，最好购买自己能看懂的产品，尤其是要细心看清其条款，切勿盲目投资。线上购买，由于缺乏专业顾问引导，很容易买错产品或承担更高的风险。

　　此外，网上理财的存款凭证并不是由银行而是由支付宝出具的电子存款凭证，投资者需要提防可能由于网络安全问题而造成的资金损失。投资者在资金操作时需要谨防被“钓鱼”了，要注重资金的安全性。