宁夏“金扶工程”探索金融扶贫新路子

　　2015年上半年，宁夏回族自治区9个国家扶贫开发工作重点县和生态移民安置区“金扶工程”累计发放贷款102.3亿元，占自治区年度目标任务120亿元的85.25%，突破百亿大关。其中：农户贷款13万户74.9亿元，企业贷款331家27.4亿元；农户贷款中建档立卡贫困户发放贷款3.34万户13.73亿元，占农户数的25.7%，占农户贷款总额的18.33%。

　　这一系列喜人的数据离不开国务院扶贫办的关心和支持，在国务院扶贫办的指导下，宁夏开展互助资金培养信用、“千村信贷·互助资金”扩大规模和“金扶工程”信用贷款三大工程。特别是2014年下半年实施“金扶工程”信用贷款以来，宁夏围绕打造“金扶工程”品牌建设，积极探索创新金融扶贫机制，建立全方位、多层次、多渠道的金融扶贫合作体系。

　　完善政策体系 破解贷款难题

　　自治区坚持抓好顶层设计，制定出台了一个意见两个方案，宁夏扶贫办联合自治区四部门出台了《关于开展金扶工程小额信贷的指导意见》，制定了《宁夏金融扶贫·小额信贷“金扶工程”实施方案》和《宁夏金融扶贫试验区建设实施方案》，创新金融扶贫体制机制，完善金融扶贫政策体系，使真正的贫困群体享受到金融支持和服务，促进扶贫开发工作由“输血”向“造血”转变。

　　在自治区政府统筹指导下，各县八仙过海，各显神通，涌现出了一批先进典型，形成了比学赶帮超的良好氛围。如盐池县创新开展了“千村信贷、评级授信、项目捆绑、小额信贷”金融扶贫模式，初步形成了政、银、企、社、民联合推动的“五位一体”扶贫开发新格局。

　　彭阳县以“金扶工程”为平台，以重点贫困村为单元，以建档立卡贫困户为对象，创新开展了“1+3+X”（政府主导、三家金融机构参与、贫困户诚信借贷）金融扶贫。西吉县信用联社通过评信授级将全县37372户建档立卡贫困户采集建档“全覆盖”，通过“三位一体”联合评级机制确定信贷额度，实现了客户拿着身份证到信用社就可直接申请贷款。针对银行贷款客户和建档立卡贫困户贷款统计工作量大的实际情况，专门开发了贷款客户与建档立卡贫困户电子信息自动对比筛选软件，通过系统中的数据比对功能，成功破解了扶贫贷款统计难题。

　　围绕一个目标 实现六个突破

　　一个目标就是把宁夏建设成为全国以省为单位的金融扶贫试验区，为全国金融扶贫提供试验示范。宁夏以实施“金扶工程”为抓手，以金融扶贫体制机制创新为动力，以破解贫困地区农村金融扶贫难题为目的，以政府和金融机构合作为平台，以特色优势产业为基础，以信贷资金市场化运作为依托，实行普惠加特惠的金融扶持政策，力争取得六个突破：着力在引导信贷资金回流重点贫困村和建档立卡贫困户上取得突破，在破解贫困农户“贷款难”和金融机构“难贷款”上取得突破，在创新贫困地区金融产品和服务上取得突破，在完善金融扶贫政策体系上取得突破，在优化贫困地区金融生态上取得突破，在互联网+金融+扶贫上取得突破。

　　实施一个工程 创新六个产品

　　就是要在全区实施“金扶工程”品牌，力争到2015年末，初步建立起全区金融扶贫立体框架，小额贷款受益农户达到15万户，当年累计投放信贷资金120亿元。到2017年末，全区金融扶贫体系较为完善，小额贷款受益农户达到20万户，当年累计投放信贷资金200亿元，使贷款难融资难问题得到彻底解决。到2020年末，基本形成结构合理、供给充足、服务优良、体系完善的金融扶贫体系。

　　先期打造六个金融扶贫产品。即：“金扶工程·互助资金”产品，由自治区扶贫办负责，在现有互助资金基础上，增资扩面，重点支持加入互助社的农户。“金扶工程·千村信贷”产品，由自治区扶贫办与宁夏黄河农村商业银行合作，重点支持互助社推荐的社员、贫困农户。“金扶工程·国开惠民”产品，由自治区扶贫办与国家开发银行合作，重点支持新型城镇化、特色产业扶贫、农村基础设施改善、教育扶贫、重大项目建设等领域。“金扶工程·金穗惠农”产品，由自治区扶贫办与农业银行宁夏分行合作，重点支持贫困农户、示范大户、互助社、专业合作社。“金扶工程·好借好还”产品，由自治区扶贫办与邮政储蓄银行宁夏分行合作，重点支持建档立卡贫困农户和示范大户。“金扶工程·种子资金”产品，由自治区扶贫办与中信银行银川分行合作，重点支持专业合作社、互助社和扶贫龙头企业。

　　设立风险补偿金 制定三项优惠政策

　　宁夏各市、县（区）根据实际发生贷款规模整合各类资金（含社会、企业、帮扶单位捐赠）设立风险补偿金，按照9个重点贫困县大县5000万元、小县3000万元和生态移民安置区每县（区）2000万元的标准，到2017年自治区风险补偿金总规模争取达到10亿元，与金融机构合作，以1：10的比例放大。今年年初，自治区政府与各市、县（区）政府签订的工作目标责任书中明确了全区22个市、县（区）共设立1.15亿元风险补偿金。截至目前，各市、县（区）已筹措风险补偿金近2亿元。

　　制定三项优惠政策。即：财政贴息政策。各市、县（区）可从自治区切块下达的扶贫资金或整合的各类资金（含社会、企业、帮扶单位捐赠）中，对符合条件的建档立卡贫困户给予贴息支持，贴息利率原则上不超过同期贷款基准利率，具体贷款贴息利率由各市、县（区）自主决定。

　　货币信贷政策。对于参与“金扶工程”的金融机构，人民银行银川中心支行综合运用支农再贷款、支小再贷款、再贴现、差别准备金动态调整等货币政策工具给予支持。鼓励保险公司针对建档立卡贫困户及其经营的产业开展小额贷款保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险等保险服务，分散贷款风险。

　　信用环境政策。实行财政扶持资金、信贷资金与信用环境建设相挂钩的政策，开展信用等级评定工作，推进农村信用体系建设。对评定为信用户、信用村、信用乡（镇）以及农村青年信用示范户、青年示范社的，财政扶持资金给予倾斜，信贷资金给予扩量。

　　“金扶工程”正为宁夏精准扶贫工作源源不断地注入动力。“金扶工程”信用贷款经验做法得到了国务院扶贫办高度评价和肯定，并于今年6月23-25日在盐池组织召开部分省区创新发展扶贫小额信贷培训班，盐池经验由宁夏走向了全国。

　　（供稿：宁夏回族自治区扶贫办）