拥抱财富管理新时代
- 来源:金融理财
- 关键字:财富,GDP,收益
- 发布时间:2011-08-16 13:53
上述这则有趣的广告表明，财富管理在人的一生中占据着非常重要的地位，无论是亿万富翁、中产阶级还是草根阶层，任何凡涉及金钱者，均有财富管理的需要。
事实上，在英美等发达国家，财富管理就是通过一系列财务规划程序，对个人财富进行科学管理的过程。财富管理所涵盖的领域不仅包括银行、基金、个人信用服务、信托、按揭等资产管理服务，还包括保险的咨询与规划安排、税务的咨询与规划安排、遗产的咨询与规划安排、不动产的咨询与规划安排、医疗以及子女教育的服务。通过财富管理，不但可以增加我们的投资收入累积更多的财富，更可以为提高我们的生活水平和改善我们的生活质量提供更大保障。
随着我国经济蓬勃发展，GDP连续30年实现高速增长。2010年底，中国个人总体持有的可投资资产规模已达到62万亿元。同时，千万以上的高净值人群也已经达到了50万人；其中，超高净值人群超过2万人，而个人可投资资产达到5000万元以上的人口逾7万人。而按照国际咨询管理机构麦肯锡的预测，中国资产管理市场在2016年有望达到1.4万亿美元，每年创造的利润则可达20亿至30亿美元。
与之相对应的，财富管理在中国也正逐渐兴起，2007年4月，花旗、汇丰、渣打、东亚这四家外资法人银行，先后在国内推出了私人银行，开展财富管理业务。其后效仿者众，国内商业银行纷纷成立财富管理中心。同时，出于财富管理巨大市场的诱惑，国内一些基金公司、信托公司、券商、第三方理财机构等也开始纷纷涌入这一市场。
作为全球私人财富增长最为迅速的国家，中国财富管理方兴未艾。百姓的理财需求渐渐从单纯追求保值增值的资产管理，升级至与人生目标息息相关的财富管理。
值得注意的是，尽管我国个人财富存量很大，但不可否认的是中国财富管理市场目前正处在初级阶段，比照西方国家的经验：大多数财富管理市场在初期都是向一般客户推介产品的商业模式，逐步过渡到向高端客户提供整体性、个体性的服务。从销售的产品看，通常从单一产品过渡到非投资性的财富管理服务。财富管理的发展很大程度上取决于当地产品与市场的成熟度、可选择的金融工具等因素。
对于财富管理机构而言，目前的需要解决的关键问题在于信托文化的培养、体制问题、人才制约等方面。但随着时间的推移，未来财富管理则会向越来越趋向专业化、海外资产配置需求加强、个人定制化的理财服务等方面转化。
而对个人来讲，理财其实是一种生活态度。而国内对于财富管理往往只重视追求收益，缺少目标规划和长期投资视野，在结构问题和流动性管理方面也存在一些缺陷。
为此，《金融理财》建议，无论您从事什么行业，只要拥有一定数量的财富或者想拥有财富，就必须要建立自己的财富观念，其中虽然包括一些简单的投资判断能力，但自身设定的财富目标，对生活品质的要求等等，起到了决定性的作用。
同时，财富管理又是一门专业技术，就好像是一个总体最优的策略，有时候为了保持从容的生活状态，不得不选择放弃一些好的投资(降低负债率)，从长远的角度去看，目的是为了更好的生活。
□ 本刊记者 陈士新 l 文
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