用心去念这本“难念”的经
- 来源:金融理财
- 关键字:CPI,财富,私人银行
- 发布时间:2011-08-16 14:02
“不注重财富管理，对于个人而言，可能导致财富不断缩水；对于机构而言，未来就没有饭吃”，某知名财富管理机构负责人提醒。
人群特征
相比于财富继承比率较高的其他国家和地区，中国目前的绝大多数高净值人士和富豪都是第一代富人，只有少部分人是第二代富人，尽管第二代富人正在不断增多。这意味着，他们大多数都是在过去10到15年内，白手起家完成了财富积累的过程。他们的财富来自自主创业，并且深谙致富之道。
“中国富裕人群的财富积累是在一个相对较短的时间完成的，他们还处于第1代和‘第1.5代’之间，所以高净值人群现在仍然处在创造财富的阶段，”中国工商银行私人银行部总经理张琪表示。
根据被公认为最权威地记录中国高净值人群快速变化的胡润财富榜单，中国百万美元富豪的平均年龄为39岁，比美国同级别富豪年轻15岁。2011年5月发布的调查报告显示，中国55%的富豪通过自办企业致富，20%的富豪财富来自国内房地产市场，15%的富豪财富来自证券市场。
另外，超过30%的富豪是女性，相比十年之前，这是一个令人瞩目的增长。这些急速的变化意味着中国富裕人群越来越难以被简单分类，而简单、泛泛的银行服务和产品也越来越难以满足超级富裕人群的需求。
“他们（中国富豪）对财富管理过程有着强烈的自主控制意愿，而且往往期望能在低风险的前提下获得高收益。同时，客户的需求是千差万别的，这给私人银行服务带来了更多挑战，”张琪如是说。
中信银行私人银行部总经理马劲松也表示，在西方国家，私人银行服务的首要目标是帮助客户实现财富保值。而在中国，由于客户多为第一代或者第二代，他们的首要目标是赚更多的钱，让自己的财富增值。所以中国私人银行服务肩负三个使命：首先是帮助客户财富保值，确保跑赢CPI。其次是帮助客户赚更多钱，实现财富增值。最后是帮助客户享受生活。”
张琪透露，中国工商银行60%的私人银行客户拥有自己的企业，其他的客户大多数为公司高级管理人员、职业投资人、社会名流以及家庭主妇。“高级管理人员更容易接受创新性产品和资产组合管理的理念，职业投资人更倾向于在流动性、盈利性和创新性之间达成最优化的组合。相比较而言，富裕的家庭主妇更重视增值服务和财富继承问题。总体而言，中国私人银行客户相比其他地区的客户，更为关注财富保值增值，对私密性、优越待遇和服务的便利性的要求相对较低。”
走向专业化
“这种独特的客户结构使中国私人银行和财富管理业在从境外优秀经验中获益良多的同时，也根据自身所处的市场环境发展出了自身的特点。我们需要去研究客户的特定需求。”马劲松认为。“中国的私人银行客户与香港、欧洲和美国的客户非常不同，所以我们需要投注更多精力去关注客户满意度和需求。”。
“所以我们提供服务时，也要特别注意这个群体的现实特点。”中国民生银行私人银行部副总裁李文告诉记者。自该行私人银行成立，就一直在致力打造所谓的“咨询驱动”加“投资驱动模式”的模式，即通过专业团队的力量，根据需求和现实问题，为高端客户设计各种个性化、本土化的专业化综合解决方案。
“盯住私人银行客户的真正需求，继而为其提供最能满足他需求的，个性化、私密、尊贵、一对一，且能够整合资源的服务，才是真正意义上的私人银行。”这是招行私人银行部常务副总经理王菁对私人银行的理解。
“对于1000万元资产以上的客户，他拥有自己的企业，他希望私人银行的服务能够照顾到家庭和公司。同时，这类客户的融资需求也很大。”
王菁表示，目前招行的私人银行业务已经开始朝后面延伸，比如帮客户融资、客户的下一代问题等，已成为招行私人银行的服务内容。
她透露，招行私人银行还在考虑对1000万元以上客户的再细分，对于未来，王菁是非常乐观的，市场远远没有饱和。目前，招行私人银行客户数是一万，其目标是在两到三年后，要再翻一倍，对此，她表示非常有信心。
更重要的是，对于财富管理机构来讲，目前的需要解决的关键问题在于信托文化的培养、体制问题、人才制约等方面。但随着时间的推移，未来财富管理则会向越来越趋向专业化、海外资产配置需求加强、个人定制化的理财服务等方面转化。
在英美等发达国家，财富管理机构承担起了对大宗基金如养老基金和慈善基金的管理和经营，保险公司和各个金融机构也都提供理财服务，众多的咨询机构和专家也随时向客户提供现成的帮助。他们不仅帮助客户设计总体的战略规划，还对实现这些规划的具体步骤给予具体指导。
贵在坚持
穷人通缩，富人通胀。当下CPI接连创出新高，让高净值人群见识了通货膨胀对财富损害的威力。以美国为例，1930年的1美元，到2000年只相当于0.07美元的购买力。假如说一个家族之前积累了1亿美金的财富，到2000年如果处理不好就会变成700万美金。
“不注重财富管理，对于个人而言，可能导致财富不断缩水；对于机构而言，未来就没有饭吃”，某知名财富管理机构负责人日前告诉《金融理财》杂志记者。
面对日益多元化的投资渠道以及层出不穷的新型投资工具，国内高净值人群往往延续自已在积累财富时的自信，在财富管理方面仍比照过去的经验来做，但由于一直专注于自身企业的管理，对金融市场知之甚少，很多时候都属于盲目投资，失败自然就免不了。
《金融理财》认为，盲目投资可能短期内会成功，但从长期来看大部分的人是不能够达到既定目的。实际上，无论您从事什么行业，只要拥有一定数量的财富或者想拥有财富，就必须要建立自己的财富观念，其中虽然包括一些简单的投资判断能力，但自身设定的财富目标，对生活品质的要求等等，起到了决定性的作用。
同时，财富管理又是一门专业技术，就好像是一个总体最优的策略，有时候为了保持从容的生活状态，不得不选择放弃一些好的投资(降低负债率)，从长远的角度去看，目的是为了更好的生活。
从容的拥有“财富”，需要同时具备外在和内在的因素。外在的因素包括所学的知识、获得的学历，还有自己的财富规划等等，这些都是我们能够看到的；然而，如果内在不具备的话，就很难获得真正意义的财富。也就是说，个人的性格、思想和信念决定了您拥有财富的数量。
以财富管理的角度，有人喜欢投资股票、买房子，也有人喜欢收藏古玩、艺术品等等。但让财富投资穿越上百年的时间是非常困难的，投资最难的就是坚持。
高净值人群一般都是在三四十岁才真正开始积累了一定的财富，当你迈出这人生第一步的时候，你到底要拿什么样的资产伴随我们一生？
我们建议，您右手拿的箱子里面装的是你们家的房契、不动产、古玩、字画、珍珠、玛瑙，左手箱子里面装的是好公司的股权证，但是千万不要不时就把这个箱子打开换些新的再装进去。你只需要在你人生投资迈出第一步的时候，很慎重地选择，然后持有它，保护好这两个箱子，伴随你一生就足够了。
此外，全球的高净值富人，70%以上的财富拥有是源于他们自身从事的行业，这就要求个人必须做好财富传承规划，而且一定要由专业的人来做，让自己及家族在各种市场环境下，长期稳健获利。
□ 本刊记者 周海鹏 l 文
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