信用卡提额有窍门
- 来源:小康
- 关键字:信用卡,提额,窍门,银行
- 发布时间:2011-08-24 15:34
信用卡消费已成为越来越大众化的一种消费方式，如今，谁人兜里没有一两张信用卡呢？可是有卡一族也都知道，申请信用卡之初，信用额度都是不高的，在使用时常常觉得束手束脚，很多人一张卡用了二三年了，额度还在5000元内，换卡吧，都差不多还麻烦。向银行申请吧，有时候还被拒。那么如何才能有效地提高自己信用卡的信用额度？实际操作中又有哪些技巧？
书面申请和客服电话是主要方式
工作5年已是部门经理的林小姐说：“我的信用卡额度是5000元，刚工作时办的，这额度太少了，稍贵一点的东西就买不了，后来索性就很少用卡了。”而事实上，按照她目前的收入状况，完全可以获得上万的信用额度。
银行信用卡部的工作人员解释说：像林小姐这样的持卡人不在少数，他们当初申请卡时只满足较低额度的条件，但若干年后，随着收入、资产等的提高，完全可以获得高额度，但本人却不知道，以为额度一直不能改变。其实，持卡人是可以采取主动的，一般正常使用信用卡半年后，就可以主动提出书面申请或通过银行客服电话来调整授信额度。
利用最低还款额提高信用额度
几乎所有持卡人都会认为：当消费透支时，在到期还款日之前还清全部的款项，如此还款的信用肯定会高于选择最低还款额的信用。但事实却不一定是这样。
在同单位上班，收入、年龄都差不多的王先生和李先生，都曾在工商银行办理了贷记卡。今年年初，他们都感觉5000元的额度不够用，均向银行申请提高额度至1万元，并且按要求提供了同样的材料，但令他们想不通的是，王先生额度提高到了1万元，而李先生的额度才8000元。
李先生向银行朋友诉苦：“我和他每月的透支消费额相差不了多少，我每次消费后都及时地全额还款；而王先生却有好几次资金不足，选择了归还最低还款额。信用卡的额度象征着一个人的信用。我的信用程度怎么会不及王先生呢？”
其实，银行这样做有银行的道理。信用卡持卡人向银行申请提高信用额度，银行除了依据持卡人的信用情况和还款能力，一般还会根据持卡人给银行创造的收益来决定。
因为银行推行信用卡的目的就是赚钱，李先生每次都全额还清透支款而取得免息的短期信贷，银行却收不到你任何利息，银行肯定是“有点不情愿的”。而王先生却不同，他几次选择归还最低还款额，且不存在拖欠的情况，这就让银行多次赚取利息，银行有利可图，当然给他更高的额度。
所以为了提升个人信用，有时在透支消费后，即便你有能力全额还款，也不妨选择一两次归还最低还款额，然后在下期账单来时还清透支款；还可以在购买大宗消费时选择“零利率零手续费”的分期付款业务。这样做，虽然让银行吃了点利息，但却能提高你在银行的信用程度，值得！但为了节约利息支出，在故意选择“归还最低还款额”时，建议选择那些消费总额较低的月份，这样向银行支付的信用卡透支利息会少些。
临时提高信用额度有学问
临时额度调高快，过期也快。丁小姐在向银行提出提高永久额度申请没有获得批准的情况下，向银行提出申请临时额度，银行工作人员在简单核对信息后，很快就帮她将额度从5000元提高到10000元。但是，之后当丁小姐刷卡消费时，却被告知因为额数不够，而需使用现金支付。申请临时提高信用额度是相对比较方便的一种做法，但要注意其时效性，有需要的持卡人可以在临时额度到期前，再次向银行提出申请。
在申请永久性提高额度有难度的情况下，可以向银行提出临时提高信用额度，一般银行都会答应，而且24小时内就可调高使用了，调高额度的范围一般控制在固定额度的20％～50％。
在春节、十一等固定长假，银行信用卡中心也会主动调整信用卡的临时额度，一般提高的临时额度为固定额度的20％，供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。
不同银行对于临时额度的有效期也各有各的规定。招商银行临时额度使用期一般为30天；光大银行临时额度有效期一般为45天；建设银行对于临时额度最长使用期为三个月；兴业银行临时调高的额度有效期最长为一个月。到期后的额度将自动恢复为原来的额度，并且使用调高临时额度后，实际使用超过原信用额度的超额部分，将会加入到下期对账单的最低还款额中。
信用卡额度的审核标准
记者咨询的多位银行业内人士均表示，要想获得较高额度的信用卡，其实是有一定规律可循的。影响信用累计分数的因素主要有以下几个方面。
婚姻状况：已婚的会比单身好。银行的模拟评审系统中，在同等条件下，已婚的可以得到比未婚的整整一个级别的信用提升。
技术职称：相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的，往往信用得到加分。
工作状况：稳定性较高的行业能获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。
经济能力：本行有大额存单，以及可靠的收入证明，能得到比较高的评级。
个人住房：有个人住房可以获得加分。
信用记录：信用记录良好的，会酌情考虑给予加分。
学历：大学本科及以下文化程度的，信用评级没区别，研究生以上的评级会高一点。
提额经验谈
申请提高永久额度的重要条件：
1.金额数量尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上；
2.消费次数尽量多，平均每月10笔以上，若20笔以上更易提额；
3.消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游，娱乐场所等；
4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易；
5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；
6.刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。
◆关注前5条程度很高的银行：华夏 广发 中行 工行 深发 民生；
◆只比较关注第1条的银行：招行 农行 建行 北京银行
银行其他规则：
◆不太用反而会提额，或持卡9个月以上才有可能提额的银行：中信；
◆系统测评很好调额，但主动申请比较难批准的银行：建行 工行 中信 交通 光大 民生；
◆公司法定代表代表人或总经理不容易提额的：民生
◆央行总授信额度高的不会被提额的（20万以上）：民生
文/《小康·财智》记者 吴洁
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书面申请和客服电话是主要方式
工作5年已是部门经理的林小姐说：“我的信用卡额度是5000元，刚工作时办的，这额度太少了，稍贵一点的东西就买不了，后来索性就很少用卡了。”而事实上，按照她目前的收入状况，完全可以获得上万的信用额度。
银行信用卡部的工作人员解释说：像林小姐这样的持卡人不在少数，他们当初申请卡时只满足较低额度的条件，但若干年后，随着收入、资产等的提高，完全可以获得高额度，但本人却不知道，以为额度一直不能改变。其实，持卡人是可以采取主动的，一般正常使用信用卡半年后，就可以主动提出书面申请或通过银行客服电话来调整授信额度。
利用最低还款额提高信用额度
几乎所有持卡人都会认为：当消费透支时，在到期还款日之前还清全部的款项，如此还款的信用肯定会高于选择最低还款额的信用。但事实却不一定是这样。
在同单位上班，收入、年龄都差不多的王先生和李先生，都曾在工商银行办理了贷记卡。今年年初，他们都感觉5000元的额度不够用，均向银行申请提高额度至1万元，并且按要求提供了同样的材料，但令他们想不通的是，王先生额度提高到了1万元，而李先生的额度才8000元。
李先生向银行朋友诉苦：“我和他每月的透支消费额相差不了多少，我每次消费后都及时地全额还款；而王先生却有好几次资金不足，选择了归还最低还款额。信用卡的额度象征着一个人的信用。我的信用程度怎么会不及王先生呢？”
其实，银行这样做有银行的道理。信用卡持卡人向银行申请提高信用额度，银行除了依据持卡人的信用情况和还款能力，一般还会根据持卡人给银行创造的收益来决定。
因为银行推行信用卡的目的就是赚钱，李先生每次都全额还清透支款而取得免息的短期信贷，银行却收不到你任何利息，银行肯定是“有点不情愿的”。而王先生却不同，他几次选择归还最低还款额，且不存在拖欠的情况，这就让银行多次赚取利息，银行有利可图，当然给他更高的额度。
所以为了提升个人信用，有时在透支消费后，即便你有能力全额还款，也不妨选择一两次归还最低还款额，然后在下期账单来时还清透支款；还可以在购买大宗消费时选择“零利率零手续费”的分期付款业务。这样做，虽然让银行吃了点利息，但却能提高你在银行的信用程度，值得！但为了节约利息支出，在故意选择“归还最低还款额”时，建议选择那些消费总额较低的月份，这样向银行支付的信用卡透支利息会少些。
临时提高信用额度有学问
临时额度调高快，过期也快。丁小姐在向银行提出提高永久额度申请没有获得批准的情况下，向银行提出申请临时额度，银行工作人员在简单核对信息后，很快就帮她将额度从5000元提高到10000元。但是，之后当丁小姐刷卡消费时，却被告知因为额数不够，而需使用现金支付。申请临时提高信用额度是相对比较方便的一种做法，但要注意其时效性，有需要的持卡人可以在临时额度到期前，再次向银行提出申请。
在申请永久性提高额度有难度的情况下，可以向银行提出临时提高信用额度，一般银行都会答应，而且24小时内就可调高使用了，调高额度的范围一般控制在固定额度的20％～50％。
在春节、十一等固定长假，银行信用卡中心也会主动调整信用卡的临时额度，一般提高的临时额度为固定额度的20％，供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。
不同银行对于临时额度的有效期也各有各的规定。招商银行临时额度使用期一般为30天；光大银行临时额度有效期一般为45天；建设银行对于临时额度最长使用期为三个月；兴业银行临时调高的额度有效期最长为一个月。到期后的额度将自动恢复为原来的额度，并且使用调高临时额度后，实际使用超过原信用额度的超额部分，将会加入到下期对账单的最低还款额中。
信用卡额度的审核标准
记者咨询的多位银行业内人士均表示，要想获得较高额度的信用卡，其实是有一定规律可循的。影响信用累计分数的因素主要有以下几个方面。
婚姻状况：已婚的会比单身好。银行的模拟评审系统中，在同等条件下，已婚的可以得到比未婚的整整一个级别的信用提升。
技术职称：相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的，往往信用得到加分。
工作状况：稳定性较高的行业能获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。
经济能力：本行有大额存单，以及可靠的收入证明，能得到比较高的评级。
个人住房：有个人住房可以获得加分。
信用记录：信用记录良好的，会酌情考虑给予加分。
学历：大学本科及以下文化程度的，信用评级没区别，研究生以上的评级会高一点。
提额经验谈
申请提高永久额度的重要条件：
1.金额数量尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上；
2.消费次数尽量多，平均每月10笔以上，若20笔以上更易提额；
3.消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游，娱乐场所等；
4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易；
5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；
6.刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。
◆关注前5条程度很高的银行：华夏 广发 中行 工行 深发 民生；
◆只比较关注第1条的银行：招行 农行 建行 北京银行
银行其他规则：
◆不太用反而会提额，或持卡9个月以上才有可能提额的银行：中信；
◆系统测评很好调额，但主动申请比较难批准的银行：建行 工行 中信 交通 光大 民生；
◆公司法定代表代表人或总经理不容易提额的：民生
◆央行总授信额度高的不会被提额的（20万以上）：民生
文/《小康·财智》记者 吴洁
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