手机银行 尽在“掌”握

　　随着“手机上网”人群的不断增多，手机银行因可以在任何时间、任何地点处理多种金融业务而受到更多用户青睐。

　　对于大多数人来说，手机银行可能只是一个熟悉却并未使用过的手机业务，但由于涵盖的功能比手机支付更广，被认为是未来发展的必然趋势，各家银行也开始纷纷部署手机银行市场。那么如今各行的手机银行都有什么功能？这些功能的收费如何？在办理时用户应该注意什么？手机银行如何防范风险？

　　据记者了解，目前手机银行的功能主要还是集中在查询、转账、理财工具、个人账户管理以及支付等方面，同时，客户也能通过手机银行购买基金、股票等，甚至购买电影票、预订餐馆等。

　　“今年以来，包括手机支付、手机银行在内的电子银行业务增长得很快，特别是手机银行，是各大银行必争的高地。”中国农业银行电子银行部总经理孙龙说。

　　开通方式不同权限不同

　　手机银行看起来虽然好用，但在安装及开通方面，不少初次使用的用户还是会遇到一些麻烦。

　　目前手机银行分为两类，一类是在线型手机银行，手机浏览器中输入手机银行地址并访问即可使用。另一类是下载手机客户端，通过客户端办理业务，如目前众多银行推广的iPhone及Android客户端。

　　最关键的是开通手机银行。目前各家银行采取的开通方式主要有3种：柜台开通、网上银行开通及手机开通。不过，需要注意的是柜台开通与自助开通手机银行的使用权限并不相同。记者从各行获悉，基本上各银行只有在柜台开通手机银行的客户才能享有手机银行所提供的全部功能服务，如转账服务、缴费服务、定活互转、漫游汇款、贷款等。通过手机开通的用户只能享有账户查询、密码修改等基本服务。

　　特色功能繁多

　　各银行基于对手机银行功能完善程度及特色功能方面的重视，都不遗余力地开展有自己特色和竞争力的手机银行业务。

　　这方面做得好的是中国银行和交通银行，中国银行在手机支付话费充值上有竞争优势；交通银行在创新上可以说是一大亮点，独创了手机无卡取现，可以说也是给客户一大惊喜，以iPhone客户端版本为例，选择手机取现后，在出现的界面选择预约取款标签。在预约码方框输入一个四位数字后，立刻就收到了交行以短信形式发过来的一条动态验证码。输入准备提现的金额和动态验证码后，点击预约按钮会弹出预约成功的提示。随后到附近的交行ATM上选择“手机预约取现”，输入之前登记的预约信息，便完成了无卡取款。

　　工行手机银行的特色是EMAIL转账功能，向客户充分了展现现代金融的便捷性；建行的亮点是Q币充值功能，也是开展手机银行业务中唯一开通此功能的银行；农行、招商、中信等银行在功能上显得中庸，该有的基本都有，但创新不足；浦发银行手机银行不但功能丰富，而且独创了黄金交易这一功能，目前开户还是免费的。

　　安全保障措施多

　　为了保证用户的安全性，银行还对转账汇款的额度有一定限制。农行的客服人员向记者表示，“手机银行每日对外支付限额为5万元。客户可以此额度为上限，自行设置对外支付限额。”

　　另外，多数银行要求用户必须有口令卡才能使用手机银行的转账及汇款功能。工商银行就规定，手机银行静态密码（非电子口令卡和U盾用户）客户除了可以在该行认定的特殊限额、特约网站上进行消费支付外，不能办理其他对外转账支付类业务。静态密码客户若需办理对外转账支付类业务，需到柜台申领电子银行口令卡。

　　农业银行电子银行部总经理孙龙建议，“用户最好先到银行网点开通手机银行并签约成为口令卡或数字证书用户，只有这样才能使用手机银行的转账、汇款等功能。”

　　手机银行虽然便捷、实惠，但不少用户对其安全性还是抱有疑虑。市民刘先生就担心，“手机银行账户信息会不会被他人获取？手机丢失或被盗又该怎么办？”

　　对此，建设银行工作人员表示，手机银行采用最先进的数据加密技术，防止被他人截获。当用户退出手机银行后，账户信息不在手机中存储，即使他人使用此手机，也无法获取用户的信息。他人捡到遗失的手机，在不知道密码的情况下无法使用手机银行业务。“如果用户不慎丢失手机，可以先向运营商报停手机号码，手机银行即被暂停使用。为进一步保证用户资金安全，用户也可以注销手机银行业务，办理新手机号之后可重新开通。”

　　此外，手机银行还加载多重安全措施：一是将签约客户信息与手机号码惟一绑定，只有客户开通该服务指定的手机号码才能登录并进行账务操作；二是手机银行凭借封闭的移动通信网络，免受黑客和木马病毒的攻击；三是签约机制、登录密码、交易限额控制、超时退出等管控手段，为手机银行的使用添加保护。

　　采写/《小康·财智》记者 启晨