虽然风险在增加，但信用卡的特征会进一步地增强吗？
中小企业交易大都建立在现金的基础之上，无从考证交易历史，这样银行就没有办法获得足够的信息吗？
21CBR： 与其他国家的客户相比中国的客户有什么不同？
汉查理：中国市场要更加简单一点。
在中国，服务和产品的整合性不像西方国家那么强。比如说信用卡业务，国内的业务流程外包大部分是数据录入，因为它很容易，拿出来不会影响到其他任何运作。
尽管中国市场上很多市场所创造的价值小于西方国家，但是中国市场的交易量总体还是相当大的，客户对于我们的服务交付速度的要求和西方国家很不一样。
这促使我们需要进一步创新。
此外，在过去10 年中，中国进一步地开放，很多中国公司开始进行海外投资。很多公司投资于技术改进。特别是从去年开始，我们注意到，他们希望能够从改善流程运作开始，改进自己的业务效率。
21CBR： 中国的银行在信用卡方面以前是大量发卡，而现在银行开始追求单卡的利润率，但各银行的信用卡没有特色，而真正能够从信用卡上盈利的很少，你对此怎么看？
汉查理：各个银行所提供的信用卡之间是不是存在区别，对用户来说也许不是那么重要，但是对于银行来说则非常重要。
信用卡还是存在很大的风险，它和抵押贷款不一样，抵押贷款毕竟有房屋抵押在那里，所以各个银行都在着手从各个角度增强自己的特征。比如进一步加强对客户的认知，在信用卡当中提供更多的限额。另外提供一些老用户的项目，还有和信用卡相关的保险服务等。
长期而言你会看到信用卡的特征将会进一步地增强。变革的发生其实不仅仅是在银行信用卡行业，更重要的是整个银行业本身，因为银行在实现多元化发展，他们正将更多的业务融合到一起，希望能给客户提供一个一体化的、多元性的产品。
21CBR： 中国政府鼓励银行向一些小微企业提供信贷服务，可是由于小微企业没有抵押物，规模小，业务风险也比较高，银行一般不是太愿意为小微企业提供服务，对此你能提供一些好的建议吗？
汉查理：银行对于一些企业的了解是不够的，所以很难对他们信贷的风险进行评估。很多企业，特别是中小型的企业，他们的交易都是建立在现金的基础之上，所以无从考证他们的交易历史，这样银行就没有办法获得足够的信息。
我想提两点建议。第一，中小型企业应该尽量减少现金交易；第二，政府要和银行合作，特别是中国银监会，应该和中国五大银行共同分析可能会存在的信贷风险是什么，然后给每个银行提供一些具体的信息，使这些银行能够共同分享这些信贷的风险。通过这种方式，他们才能够可持续性地给这些中小型企业提供贷款，这样才能实现整个行业的稳定发展。（采访／张述冠）
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