辨别五大关键点 再也不怕被“保险”

　　我们经常听到有人买银行理财产品却被误导买了保险的事件，虽然监管部门和理财专家们都给予知识的普及和宣传，但是至今这样的事件仍屡见不鲜，尤其以老年人居多。究其原因，一方面有些银行销售人员误导，隐瞒产品本质；另一方面是客户本身没能分辨银行保险产品是什么样。本期理财版总结了辨别保险产品的五大关键点，让你1分钟就能学会。

　　关键词：分红

　　凡是银行销售人员提到“分红”，多是保险产品。因为理财产品与保险产品的收益构成是有差异的。一般保险产品收益由两个部分组成：固定收益和分红收益；而理财产品收益只有固定收益。

　　关键词：保障

　　凡是银行销售人员提到“保障”，多是保险产品。专业理财师表示，在购买理财产品时，银行销售人员还附赠“保险”等的话，如提及一些关于健康保障等事宜时， 该产品必定是保险产品。

　　关键词：期限

　　一般银行理财产品的期限短，少则几天多则一到两年；而保险产品期限长，少则三年，多则几十年。另外，银行理财产品一般五万元才能起投；而保险产品几千或一两万元就可以购买。当看到期限长、起点低于五万的产品，可以认为是保险产品。

　　关键词：公章

　　合同公章也是最容易辨别的一点，一般银行产品的销售合同上，所盖公章是银行的，它是以银行作为销售主体的；而银行保险产品的销售合同上，一般是保险公司的名称，所盖公章也是保险公司的。这一点只要大家看得仔细点，就很容易辨别出。

　　关键词：签字

　　一般买理财产品时， 只需要自己签字就可以了。若是保险产品的话，由于涉及到保障等事宜，根据规定，如果投保人和被保险人不是同一人，所有保险合同上必须有投保人和被保险人两个人的签名。简言之，若签字多了，就要谨慎了。

　　银行保险产品是保险公司依靠市民对银行的信任，借助银行渠道销售保险产品。除了这五大关键点外，大家购买理财产品时，不能单纯地追求高收益，了解清楚产品情况再买。

　　Tips：

　　给老年人购买保险注意事项

　　一、老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

　　二、应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂” 现象。所以， 对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

　　三、购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性比较大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。