厚积薄发 乘势发展
- 来源:金融理财
- 关键字:厚积薄发,中国民生银行,资产托管,陈凌
- 发布时间:2011-02-16 14:11
2010年初的时候，记者曾采访过陈凌，作为中国民生银行资产托管部的掌门人，陈凌敏锐而果敢的行事作风让记者印象颇深。再次见到陈凌，她依然是那样的精明干练，从她的眼神中，便能感受到一个女银行家特有的风范。
一年来，陈凌带领的民生银行资产托管部取得了骄人的成绩，在行业内有目共睹，凭借其快速增长的业绩和业界有口皆碑的好评，该行近日获得了由《金融理财》杂志社与社科院金融研究所联合颁发的“2010年‘金牌理财’TOP10最具成长潜力托管银行”奖。
2007年，民生银行成立资产托管一级部门，陈凌便投入这一新兴的事业领域。短短三年多的时间，在陈凌的带领下，民生银行资产托管部以高质量、高效率、高附加值的服务赢得了市场的认可。
2010年，民生银行资产托管业务获得全面提升，不仅各项业务指标继续创出历史新高，同时在重点产品，尤其是证券类托管方面取得了明显进展。作为主代销行，民生银行成功托管“银华深证100指数基金”、“华商策略精选基金”以及国元证券“黄山3号”券商集合理财产品；与此同时，民生银行与十多家知名基金公司滚动发行了15只基金专户产品。
截止2010年底，民生银行的资产托管规模超过2100亿元，实现托管业务收入1.8亿元。2007-2010连续三年，资产托管业务规模和托管业务收入两项指标的复合增长率分别为50%和61%。
“这一方面得益于民生银行抓住了资本市场快速发展的大趋势，另一方面则受益于近几年来，民生银行在内部整合、产品布局、平台搭建等多方面所做的长期积累。”面对这份骄人的成绩，陈凌只是报以淡淡的微笑，然后做出了如此的总结。
有效整合资源
对于托管业务来说，由于收费比率低，通常在0.1%-0.25%左右，另外由于业务相对处于银行业务的中后台，对业务前端的依赖比较大，相较于其他银行业务，在商业银行内部的认同度比较低。
对此，陈凌却有着不同的观点，她认为，作为商业银行一项直接对接资本市场的新兴中间业务，大力发展资产托管业务可以节约全行宝贵的风险资本，避免走上单纯资本扩张的道路，不仅可以为民生银行的战略目标客户腾挪出宝贵的资金，同时完全符合民生银行战略转型的业务发展方向，在当前金融脱媒的大趋势下，借助资本市场的发展机遇，业务潜力尤为巨大。
然而，民生银行作为中小托管银行，优势并不明显。“代销资源的瓶颈一直制约着托管业务的发展。”陈凌坦言。
而如何理顺业务流程，以高效整合现有内部资源便成为了一项重要的基础性工作。
为此，在深入分析当前市场竞争形势和自身资源禀赋之后，陈凌在业内首次提出了“托管+代销”的业务运作模式，这也得到了民生银行领导的大力支持。
“这一模式旨在通过集中整合全行零售和托管的业务资源，打破部门业务局限，体现协同效应，从而快速形成业务竞争优势，在重点产品上实现集中突破。”
效果很快显现，截止2010年底，民生银行作为主代销行成功托管“银华深证100指数基金”、“华商策略精选基金”以及国元证券“黄山3号”券商集合理财产品，同时与广发基金、国投瑞银基金、银华基金和汇添富基金等十多家知名基金公司滚动发行了15只基金专户产品，累计代销托管类基金、基金一对多和券商理财产品达60亿元，由此拉动证券类托管规模超过180亿元，在主流产品上大大提升了民生银行的市场影响力。
“其中基金托管规模较2009年末增长80%以上，同业排名显著提升，目前除国有大型银行之外，基金托管规模在股份制银行中居于前三甲，无论业务增量和业务增速都取得了长足进展。”陈凌介绍说。
不仅如此，资源整合还体现在商业银行理财产品与托管业务的结合上，2010年，民生银行按照银监会的要求，对于该行的证券类、项目类理财产品进行托管，提供财产保管、核算、清算和投资监督等专业服务，有效控制了理财产品的风险。这也是资产托管业务与民生银行理财业务相整合的结果，通过银行理财托管，实现了银行理财操作部门（前台）与托管部门（后台）的专业分工。
“这有利于规范化理财业务运作流程，满足监管要求，同时对于规模化、专业化发展民生银行的理财业务提供了制度保障。”
通过有效的内部资源整合，民生银行打造出了流程化的托管银行。
多元化产品布局
深谋远虑的陈凌并没有把目光局限在内部的资源整合上，与资源整合同步进行的还有产品的布局。
陈凌介绍，自民生银行资产托管部成立以来，一直实施多元化的战略，不断丰富托管业务产品线，扩大托管业务的覆盖范围，先后取得了企业年金托管业务资格和保险资金托管业务资格，并在近期获得了QFII托管业务资格。
到目前为止，民生银行已经形成了覆盖五大类，三十多个产品的丰富产品线，不仅业务布局更趋多元，同时也构建了多重盈利点，确保了资产托管业务的健康平稳发展。
其中，针对新兴业务领域，民生银行从客户需求出发，加快了业务创新的步伐，与德同资本合作为全行私人银行高端客户联合推出了德同资本旗下首支私募股权投资基金，基金采用行业领先的母子基金运作模式，募集资金总规模有望达到20亿至50亿人民币，其中首期募集规模为5-10亿人民币，民生银行作为托管人，首次开创了由总行托管母基金、分行托管当地子基金的总分合作托管业务新模式，不仅实现了对客户上下游环节的封闭式托管，提高了资产运作的安全性，同时凸显出民生银行资产托管业务运作模式的灵活性，满足了客户的个性化需求。
在保险资金托管领域，民生银行与太平洋保险资产管理公司合作，成功实施了太平洋-河北建投新能源风电场项目债权投资计划项目，项目规模为13亿元，民生银行作为该债权计划的托管人，负责项目的全程托管，这是民生银行自2008年底获得保险资金托管资格以来的第一单保险资金托管业务，同时也是全行首单保险资金债权投资计划业务。
该项目开创了“托管+融资”的保险资金债权投资业务新模式，不仅满足了客户低成本融资的需求，同时借助托管业务机制降低了业务操作风险，为保险类资产管理机构提供了安全投资的新渠道，充分彰显出民生银行始终以客户为中心，专业创新的服务理念。
多元化的产品布局使得民生银行资产托管业务蒸蒸日上，这一切，都离不开陈凌的未雨绸缪。
积极搭建平台
资产托管是个新业务，如何做大做强，是陈凌时刻思考的问题。在陈凌看来，资产托管是一个拓展业务的全新平台，可以为相关的多种业务搭建一个共同发展的桥梁，通过托管的平台链接传统业务，同时，通过托管这个桥梁嵌入其他业务，让其有新的增值，诞生新的服务，提升原有业务的品质与价值。
陈凌认识到，托管业务作为一种产品机制，如果能够通过搭平台的方式，必然可以打造成一套有价值链金融业务体系。
2010年以来，以交易资金托管系统为平台和切入点，陈凌带领的民生银行资产托管部与知名开发商共同开发交易资金托管系统，这一系统融合清算、托管、现金管理为一体。与此同时，该部还积极营销大宗商品交易市场方面的业务机会，目前已成功在煤炭和粮食等区域性商品交易市场中实现了突破。
另外，托管业务充分利用自身衔接商业银行和资本市场的桥梁作用，通过基金专户理财托管业务与零售部共同搭建了全行财富管理业务的平台，全面带动了民生银行高端客户理财业务的发展。
夯实内控
基础
自身业务的运营能力和内控管理水平是银行资产托管业务的基石，陈凌非常明白这一点。“自民生银行资产托管部成立以来，一直重视提高自身业务的稳健运营能力和内控管理水平。在托管部内部设置了独立于业务运营体系的监督稽核处室，负责日常业务监控和内控管理工作。”
本着提升内部管理品质的角度，陈凌将2010年定位为：内部管理提升年。“主要从两方面入手，一方面确保业务稳健运行和零差错，另一方面加强内部风险管控，堵漏补疏，为业务运行提供有力保障。”
2010年，民生银行资产托管部通过了SAS70国际认证。该项认证是由具备资质的国际知名会计师事务所，依据美国注册会计师协会（AICPA）制定的《审计准则公告第70号（SAS70）服务机构》审计标准，针对金融服务机构向客户提供服务的内部控制、安全保障、稽核监督措施进行严格的审阅。获得该项认证，表明民生银行资产托管服务运作流程的风险管理、内部控制的健全性和有效性均得到国际审计机构的认可，符合国际标准。
对于托管业务本身，陈凌有着非同寻常的见解。在她看来，托管业务的定位与制度是资本市场，尤其是基金业健康快速发展的一个有力保证。在复杂多变的金融环境中，能够第一时间引入第三方托管制度就等于有了制度保障。因此，整个资产托管业务仍然面临着十分广阔的市场发展蓝海。
展望未来，陈凌信心十足。民生银行作为一家重视服务与创新的托管银行，可以通过发挥自身专业创新优势，全面打造包含资产托管业务在内的一揽子综合金融服务，为客户创造价值，实现共同发展。
深谋远虑的陈凌并没有把目光局限在内部的资源整合上，与资源整合同步进行的还有产品的布局。
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