随着中国富豪群体理财观念日益成熟，对家族信托的需求日益旺盛。 伴随时代的进步，新型金融工具应运而生：“保险＋信托＝保险金信托”，保险金信托是一种顺应家庭财富传承需求的高附加值服务，同时具有事务管理的内涵和资产管理的特征。
根据胡润研究院和群邑智库联合发布的《2013年胡润财富报告》白皮书，中国内地千万富豪已达105万人，亿万富豪已达6.45万人。伴随上一辈创业者逐渐老去，家族财富、权力正处于两代人交接的关口。对于已崛起的中国富豪群体，财富安全比保值增值更加重要，风险隔离是世家财富管理中必不可少的环节。保险金信托的推出具有划时代的先锋意义。
“保险＋信托” 保全家庭财富的高附加值服务
2014年5月，中信集团金融板块旗下信诚人寿推出高净值客户定制品牌“传家”， 并联合集团兄弟公司中信信托共同发布了“传家”品牌的首款产品--信诚“托富未来”终身寿险。客户投保信诚“托富未来”终身寿险，保额达到800万元，可按照客户的需求设置保险金信托计划。投保人在签订保险合同的同时，将其在保险合同下的权益（主要是保险理赔金）设立信托；一旦发生保险理赔，中信信托将按照投保人的意志对保险理赔金进行分配，长期且高效地管理这笔资金，忠实履行投保人意志。
中信旗下两家金融企业整合资源，推出“保险＋信托”产品的背后，昭示着未来保险和信托的发展之途：保险回归风险保障的根本属性，信托也回归“受人之托、代人理财”的本源理念。
强强联手 信任“托富”
信诚人寿是由中信股份和保险巨擘英国保诚合资组建的寿险公司，在国内拥有14家分公司，产品涉及保障、储蓄、投资、养老及医疗等诸多领域，在业内享有出众的口碑。同样，中信信托2013年实现资产管理规模突破8000亿，不论资产管理规模，还是综合实力都稳居行业前列。
目前家族信托计划的门槛较高，受托金额最低为3000万元，一般在5000万元以上，并会占用委托人大量现金资产。信诚人寿和中信信托强强联手，利用集团协同的优势，推出跨界合作的高端寿险，能有效弥补这一短板。保险金信托化管理除了可以按照委托人意志分配保险金并获得收益外，还能发挥信托在资产隔离、保密、投资运作方面的优势，打造具有独立性、保密性以及个性化的金融产品，实现财富安全传承。
举例而言，信先生40岁，育有两子，投保“传家”系列--信诚“托富未来”终身寿险，保额8，000万元，缴费期3年，每年缴费10，341，600元，三年合计缴费31，024，800元。信先生可根据自己的意愿，选择一次性领取、从保险公司分期分次领取、以及信托管理领取的三种方式安排这8，000万保险金。如信先生选择信托管理方式安排保险金，在其身故后，8，000万元将由专业的团队进行资产管理，享有一定的投资收益。按照信托协议，两个儿子每人每年将获得100万元保险金。待孙辈年满18周岁后，孙辈每人每年还可获得剩余资产2%的信托基金，直至信托基金领取完毕，合同终止，确保这笔家族财富安全传承至第三代。
文_本刊记者 江玲
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