Apple Pay和支付宝恋爱，“备胎”是X因素

　　一周内马云与库克两次会面，让所有的人都坚信Apple Pay与支付宝的联姻已无悬念。事实上，这一消息更像是两家放出的烟雾弹。不可否认，苹果与支付宝有合作的可能，但多种因素掺杂注定这场合作仍充满变数。就本质而言，Apple Pay与支付宝的合作，看似“钱”程大好的表面背后，是一场围绕利益的战争。更何况，苹果还有“备胎”。

　　庞大市场只能遥望，苹果的无奈

　　作为苹果2014年重头战略级产品的Apple Pay，在全球范围内引爆了移动支付的一场革命。通过Touch ID指纹验证和NFC两大功能模块，其可以轻松实现移动支付。与以往的移动支付产品相比，Apple Pay在安全性和便捷性等方面都实现了历史性的突破。

　　就在苹果推出Apple Pay技术之后，美国已经有22万家零售商店确认支持该技术。与此同时，苹果与美国运通、万事达和Visa达成合作，并与美国银行等6家银行达成合作，这意味着苹果将覆盖约为80%的美国信用卡用户。然而，对于中国市场，苹果目前仍是望尘莫及。而在今年的“双11”促销活动中，移动端的《支付宝钱包》支付交易笔数达到1.97亿笔，同比增长336%。要知道，去年“双11”这一数字仅为4 518万笔。坦白说，支付宝在国内移动支付领域的确已经是一个无法撼动的领导者，即便苹果也不得不垂涎。

　　但让苹果无奈的是，国内目前的监管政策是不允许Apple Pay这样的产品进入的。众所周知，苹果的Apple Pay系统绕过了第三方支付平台和银行，直接进行交易，这是国内政策所不允许的。可如果Apple Pay与支付宝合作，既不用按照监管部门的要求修改现有支付体系架构，还能避开国内政策的监管，可谓一举两得。

　　库克和马云的博弈

　　对于苹果来说，与支付宝合作避免政策监管并非最大的收获，通过合作共享支付宝庞大用户资源才是最重要的。显然，库克的如意算盘打得相当好。只是这一次库克过分的自信，以及对马云的不正确估计，可能导致两家的合作将成为一场很难打的仗。

　　如果没有支付宝这个跳板，在现有的政策下苹果Apple Pay想进入中国市场有很大的难度。姑且不说苹果难以接受监管部门的苛刻条件，苹果安全方面存在的问题，已经超出了国内监管部门容忍的极限。一边是巨大的移动支付蛋糕，一边是政策壁垒，目前看来与支付宝合作或许是Apple Pay入华的唯一出路。

　　对于支付宝来说，与苹果合作得到的回报无非是为用户提供了一种更便捷的移动支付方式。与自己的资源付出相比，苹果的回报可以说是没有吸引力。

　　诚然，阿里巴巴集团（以下简称“阿里”）执行副主席蔡崇信对外透露：“公司与苹果商谈Apple Pay合作进展顺利，如不出意外，这项支付服务将很快引入中国，并将与支付宝进行相关整合。”可谁又知道，支付宝会向苹果开出的合作条件具体又是什么呢？

　　从技术层面来讲，Apple Pay与支付宝的合作形式可能是这样：阿里旗下金融子公司，拥有支付宝电子支付业务，将为苹果Apple Pay支付系统提供终端服务，这可以让苹果iPhone用户使用支付宝账户的钱完成Apple Pay付款。借助这一模式，Apple Pay不仅避开了政策风险，还能在最短的时间内从支付宝体系中吸纳用户。尤其重要的一点就是，支付宝与中国200多个金融机构达成合作，可以让用户将银行的钱转移到支付宝，这也是苹果可以利用的又一大优势。

　　当然了，Apple Pay与支付宝的合作，可以帮助阿里完善线下实体店的布局，因为Apple Pay帮助阿里在实体店进行NFC支付提供了一个快速的途径。只是，对于阿里而言，这点回报仍然过于单薄。从马云和蔡崇信谨慎的言谈中不难看出，阿里对苹果所给予的回报并不满意，库克的如意算盘或因此落空。

　　仍存变数的战争

　　耐人寻味的是，苹果和阿里双方一致对外称合作非常乐观，最终结果还要看具体细节的制定。言外之意，苹果与支付宝的合作并未真正敲定。事实上，苹果的理想合作目标并非支付宝，而是焦点边上的“备胎”银联。

　　在美国，苹果与美国运通、万事达和Visa达成合作，在国内市场如果不与银联达成合作，进入中国市场是不可能的。或许有人认为苹果可以与支付宝合作，绕开银联，可我们不要忘记一点，这种擦边球行为是否能够得到政府监管部门的认可呢？

　　相比之下，苹果若与银成合作，虽然在支付体系方面可能要做出修改，但与银联的合作后，政策障碍将不复存在。此外，与银联的合作后，Apple Pay与各大银行的合作也是水到渠成的事情，毕竟银联与各家银行有着紧密的合作。尤其不容忽视的一点就是，苹果未来的战略重心，不是线上支付，而是线下支付。要知道，苹果刚刚宣布AppStore支持银联付款。这个备胎，堪称“暖男”。

　　在美国，Apple Pay已经得到了20万线下商家的支持。众所周知，支付宝的强势资源都集中在线上，线下支付仍处于起步阶段。而支付宝的死对头银联，在线下实体店的布局，近乎垄断—这才是苹果Apple Pay最迫切得到的资源。虽说支付宝的线上交易让苹果垂涎，但更庞大的线下市场，也是苹果不能放弃的资源。

　　不难看出，苹果与银联合作，要比与支付宝合作得到的资源更多。最关键的一点就是，支付宝一味在挑战监管部门的容忍极限，这也是苹果非常忌惮之处。加上苹果与支付宝的谈判过程中，强势的马云也会向苹果提出一些苛刻的要求。

　　多种因素掺杂其中，无疑让支付宝与Apple Pay的合作充满了变数。试想，如果两家合作进展顺利，高调的阿里势必会放出消息，因为与苹果的合作会将阿里的股价推向一个新高。在与Apple Pay合作上一直谨慎表态的支付宝，公开说与苹果合作，现在看来更像对银联施压的公关策略。

　　写在最后

　　对于中国市场，苹果是志在必得。无奈的是，现有政策成为Apple Pay最大的拦路虎。有一点毋庸置疑，Apple Pay要想进入市场，银联是绕不开的。由于目前第三方支付未对国外企业开放，Apple Pay与支付宝的合作，或许是借个牌照这样的合作。归根结底，多种因素掺杂让Apple Pay与支付宝的合作充满了变数。究竟如何，只能静待双方的官方消息。

　　贾敬华

关注读览天下微信， 100万篇深度好文， 等你来看……