谈谈老年人买保险难

　　近日，与老朋友聊起来，说现在许多优惠的东西都对老人进行限制，60岁以上的老人，除了政府优惠的半价或免费乘坐地铁、公交，免费游公园之外，几乎难以得到商业的优惠。甚至连吃饭、唱K的团购都有限制，更不用说是各种金融理财的保险品种了。

　　我前几年到国外探亲，根本就没办法办理医疗保险，因为年龄大了，保险理赔的风险也大，一般都不受理。外国的公务员，一人工作，全家都享受医疗保险。短期的旅行、探亲保险费用略高，期限较短而已。然而因为怕冒风险，国内的金融机构却不肯受理。不仅是保险，各种贷款也是很难办的。就连购买理财产品，在抗风险评估以及年龄上也是大打折扣。

　　金融产品（包括保险产品）之所以对老年人有这么多的限制，主要原因就是老年人生病、死亡的风险大，甚至在同样的灾难面前，老年人需要理赔概率也比年轻人要高。所以他们不愿意给老人与年轻人同等的购买待遇。这就是老年人买保险难的根本。但在金融产品的市场上，对老年人进行限制，实际上是老年人的一种歧视。根据消费者权益法，这是不对的。应该针对老年人的具体情况，对老年人的保险需求，设计相应的保险产品。

　　大家都很清楚，航空的飞行保险，虽然没有强制购买，但它对年龄丝毫没有约束条件，也就是说，即使是老年人，你要购买是完全可以的。因为它保险的时间就是一个飞行间隔。类似的还有旅游保险。

　　做好老年人的保险产品，首先要了解老年人最需要的保险产品是什么。根据我的观察，老年人的希望，或者说他们的梦想，就是健康长寿，家庭平安。我们可以和专业的医疗机构合作，提供相应的养生服务类医疗保健保险，可以是期限短、效果有限的保险险种，供老年人选择。

　　至于家庭财产保险，对于老年人而言，应该给予更多的照顾。许可他们像房屋反按揭养老一样，以被保财产抵押进行投保。

　　做好老年人的保险产品，其次要有尊老尽孝的心。有这个心，亏本也能做下去，就当是捐给老年人了。没有这个心，能够做好的保险产品，也变成向老年人伸手，把钱赚到老年人身上，得不到老年人的支持。

　　总之，有孝心就会有老年人的保险；没孝心就是有保险也靠不住。

　　本报特约评论员、省政府参事 王则楚

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