另类投资：浦发烂账豪宅三年翻身
- 来源:投资者报
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- 发布时间:2009-12-14 14:58
12月6日下午，位于上海福州路108号的上海国际商品拍卖有限公司拍卖大厅人头攒动，18号牌的竞买人成为最后的“赢家”。
而作为“神秘卖家”的浦发银行也借此顺利回款，弥补了3年前的坏账风波。
“现在看来，肯定是没有亏，说不定还赚了，因为房价比之前高很多。”一位不方便透露姓名的浦发银行内部人士说。这次拍卖的公寓是3年前浦发银行陆家嘴支行坏账而收回的抵押房产。
房价持续上涨促成了买卖双方的“双赢”；而达成了“双赢”的买卖双方，又在无意中推高着中国的房价。
倒手即可获利1亿元
现场一位接近买家人士透露，这个价格并不高，仅其中面积最大的一套世贸滨江花园顶层的复式房子，面积938.24平方米，总价就达8350万，其单价近9万元，已经被订走。
据了解，54套房子都是上海市中心地段的高档公寓，主要是浦东的世茂滨江花园、静安区的巨富大厦、长宁区的嘉里华庭以及虹桥开发区的新世纪广场等。总面积高达9645平方米，房屋面积在88平方米~938平方米不等。
12月6日，有11家竞买人事前办理了竞买登记，并交付了1500万元的保证金，这些竞买人来自海外及国内江苏、浙江、上海等地。
《投资者报》调查发现，此次买家是一家注册地在上海的投资公司，买下之后再“零售”给各业主。在拍卖之前，有意向的业主就付50万保证金，那套顶层公寓的保证金为500万。拍卖成功后，再按首付标准5成付款，尽量在12月底前交易结束。
上述人士表示：截至12月10日，54套房子已经有48套已经有意向，并已经开始陆续付首付款，所以剩下几套投资公司也不急于卖。预计这些豪宅差不多可以获得4.5亿元的出售款，这样下来，转手即可获得近1亿元的收益。
“浦发银行要收回现金，而整体价格比较高，因此拍卖的每套价格低于市场的价格，买家自然很多。”他说。也许更深层的原因还在于，后来的买家对后市仍然看涨。
“神秘卖家”浦发行如何咸鱼翻身
早在2005年10月，浦发银行上海分行在内控审计检查中发现陆家嘴支行在二手房按揭贷款中存在违规操作问题，其中32笔总计1.29亿元的个人按揭贷款抵押不真实，形成贷款风险。
发现“漏洞”后，浦发银行采取了处置和控制贷款风险的措施，并被迫成为黄浦江边豪宅的“房东”。
上述人士表示，2005年，一家公司以零首付的方式从浦发银行贷款购得，然后收取租金“空麻袋背米”。浦发银行在发现风险后收回房产作为抵押，也就拥有了世贸滨江花园等处地产。
以世茂滨江花园面积938.34平方米的复式高档房为例，买入价是2400万元，按后来房价涨到每平方米4万元估算，真实交易额也仅4000万元，而上海光华房地产评估有限公司给这套房产的估值竟达1亿元。
按7成贷款计算，仅这一套房产就从浦发银行贷到了7000万元，除去真实房款，从银行套现4600万元。而3年过后，当年觉得高得离谱的1亿元的房价，现在却触手可及。收回房子后，随着房子的涨价，浦发能够从此次收益中收回损失。这套房子总价已经从当初2400万元，涨到现在8350万元的成交价格。
分析人士认为，此次浦发银行整体拍卖豪宅多方得益。浦发银行收回了现金，即使扣除这几年相关费用，其持有几年的收益也肯定比银行利息要高。投资公司拍得3.53亿元的“批发价格”，再卖给个人，预计将赚取超过30%的差价。不过，这批房子一旦入市又将成为哄抬房价的推手。
“烂账”或成投资主题
资产价格上升，持有资产者就获利。
无独有偶，像浦发这样靠发“烂账”财的银行不在少数。此前民生银行出售海通证券股权，兴业银行出售兴业证券股权，均“大赚一笔”，而当初这些股权都是由于坏账而用来抵债的。
今年6月22日，民生银行全部卖出所持海通证券股权3.81亿股，平均处置价格为14.33元。以此计算共收入54.58亿元，而其在2004年开始的持股成本才5.49亿元而已。持股5年，获利9倍。
10月31日，兴业银行董事会拟将所持兴业证券逾1.2亿股抵债股权转让给福建省财政厅，转让总金额达8.07亿元。交易的兴业证券股权都是在2005年、2006年兴业银行通过司法裁定抵债取得。兴业银行半年报显示，其持有兴业证券1.2亿股，最初投资成本仅为5900万，即三四年就赚取了10倍的收益。
“谁持有的不良资产越多，谁的收益就越高。”一位银行业人士甚至开玩笑的说。而在资产价格继续上涨的前提下，需要财富增长投资者也只能拥有资产。
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