如果你手头有闲钱想投资，或者有项目要筹集资金，最先想到的可能就是找银行、证券公司或者信托。其实，除此之外，如今还有一些网站可以帮你，而且，不像银行、证券等对投资、贷款金额有限制，这些网站少到50元都可以进行投资，而且方便、灵活。这就是一种新的筹资和理财方式——众筹。
所谓众筹(crowdfunding)是一种新兴的筹款方式，也称人人贷（P2P）。与传统融资方式不同，众筹主要通过基于互联网的金融信息服务平台，向有资金的投资者推荐基于个人间借贷的无门槛、低风险的固定收益类理财计划，来满足个体或者中小企业主的融资需求。在美国有不少这一类的众筹网站，其中最有名的要数Kickstarter；而在中国众筹网站也正方兴未艾，其中有较早成立的宜信，也有今年1月份刚刚开始营业的有利网。
“有利网利用了互联网的高效、透明、便捷，砍去中间流通环节，从而真正把利益还给广大缺乏投资渠道、畏惧投资门槛的投资人，而赢得竞争优势。” 有利网CEO刘雁南表示。刚刚上线的有利网主要面向有小额借款需求的工薪族或小微企业法人，融资金额在20万人民币以内。借款者先向有利网提出申请，有利网对其资质审核，并将符合审核标准的申请作为投资标的发布于网站页面，由投资人用户自行决定投资数额。借款人筹得资金后，将按合同约定每月等额还本付息。
据记者了解，近两年，中国众筹金融市场蓬勃发展。相关数据显示：2012年，中国约有150家在线众筹金融公司，年交易额约为50亿元人民币。然而，随着交易规模扩大，相对薄弱的风险管理已成为行业发展的瓶颈。毕竟，众筹完全基于互联网进行，投资者对借贷者的信息完全依赖于众筹网站提供的信息，如果网站提供的信息失真或者不全面都可能导致投资者血本无归。如何防范可能的风险，同时又能推动市场的健康地发展成为摆在众多众筹网站管理者面前的一个课题。
“因为众筹是一个面向普通大众的商业模式，不可能所有的评估都靠人来完成，否则，光人力投入都会把经营者拖垮。因此，在国外几乎每个众筹网站都会在信用评分技术上进行投入，力图通过风险评估与分析决策技术，来帮助投资者获得低风险的投资收益。”费埃哲（FICO）中国区总裁陈建在接受记者采访时表示。
费埃哲是一家提供风险管理技术的供应商，目前许多全球大型金融机构及国外从而众筹业务的机构都采用了它们的技术进行风险管理，有利网日前也宣布使用费埃哲FICO信用评分技术来构架其风险管理系统。
不过，有了风险管理系统并不意味着投资者的资金就万无一失。因为一般而言，风险管控系统只是提供一个风险等级评估供投资者参考，背后的仍然还是会有投资风险的。为了进一步降低投资的风险，众筹网站除了借助IT系统进行风险评估与预警之外，还要祭出多种方式来防范风险。
据有利网CEO刘雁南介绍，有利网除了上线费埃哲的信用评审系统之外，还从多个重要角度全方位保障投资者的投资安全，包括引导投资者进行分散投资，来控制风险；通过推荐的方式遴选还款意愿高，还款能力强的优质借款客户，从源头上帮助投资者降低风险；审核系统与有富有经验信审团队一起共同控制潜在借款的质量，帮助投资人降低风险；建立担保机制，由第三方担保公司为投资人提供担保，转移投资人的风险；建立风险保证金制度，确保投资人的本金安全等。
本报记者 邹大斌
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